Unser redaktioneller Test zur American Express Business Gold

Kartenantrag

Geschäftskunden, die eine Kreditkarte beantragen, müssen mehr Informationen preisgeben als Privatkunden. Das gilt auch für die American Express Business Gold Card. Das heißt nicht, dass die Antragsstrecke komplizierter wäre oder es länger dauert, alle Felder auszufüllen. „Zehn Minuten genügen“, schreibt American Express. Ein Wert, der sich in unserem Test als durchaus realistisch erwiesen hat.

Auf der ersten Seite werden alle persönlichen Daten erfasst. Für die American Express Business Gold Card sind dies der Name, die Anschrift, die Kontaktdaten via E-Mail und Telefon sowie das Geburtsdatum. Seite zwei befasst sich dann mit den finanziellen Aspekten. Angefangen beim Bruttojahreseinkommen, das mindestens 40.000 Euro betragen muss, über den Wohnstatus bis hin zur Bankverbindung und dem geschätzten monatlichen Kreditkartenumsatz. Zudem muss ein Kennwort für den telefonischen Kontakt hinterlegt werden.

Die dritte Antragsseite befasst sich mit den Unternehmensdaten. Hier verlangt American Express den Firmennamen, die Anschrift, das Datum der Firmengründung, die Anzahl der Mitarbeiter und den Jahresumsatz. Wenn vorhanden, können und sollten an dieser Stelle auch Belege zur Firma hochgeladen werden.

Es folgt die Zusammenfassung inklusive aller rechtlichen Hinweise. Passen die Daten, kann die Business Gold von American Express kostenpflichtig bestellt werden. Die Hinweise zur Identifizierung bzw. Legitimation bilden den Abschluss. Das Kreditkartenunternehmen bietet mehrere Optionen an, sich auszuweisen. Entweder in einer Postfiliale über das Postidentverfahren oder per Video-Chat. Um WebID nutzen zu können, braucht es eine Webcam und eine stabile Internetverbindung. Welche Unterlagen genau benötigt werden, teilt American Express dem Antragsteller mit.

Onlinebanking

Um das Onlinebanking bzw. das Online-Konto von American Express nutzen zu können, muss die Kreditkarte zunächst aktiviert und registriert werden. Dafür wird die persönliche Identifikationsnummer (PIN) benötigt, die mit separater Post verschickt wird.

Online stehen dann mehrere Funktionen zur Verfügung. Man hat Zugriff auf die aktuelle Monatsabrechnung und die Umsätze. Darüber hinaus kann man die Applikation für Smartphones einrichten, das Membership-Rewards-Punktekonto einsehen und die Umsatzbenachrichtigung einschalten. Dann verschickt American Express bei jeder Transaktion, die mit der Business Gold Card getätigt wird, eine SMS oder E-Mail mit den Umsatzdaten. Das dient vor allem der Sicherheit.

Die wichtigsten Informationen lassen sich auch problemlos auf dem Smartphone oder Tablet-PC einsehen. Das setzt voraus, dass man die App von American Express installiert. Sie ist genauso einfach zu handhaben wie das Onlinebanking.

Online-Antragsformulare

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Zahlungsverkehr

Die Zahl der American Express Akzeptanzstellen ist zwar geringer als die von MasterCard und Visa. Nichtsdestotrotz kann man mit der goldenen Business-Kreditkarte weltweit bei mehreren Millionen ausgewählter Adressen bezahlen – selbstverständlich auch online. Das Symbol für kontaktloses Bezahlen per NFC-Technik (Near Field Communication) fehlt derzeit noch auf der American Express Business Gold. Ansonsten gibt es beim Zahlungsverkehr keinerlei Einschränkungen.

Die Kosten für die Transaktionen bewegen sich auf einem etwas höheren Niveau. Das gilt insbesondere für Barverfügungen an Automaten. Hierfür verlangt American Express eine Gebühr in Höhe von 4.00 Prozent, mindestens 5.00 Euro. Das Auslandseinsatzentgelt, wenn man in Fremdwährungen bezahlt oder Geld abhebt, beträgt 2.00 Prozent des Umsatzes.

Zahlungsziel

Einer der Vorteile der American Express Business Gold Card ist das verlängerte Zahlungsziel. Statt 30 Tage währt das zinsfreie Zahlungsziel 50 Tage. Das heißt, American Express stockt den zeitlichen Rahmen bei Geschäftskunden mit Goldkarte um 20 Tage auf. Die Abrechnung erfolgt dabei stets monatlich. Der Betrag wird in einer Summe vom Konto abgebucht. Eine Ratenvereinbarung kann nicht getroffen werden.

Zinsen

Bei der American Express Business Gold Card zahlt man keine Sollzinsen und erhält auch keine Guthabenzinsen. Dass keine Sollzinsen verlangt werden, liegt schlichtweg daran, dass der Rechnungsbetrag nicht in Raten gezahlt werden kann.

Sicherheit / Einlagensicherung

Auf ein sicheres Zahlungsmittel sind nicht nur Privat-, sondern vor allem auch Geschäftskunden angewiesen. Mit der American Express Business Gold Card hat man ein solches Instrument. Die Kreditkarten des Unternehmens weisen alle Sicherheitsmerkmale auf und sind auch mit Blick auf den Service ganz auf Sicherheit getrimmt.

Zu den Ausstattungsmerkmalen: Die Business Gold Card ist hoch geprägt, hat einen Sicherheitscode und einen Chip. Gerade dieser Chip macht das Bezahlen mit Karte so sicher. Denn der Chip kann – anders als der Magnetstreifen – nicht kopiert oder verändert werden.

Der Sicherheitsservice bei American Express deckt ebenfalls alle Bereiche ab. Zum einen werden Karteninhaber auf Wunsch per SMS oder E-Mail über jeden Umsatz informiert. Zum anderen hat American Express mit dem „SafeKey“ ein eigenes 3D-Secure-Verfahren, das bei Einkäufen im Internet greift. Bevor die Zahlung freigegeben wird, muss bei den meisten Vorgängen eine Transaktionsnummer (TAN) eingegeben werden. Die Zahlenkombination erhält man als SMS oder E-Mail.

Für den Fall, dass die Karte gestohlen, verloren oder missbräuchlich genutzt wurde, steht bei der American Express Business Gold Card eine 24-Stunden-Hotline parat. Die Mitarbeiter leiten alles in die Wege, damit die Karte umgehend gesperrt und für Ersatz gesorgt wird. In Notfällen erhält man seine neue Kreditkarte binnen 24 Stunden. Die Haftung des Kunden ist bei Betrug auf 50.00 Euro begrenzt. Allerdings gibt es keine Einlagensicherung.

Bonus, Rabatt, Cashback

Da hat American Express ein wirklich dickes Paket geschnürt. Einer der Bestandteile ist das Membership Rewards Programm, bei dem man mit jedem Euro Umsatz Punkte sammelt, auch mit den Zusatzkarten, die beantragt werden können.

Weiter geht es mit Vergünstigen auf Reisen. Im ersten Jahr ist ein vergünstigter Priority Pass zu über 600 Airport Lounges enthalten. Hinzu kommen das International Airline Programm, die Gold Sixt Card sowie Service und Hilfe rund um die Uhr. Inhaber profitieren zudem von Sonderkonditionen bei Airlines, Hotels und Mitwagenpartnern.

Abgerundet wird das Paket mit Angeboten und Rabatten aus den Bereichen Reise, Shopping und Restaurants sowie dem bevorzugten Zugang zu Events. Hier lohnt es sich, ein wenig auf der Seite von American Express zu stöbern. Denn alleine bei Hotels lassen sich bis zu 15 Prozent sparen.

Mobile App

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Versicherungsleistungen

Die Versicherungsleistungen, die mit der American Express Business Gold Card einhergehen, darf man getrost als „sehr gut“ bezeichnen. Der Policen-Ordner ist perfekt bestückt und bietet vor allem auf Reisen einen soliden Schutz.

Inklusive ist eine Verkehrsmittelunfall-Versicherung. Sie zahlt bei Tod und Invalidität, für die Bergung, den Krankenhausaufenthalt und ein Entführungsgeld. Ebenfalls enthalten sind eine Flug-, Gepäckverspätung- und Reisekomfortversicherung, eine Reise-Assistance-Versicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung, ein Kfz-Schutzbrief sowie Mietwagenleistungen, die Diebstahl, Kasko und Haftpflichtversicherung umfassen.