bunq Easy Bank Business

bunq Easy Bank Business Logo

unterstützt

Google Pay Apple Pay Weiter

Vorteile

  • Eine Karte inklusive
  • Apple Pay und Google Pay
  • inkl. deutscher IBAN, deutsche APP und deutscher Support
  • Überblick über alle Geschäftsfinanzen
  • je 1000 € Umsatz wird ein Baum gepflanzt
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Konditionen - bunq Easy Bank Business - Stand: 29.05.24

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
bunq
Kartenbezeichnung
Easy Bank Business
Kreditkartengesellschaft
Mastercard
Bankentyp
Neobank
Kartentyp
Debit-Card
Zinsfreies Zahlungsziel (bis zu...)
-
Anzahl der Akzeptanzstellen
70 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
PayPass
Mobile Payment
Google Pay, Apple Pay
Girokonto inklusive?
ja
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
nein
Postident bei Kontoeröffnung?
nein
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Girokonto

Kontoführungsgebühr
7,99 €
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
nein
Herausgebendes Kreditinstitut
bunq

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
51,87 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
41,88 €
Kosten für Ersatzkarte
9,99 €
Gebühr für Kontoschließung
kostenfrei
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
nicht möglich

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%*

Girokonto

Guthabenzins beim Girokonto
Zinssatz bis Guthaben
4,01%100.000,00 €
Soll-Zins beim Girokonto: 0,00%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
kein Limit
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
k.A.
- anderen Geldautomaten im Inland
min. 2,99 € (keine prozentuale Gebühr)
- anderen Geldautomaten im Ausland
min. 2,99 € (keine prozentuale Gebühr)

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
gebührenfrei
- im sonstigen Ausland
gebührenfrei

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
2,00 %

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
ja
- Kosten Inlands- und SEPA-Überweisung
0,13 €
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
nein
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa (3D Secure)
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Niederländische Nationalbank (DNB)
Maximale Haftung
50,00

Die bunq Easy Bank Business im Test

Unser redaktioneller Test zur Easy Bank Business

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Kartenantrag

Easy Bank Business von bunq steht für ein unkompliziertes Geschäftskonto mit einer Bankkarte inklusive. Das heißt, bunq Easy Bank Business ist in erster Linie ein Girokonto für Firmen, welches verschiedene Optionen zur Zahlungsabwicklung und Organisation bietet. Der Preis: 7,99 Euro pro Monat.

Im ersten Schritt – unabhängig davon, ob man die Formulare am PC oder via App ausfüllt – muss der Antragsteller Vor- und Nachname, das Geschlecht und das Geburtsdatum hinterlegen. Es folgen die Kontaktdaten und der Log-in-Code, eine sechsstellige Geheimzahl, um sich in der App anmelden zu können.

Videochat – Verzicht auf Papier

Bei der gesamten Antragsstrecke sowie der Verwaltung des Kontos und der bunq Kreditkarte wird bewusst auf Papier verzichtet. Sobald die ersten Schritte erledigt sind, bittet bunq darum, die Applikation zu installieren. Von da ab geht es nur noch via Smartphone oder Tablet-PC weiter. Das gilt auch für die Legitimation, die per Videochat erfolgt. Diesbezüglich werden Interessenten Schritt für Schritt angeleitet. Eine Kreditkarte von bunq kann man im Anschluss über die App bestellen. Es kann zusätzlich eine virtuelle Kreditkarten eingerichtet werden.

Onlinebanking

Der niederländische Anbieter setzt hauptsächlich auf mobiles Banking und verspricht: „Eine einfache App, die dir die Freiheit gibt, dein Geld auszugeben, zu sparen, zu bewegen und zu investieren.“ Kunden können ihre Kontoführung und die Verwaltung von etwaigen Bankkarten – Debit Maestro, Debit MasterCard und/oder bunq Kreditkarte – also per App bewerkstelligen.

Angesichts der einfachen Menüführung und dem Fokus auf eine leichte Bedienbarkeit sollte all das kein Problem darstellen. Man benötigt zwar eine gewisse Zeit, um alle Funktionen und Möglichkeiten zu erkunden. Dafür hat man sein Konto und die Kreditkarte anschließend perfekt im Griff.

Was heißt das: Man kann über die bunq Applikation nicht nur Karten bestellen, sondern im Notfall auch einfrieren und sperren. Darüber hinaus sind Überweisungen möglich, auch per SMS oder E-Mail, kann man Geld empfangen, Transaktionen einsehen, Budgets verwalten und mehr. Wer möchte, hat auch die Möglichkeit, Geld zu sparen und sich diesbezüglich klare Ziele zu setzen. Aufgrund der Nachfrage ist die Verwaltung von Konten auch über den browserbasierten Dienst bunq Web möglich.

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Zahlungsverkehr

Seine Vorzüge spielt bunq insbesondere beim Zahlungsverkehr aus. Die Kreditkarte funktioniert nicht nur an normalen, sondern auch an Funk-Terminals und kann bei Apple, Google oder Fitbit Pay hinterlegt werden (nicht in allen Ländern verfügbar). Das heißt, das bargeldlose und gegebenenfalls auch kontaktlose Bezahlen ist jederzeit und überall möglich. Und zwar weltweit kostenfrei, da bunq auf ein Auslandseinsatzentgelt verzichtet.

Für Geschäftskunden fallen Transaktionsgebühren für Überweisungen und Lastschriften an. Diese liegen bei 0,13 € im SEPA-Raum.

Nutzt man seine bunq Easy Bank Business Kreditkarte für Barverfügungen, kosten die ersten fünf Transaktionen pro Monat 0,99 €. Ab dem sechsten Vorgang werden für jede Abhebung am Geldautomaten 2,99 Euro in Rechnung gestellt. Das ist eine durchaus faire Gebühr. Zu beachten: Auch die Automatenbetreiber können eigene Gebühren erheben.

Zahlungsziel

Ein Zahlungsziel gibt es bei der Easy Bank Business Kreditkarte von bunq nicht. Als Debit Kreditkarte ist sie fest mit einem Konto verknüpft. Über dieses Konto wird jede Transaktion direkt oder am nächsten Werktag abgerechnet. Kurzum: Nutzer nehmen keinen Kredit in Anspruch, können demnach auch keine Ratenzahlung vereinbaren. Der Vorteil: Es fallen keine Sollzinsen an.

Zinsen

Sollzinsen kennt man bei bunq nicht, da die MasterCard Kreditkarte auf Debit-Basis funktioniert. Jede Buchung wird umgehend über das mit der Karte verknüpfte Konto abgewickelt. Auf der anderen Seite, und darüber dürften sich die meisten Nutzer umso mehr freuen, zahlt bunq Zinsen für das vorhandene Guthaben. Neukunden profitieren von zeitlichen Aktionszinsen. Bis zu 100.000 Euro gibt es 1,05 % bei einer wöchentlichen Zinsgutschrift.

Sicherheit / Einlagensicherung

Wenn bei bunq ansonsten alles relativ locker und easy wirken mag: In puncto Sicherheit versteht das niederländische Unternehmen keinen Spaß. Hier wird alles in die Waagschale geworfen, damit Kunden zufrieden sind und sicher agieren können. Deshalb ist die bunq Kreditkarte mit allen modernen Sicherheitsmerkmalen versehen. Der wichtigste Aspekt: der Chip. Dadurch ist es Betrügern unmöglich, die Karte zu kopieren oder Transaktionen zu manipulieren.

Sicherheit wird auch über die App gewährleistet. Nutzer können ihre bunq Easy Bank Business Kreditkarte für einzelne Länder sperren und bei Verlust sowie betrügerischen Vorgängen kurzerhand einfrieren und sperren lassen. Ersatzkarten sind kostenpflichtig. Die Haftung im Fall der Fälle ist auf 50 Euro begrenzt, sofern keine grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden kann. Online setzt das Unternehmen auf ein 3D-Secure-Verfahren, um den Zahlungsverkehr sicher zu gestalten.

Einlagensicherung

Die Sicherheit der Einlagen liegt in den Händen des niederländischen Einlagensicherungssystems. Hier greifen die Vorschrift der Europäischen Union, die eine Sicherungsgrenze je Kunde von bis zu 100.000 Euro vorsehen.

Bonus, Rabatt, Cashback

Die Zinsen auf das Guthaben sind sicherlich ein netter Bonus. Mehr Rabatte oder andere Vergünstigungen sind bei bunq Easy Bank Business jedoch nicht vorgesehen.

Versicherungsleistungen

Der Easy Bank Business Plan bei bunq umfasst keine Versicherungen. Es ist auch nicht möglich, einzelne Policen abzuschließen.

Gesamtfazit

Mit bunq Easy Bank Business wird ein Geschäftskonto samt Kreditkarte angeboten, das mit 7,99 Euro im Monat weder günstig noch allzu teuer ist, sondern sich preislich eher im Mittelfeld bewegt.

Was sehr modern wirkt, hat sicherlich Vorzüge. Dazu gehören die Guthabenverzinsung und die leichtere Organisation der Finanzen. Es ist zweifelsfrei ein gutes, allerdings kein perfektes Angebot.

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