Kostenlose Kreditkarten Test 2023

Mit sechs der 17 getesteten Kreditkarten ist es in diesem Jahr möglich, völlig kostenfrei an Bargeld zu gelangen und online sowie vor Ort im Laden zu bezahlen. Das heißt, bei allen anderen kostenlosen Kreditkarten greifen spätestens beim Einsatz der Kreditkarte (Bargeldbezug und/oder bargeldlose Transaktionen) Gebühren. Um die Höhe dieser Gebühren zu verdeutlichen, wurden alle 17 kostenlosen Kreditkarten mit den Muster-Anforderungen unserer drei Testszenarien Student, Familie auf Reisen und Online-Shopper durchgerechnet – mit Unterschieden von bis zu 96 Euro. Alle Testfälle können Sie hier online aufrufen. Erfahren Sie mehr…

Bei sechs von 17 getesteten Kreditkarten ist ein Girokonto angeschlossen. Dies können Sie unserer Konditionstabelle entnehmen. Die Kreditkarten, welche an ein Girokonto gebunden sind, sind entweder Debit Cards oder Charge Cards und schneiden im Test etwas schlechter ab als die echten Kreditkarten (Revolving Cards). Der Grund dafür besteht darin, dass die unechten Kreditkarten (Debit und Charge Cards) keine Ratenzahlug ermöglichen und zudem nicht für alle Zwecke einsetzbar sind z.B. bei der Autovermietung.

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Unsere Testsieger 2023

Unser Gesamt-Testsieger in diesem Jahr ist die Barclays Visa. Diese erreichte beachtlihce 83 von 100 möglichen Punkten. Mit lediglich 2,5 Punkten Abstand belegt die Hanseatic Bank Genial Card den zweiten Platz (80,5 Punkte), gefolgt von der nachhaltigen awa7 Visa Kreditkarte mit 79,0 Punkten.

Barclays Visa Credit Card/ Revolving Card
  • BarclaysVisa - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    21.49 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Hanseatic Bank GenialCard Credit Card/ Revolving Card
  • Hanseatic BankGenialCard - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    18.40 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
awa7® Visa Kreditkarte Credit Card/ Revolving Card
  • awa7®Visa Kreditkarte - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    20.12 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Gesamtklassement 2023

Platz PunktePkt Produkt
183,0Barclays Visa
280,5Hanseatic Bank GenialCard
379,0awa7® Visa Kreditkarte
478,0Deutschland-Kreditkarte Classic
576,5Consors Finanz Mastercard
676,0TF Bank Mastercard Gold
772,0Gebührenfrei Mastercard Gold
870,5Santander BestCard Basic
966,5ICS Visa World Card
1062,5Openbank Debitkarte Я42
1160,5C24 Bank Smart
1258,0N26 Standard
1355,5Targobank Visa Online Classic
1452,0American Express PAYBACK Karte
1452,0Revolut Standard
1643,5Novum Bank Limited Extra Karte
1727,0Wise Debit Card
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Unsere Testmethoden

Wir haben in unserem 2023er-Test insgesamt 17 kostenlose Kreditkarten auf die Probe gestellt. Maximal konnten 100 Punkte, verteilt auf sieben Kategorien, eingefahren werden. Die Bewertungskriterien des Vorjahrestests haben wir überarbeitet und zudem an der Gewichtung der Punkte gefeilt. Da es sich um einen Test von kostenlosen Kreditkarten handelt und somit keine Grundgebühren anfallen, stehen vor allem die Einsatzentgelte der Kreditkarte im Vordergrund und wurde auch dementsprechend bepunktet.

Kategorien Punkte
Allgemein 5
Grundkosten 10
Zahlungsziel 15
Zinsen 10
Einsatzentgelte 40
Limits 10
Sicherheitsmerkmale 5
Zusatzleistungen 5
Summe 100
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Welche kostenlose Kreditkarte überzeugt in welcher Kategorie?

Insgesamt umfasst unser Test acht Kategorien. Im Folgenden stellen wir die Kreditkarten vor, welche sich in der jeweiligen Kategorien durchsetzen konnten.

  • Allgemein
  • Grundkosten
  • Zahlungsziel
  • Zinsen
  • Einsatzentgelte
  • Limits
  • Sicherheit
  • Zusatzleistungen

Allgemein

In Kategorie „Allgemein“ bewerten wir in unserem Test, Punkte wie Nachhaltigkeit, Legitimation und NFC. Zudem wird dargestellt, um welche Kreditkartengesellschaft es sich handelt und ob ein kostenfreies Girokonto mit angebunden ist.

Unser Testsieger – Kategorie „Allgemein“

awa7® Visa Kreditkarte Credit Card/ Revolving Card
  • awa7®Visa Kreditkarte - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    20.12 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
C24 Bank Smart Debit-Card
  • C24 BankSmart - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    1,75 %, mind. 2,00 €
    (Bargeld im Ausland)
    1,75 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    7.49 %
    (Dispozins)
  • zum Angebot
Info

Nur noch zwei kostenlose Kreditkarten aus unserem Test bieten weder Apple Pay, noch Google Pay an (ICS Visa World Card und Extra Karte Mastercard). Bei allen anderen 15 Karten ist das Bezahlverfahren mittlerweile zum Standard geworden.

Kreditkarten mit Google Pay / Apple Pay Unterstützung

Grundkosten

Unser erstes Testkriterium sind die »Grundkosten«. Die Grundgebühren für die Kreditkarten im ersten Jahr, aber auch in den Folgejahren liegen bei 0,00 Euro. Kreditkarten mit dazugehörigem Girokonto müssen in der Kontoführung kostenlos bleiben. Eine Bewertung dieser zwei Attribute ist demzufolge nicht notwendig, da in unserem Test alle Kreditkarten grundgebührenfrei sind. Jedoch beinhaltet die Rubrik Grundkosten noch weitere Kosten, wie Gebühren für eine Partnerkarte oder Ersatzkarte

Unser Testsieger – Kategorie „Grundkosten“

American Express PAYBACK Karte Charge Card
  • American ExpressPAYBACK Karte - Kartenmotiv Bonus3000Bonuspunkte
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    4,00 %, mind. 5,00 €
    (Bargeld im Ausland)
    2,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    n.v.
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Zahlungsziel

Der primäre Vorteil bei Kreditkarten, auch bei den kostenlosen, liegt nicht nur in der weltweiten Akzeptanz, sondern auch in der Möglichkeit, einen zinsfreien Kredit in Anspruch zu nehmen. Einzige Ausnahme bilden die Prepaid-Kreditkarten, welche auf Guthabenbasis geführt werden. Bei den Debit Cards wird der Umsatz direkt vom hinterlegten Girokonto abgebucht.

Die Kategorie »Zahlungsziel« haben wir deshalb erweitert. Zusätzlich zum zinsfreien Zahlungsziel haben wir die Möglichkeit der Ratenzahlung und die Höhe der Sollzinsen mit integriert. Da in der Regel nur Revolving Cards die Möglichkeit der Ratenzahlung anbieten, haben diese regelmäßig einen Punktevorsprung gegenüber den Charge Cards, bei denen die Abrechnung des Gesamtbetrages monatlich via Lastschrifteinzug vorgenommen wird. Die monatliche Abrechnung steht für ein vierwöchiges zinsfreies Zahlungsziel. In unserem Test dehnt sich das zinsfreie Zahlungsziel bis zu 90 Tagen aus.

Surftipp: Was ist das zinsfreie Zahlungsziel?

Der Testsieger im Bereich »Zahlungsziel & Zinssätze« ist die Consors Finanz Mastercard, welche mit 90 Tagen zinsfreiem Zahlungsziel alle anderen Kreditkarten abhängt.

Wer viel Wert auf ein langes Zahlungsziel legt, fährt außerdem mit der Barclays Visa oder der TF Bank Mastercard Gold ganz gut. Die Barclaycard überzeugt mit einem überdurchschnittlich langem Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen und auch TF Bank Mastercard Gold kann sich mit bis zu 51 Tagen sehen lassen.

Unser Testsieger – Kategorie „Zahlungsziel“

Consors Finanz Mastercard Credit Card/ Revolving Card
  • Consors FinanzMastercard - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    3,95 €
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    17.43 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Zinsen

Über die Hälfte der teilnehmenden Kreditkarten in unserem Test sind Revolving Cards (mit Ratenzahlungsfunktion). Durchschnittlich lassen sich die Kreditinstitute die Ratenzahlung mit 17,83 Prozent jährlich bezahlen. Den günstigsten Zinssatz 13,92 Prozent im Test bietet die TARGOBANK mit ihrer Online-Classic-Karte. Im Gegensatz dazu liegt die Advanzia Bank mit ihren Kreditkarten um über knapp 7 Prozentpunkte höher (20,76 Prozent, seit 21.6. 21,60 Prozent).

Unser Testsieger – Kategorie „Zinsen“

Targobank Visa Online Classic Credit Card/ Revolving Card
  • TargobankVisa Online Classic - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    3,50 %, mind. 5,95 €
    (Bargeld im Ausland)
    2,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    16.56 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
ICS Visa World Card Credit Card/ Revolving Card
  • ICSVisa World Card - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    1,85 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    14.85 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Einsatzentgelte

Diese Kategorie wurde bis auf die Punkteverteilung und die Gewichtung beibehalten. Außerdem wurden die Anzahl der Gratisabhebungen mit in die Bewertung einbezogen. Die Einsatzentgelte gehören zu den größten Kostenfallen. Fakt ist, dass gebührenfrei nicht gleich kostenlos ist. Zwar kann die Karte in der Anschaffung nichts kosten, spätestens beim Einsatz trennt sich die Spreu vom Weizen. Insbesondere Auslandseinsatzgebühren für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen sowie Fremdwährungsentgelte können die vermeintlich kostenlose Kreditkarte schnell zum Kostenfresser machen. Je weniger Kosten entstehen desto mehr Punkte konnte die entsprechende Kreditkarte einfahren.

Auch wenn es seit Kappung der Interbankenentgelte schwierig ist, verdienen die Kreditkartenherausgeber an den Einsatzgebühren am meisten mit. Die Höhe der Entgelte kann stark variieren. Einige verzichten sogar ganz auf Gebühren. Die geografische Lage kann für den Kreditkarteneinsatz eine wesentliche Rolle spielen. Inland oder Ausland? Euroraum oder nicht? Bargeldabhebungen oder bargeldlose Transaktionen? Umsätze in Fremdwährung oder Euro.

HinweisEine komplett kostenfreie Verwendung von Kreditkarten ist der Idealfall und immerhin bei sechs Karten aus unserem Test möglich. Dazu gehört auch unser Testsieger die Barclays Visa. Aber Achtung, bei der TF Bank Mastercard Gold und bei der Gebührenfrei Mastercard Gold (Advanzia Bank) fallen ab dem ersten Tag der Bargeldabhebung Sollzinsen an.

Unser Testsieger – Kategorie „Einsatzentgelte“

Barclays Visa Credit Card/ Revolving Card
  • BarclaysVisa - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    21.49 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Gebührenfrei Mastercard Gold Credit Card/ Revolving Card
  • GebührenfreiMastercard Gold - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    22.32 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Hanseatic Bank GenialCard Credit Card/ Revolving Card
  • Hanseatic BankGenialCard - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    18.40 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Deutschland-Kreditkarte Classic Credit Card/ Revolving Card
  • Deutschland-KreditkarteClassic - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    20.12 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
TF Bank Mastercard Gold Credit Card/ Revolving Card
  • TF BankMastercard Gold - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    22.35 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
awa7® Visa Kreditkarte Credit Card/ Revolving Card
  • awa7®Visa Kreditkarte - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    20.12 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Limits


InfoDas Kreditlimit fällt bei den Kreditinstituten zu Beginn in der Regel etwas niedriger aus, da noch keine Kundenbeziehung besteht und die Bank erst noch das Zahlungsverhalten des neunen Kunden kennen lernen möchte. Auf Dauer kann das Kreditlimit, bei regelmäßigen Zahlungseingängen, erhöht und auf die individuellen Wünsche angepasst werden.

Unser Testsieger – Kategorie „Limits“

Wise Debit Card Debit-Card
  • WiseDebit Card - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    1,75 %, mind. 0,50 €
    (Bargeld im Ausland)
    0,39 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    n.v.
    (Dispozins)
  • zum Angebot
TF Bank Mastercard Gold Credit Card/ Revolving Card
  • TF BankMastercard Gold - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    22.35 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Sicherheit

Die Angst vor einem Missbrauch der Kreditkarte ist bei vielen Nutzern noch immer hoch. Grundsätzlich ist die Kreditkarte ein sehr sicheres Zahlungsmittel. Neben dem sorgfältigen Umgang mit den Kartendaten gibt es Sicherheitsmerkmale, die das Betrugsrisiko deutlich mindern sollen. Alle Kreditkarten sind mit CVC-Code und Sicherheitschip (EMV-Chip) ausgestattet. Des Weiteren bietet das 3D-Secure-Code-Verfahren von MasterCard und Visa erweiterten Schutz beim Online-Shopping.

Sollte es doch zum Missbrauch infolge Verlust oder Diebstahl kommen, können Kunden bis maximal 50 Euro haftbar gemacht werden. Einige Kreditkartenanbieter sind äußerst kulant und verzichten ganz auf die Selbstbeteiligung. Wichtig ist in diesem Fall, die Karte sofort zu sperren.

Surftipp: Notrufnummern-Pass

Unter dem Punkt Sicherheit läuft auch die vorhandene Einlagensicherung. Diese wird dann relevant, wenn sich Guthaben auf dem Kartenkonto befindet bzw. der Kreditkarte ein Girokonto angeschlossen ist. Kunden sind mindestens durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Ein weiteres Sicherheitsfeature in unserem Test ist der „SMS-Service“. Hierbei handelt es sich um SMS-Benachrichtigen, sobald auf Ihrem Kreditkarten-Konto Bewegungen stattfinden. D.h. Sie werden informiert, wenn mit der Kreditkarte bezahlt oder Geld abgehoben wird. Je nach Kreditkarte beinhaltet der Service unterschiedliche Leistungen. Meistens ist er an die Höhe des Umsatzes gebunden. Aber auch der pauschale Auslandseinsatz kann zu einer Informations-SMS führen.

Achtung: Oftmals muss vorab für die Nutzung des SMS-Services eine Registrierung oder Aktivierung vorgenommen werden!

Unser Testsieger – Kategorie „Sicherheit“

Barclays Visa Credit Card/ Revolving Card
  • BarclaysVisa - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    21.49 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
Targobank Visa Online Classic Credit Card/ Revolving Card
  • TargobankVisa Online Classic - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    3,50 %, mind. 5,95 €
    (Bargeld im Ausland)
    2,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    16.56 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Zusatzleistungen

Zudem bieten einige Kreditkartenherausgeber auch Zusatzleistungen wie Boni oder Cashback an. Hier kann der Kunde, je nach Nutzerverhalten von attraktiven Leistungen profitieren. Kreditkarten mit einer Banking App-Funktion, Designmöglichkeiten oder Rabatt- und Cashbackprogrammen durften sich auch über ein paar Extra-Punkte freuen.

Unser Testsieger – Kategorie „Zusatzleistungen“

Gebührenfrei Mastercard Gold Credit Card/ Revolving Card
  • GebührenfreiMastercard Gold - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    22.32 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot
American Express PAYBACK Karte Charge Card
  • American ExpressPAYBACK Karte - Kartenmotiv Bonus3000Bonuspunkte
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    4,00 %, mind. 5,00 €
    (Bargeld im Ausland)
    2,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    n.v.
    (Sollzins)
  • zum Angebot
TF Bank Mastercard Gold Credit Card/ Revolving Card
  • TF BankMastercard Gold - Kartenmotiv
  • Grundgebühr
    0,00 € (1. Jahr)
    0,00 € (ab 2. Jahr)
    Auslandseinsatz
    0,00 %
    (Bargeld im Ausland)
    0,00 %
    (Fremd­währungs­entgelt)
    Zinsen
    0,00 %
    (Guthaben­zinsen)
    22.35 %
    (Sollzins)
  • zum Angebot

Gesamtfazit

Bei manchen Kreditkarten war es zum Teil schwer an Informationen zu kommen, da die Websites nicht alle nötigen Informationen bereitstellen. Demzufolge blieb uns nichts anderes übrig, als mit den Kreditkartenanbietern direkt in Kontakt zu treten. Hierbei sind wir auf so manche schlechte Servicehotline gestoßen, bei der wir entweder gar keine oder falsche Informationen erhalten haben.

Der Kunde sollte bei der Wahl seiner Kreditkarte immer auf den Sitz des Anbieters achten und dem damit verbundenen Service, damit er sich im Ernstfall an eine Person wenden kann. Viele Anbieter sind mittlerweile nur noch per Chat in einer App erreichbar.

So ging es auch in diesem Jahr spannend heiß her. Neue Prämissen und veränderte Konditionen haben unsere 17 Kandidaten auf Herz und Nieren geprüft. Am Ende konnte nur eine kostenlose Kreditkarte mit „Gold“ ausgezeichnet werden, nämlich die Barclays Visa mit 83 von 100 möglichen Punkten.

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Für wen ist unser Test

Für wen ist unser Test? Unser Test ist für alle, die sich für kostenlose Kreditkarten interessieren. Egal ob Studenten, Geringverdiener, Sparfüchse oder Rentner. Unsere Zielgruppe sind all diejenigen, die eine von Grundgebühren befreite Kreditkarte nutzen möchten. Unsere maßgeschneiderten Testfälle können Ihnen bei der Auswahl der geeignetsten Kreditkarte, für Ihre individuelle Nutzung, behilflich sein.

Vorteile

    • keine monatlichen Grundgebühren
    • gutes Preis- Leistungsverhältnis
    • oftmals ist ein Girokonto inklusive

Nachteile

    • „versteckte“ Kosten in Form von Postenentgelten möglich
    • teilweise hohe Sollzinsen und Einsatzentgelte
    • minimale bis gar keine Versicherungsleistungen
  Hier gehts zu den Testfällen

Kreditkartennutzer aufgepasst- Kostenlos heißt nicht vollkommen kostenfrei!

Als Fachredaktion von Kreditkarte.net sehen wir es als unsere Aufgabe an, Kreditkartennutzer darauf hinzuweisen, dass eine »kostenlose Kreditkarte«, wie so gern von den herausgebenden Institutionen angepriesen, nicht konsequent kostenlos bleiben muss. Meist entstehen im Zuge der Nutzung der Kreditkarte, z. B. beim Bezahlen oder Abheben von Bargeld Gebühren, die zwar im Preis- und Leistungsverzeichnis hinterlegt, nicht aber immer offen kommuniziert werden. Erfahrungsgemäß lohnt es sich, vor der Kreditkartenbeantragung etwas Zeit und Fleiß zu investieren, um die Preise und Konditionen vergleichen zu können. Im Zuge dessen ist es wichtig, Prioritäten zu setzen. Denn die Ansprüche der Kunden an die Kreditkarte sind unterschiedlich. Globetrotter und Vielreisende setzen andere Prioritäten als Online-Shopper.

Charge-, Debit-, Revolving- und Prepaid-Kreditkarten – Wie unterscheiden sich die Kreditkarten?

Zu den gängigsten Kreditkartentypen in Deutschland zählen die Charge Cards. Die Umsätze werden einmal pro Monat abgerechnet und per Lastschrift vom Girokonto eingezogen. In diesem Zeitraum fallen keine Kreditzinsen an. In der Regel werden Charge Cards in Kombination mit einem Girokonto herausgegeben. So zum Beispiel. die DKB Visa Kreditkarte oder die Consorsbank Visa Kreditkarte.

Dies ist auch bei Debit Kreditkarten der Fall. Allerdings werden die Umsätze dann wie beim Einsatz der girocard direkt vom hinterlegten Girokonto abgebucht, so auch bei der ING Visa Card.

Der Urtyp der Kreditkarte ist die Credit Card, auch Revolving Card genannt. Der Kunde erhält einen so genannten Revolving Kredit, den er als Gesamtbetrag oder in Raten ausgleichen kann. In der Regel erfolgt die Abrechnung jeweils monatlich. Erst wenn der Ausgleich in Raten erfolgt, werden Sollzinsen berechnet.

Zudem gibt es noch Prepaid-Kreditkarten. Diese Kreditkartenart basiert auf Guthabenbasis, wodurch keine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung notwendig ist. Im Gegensatz zu den anderen Kreditkartentypen wird hier kein Kredit vergeben, da sich der Nutzer lediglich im Guthabenbereich bewegen kann.

Prepaid-Kreditkarten im Vergleich

In unserem aktuellen »Kostenlose Kreditkarten Test« haben wir alle vier Modelle aufgeführt und getestet. Wenn Sie mehr Informationen zu den Kreditkartenarten benötigen, dann schauen Sie doch mal in unseren Ratgeber.

Surftipp: Ratgeber Kreditkartenarten

Kostenfallen

Einsatzgebühren

Viele Kunden sind sich oft nicht im Klaren, dass für den Einsatz der Kreditkarte Gebühren anfallen können. Abhängig von der Preisgestaltung und der Verwendung der Karte können saftige Summen in der Kartenabrechnung zu Buche schlagen. Bei häufiger Verwendung sollte deshalb auf Kreditkarten gesetzt werden, bei denen der Bargeldbezug am Bankautomat entweder generell oder zumindest für eine begrenzte Anzahl von Abhebungen kostenfrei bleibt.

Achtung: Bitte beachten Sie, dass ein Kreditkarteneinsatz in Wettbüros, Casinobetrieben oder Lotteriegesellschaften oftmals zu zusätzlichen Kosten führen kann! Die Gebühren werden meistens separat im Preis-Leistungsverzeichnis aufgeführt.

Die meisten unserer getesteten Kreditkarten weisen in ihren Preis- und Leistungsverzeichnissen zwei Werte aus, was das Einsatzentgelt von Bargeld betrifft. Der eine ist ein Prozentwert vom Umsatz (Abhebebetrag), der andere ist ein Minimumwert in Euro, z.B. 3 % vom Umsatz, mindestens 5,00 Euro. Wir wollen Ihnen anhand der Grafik zeigen, wie viel Euro Sie maximal an Bargeld abheben können, um noch bei dem Minimalwert zu bleiben. Dazu haben wir Ihnen alle Kreditkarten im Test, die zwei Werte haben in einer Übersicht gegenübergestellt. Nun ist klar ersichtlich welche Kosten, bei welchem Abhebebetrag auf den Kunden zukommen.

Sollzinsen

Wenn das zinsfreie Zahlungsziel aufhört, kommen die Sollzinsen zum Zuge. Mit einem Durchschnitt von über 15 Prozent können diese einen nicht ganz unerheblichen Teil der Kosten ausmachen.

Die Advanzia Bank wartet zwar mit einem verlängerten Zahlungsziel von sieben Wochen auf, die Sollzinsen haben es mit 21,60 Prozent (Stand 21.06.2023) allerdings in sich. Soweit muss es aber nicht kommen. Denn mit ein wenig Disziplin und Sorgfalt kann die kostenlose Kreditkarte auch konsequent gebührenfrei bleiben. Kartennutzer, die auf Zinsen verzichten möchten, sollten das Abrechnungsdatum im Auge behalten und den offenen Saldo fristgerecht im Ganzen begleichen. Denn Zinsen fallen nur bei Überschreiten des Zahlungsziels und bei Teilzahlung an.

Das zinsfreie Zahlungsziel und die Möglichkeit der flexiblen Rückzahlung sind eine feine Sache. Allerdings sollten Kartenutzer den Kreditrahmen der Kreditkarte angesichts der hohen Sollzinsen nur im Notfall nutzen. Wer längere Durststrecken zu überwinden hat, ist mit einem Ratenkredit deutlich besser bedient.

Achtung Bei einigen Banken z.B. der Advanzia Bank und der TFBank werden ab dem Tag der Bargeldabhebung, unabhängig vom verlängerten Zahlungsziel, Sollzinsen berechnet!

Ersatzkarten

Die Hauptkarte in unserem »kostenlose Kreditkarten Test 2023« ist für den Karteninhaber gebührenfrei, die Partnerkarte mitunter ebenso. Doch was ist wenn, die Karte ersetzt werden muss?

Info Eines hat der Bundesgerichtshof (BGH, Az.: XI ZR 166/14) klar entschieden: Bei Verlust oder Diebstahl, also wenn die Karte gesperrt werden muss, hat die Bank kostenfreien Ersatz zu leisten.

Nur wenn die Ersatzkarte auf Wunsch des Kunden ausgestellt wird, beispielsweise wegen Namensänderung oder Zerstörung, sieht die Sache schon ein wenig anders aus. In diesem Fall können Gebühren veranschlagt werden. Während einige Anbieter konsequent auf die Ersatzkarte zum Nulltarif setzen, stellen andere über 10 Euro in Rechnung.

Fremdwährungsentgelte

Wird in Fremdwährung gezahlt (z. B. in Dollar, GBP, CHF, etc.) oder Bargeld abgehoben, kommt üblicherweise ein pauschaler Prozentanteil, das Fremdwährungsentgelt, zum Einsatz. In unserem Test lag diese Pauschale zwischen 1,50 und 2,99 Prozent – sofern nicht ganz gebührenfrei.

Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Testfälle

TestfälleErgänzend zum eigentlichen »Test kostenloser Kreditkarten 2023« haben wir in drei Testfällen verschiedene Szenarien und Einsatzmöglichkeiten der einzelnen »kostenlosen« Kreditkarten durchgespielt.

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