bunq Easy Bank Pro Business

Unser redaktioneller Test zur Easy Bank Pro Business

Kartenantrag

Das niederländische Unternehmen bunq bietet mehrere Abos für unterschiedliche Zwecke. Eines dieser Pakete ist die Easy Bank Pro Business Plan, für die monatlich 13,99 Euro, plus die im Rahmen des Zahlungsverkehrs anfallenden Gebühren in Rechnung gestellt werden. Im Kern handelt es sich um ein Konto, zu dem man laut bunq bis zu drei Karten inklusive wählen kann: Debit MasterCard, Debit Maestro und/oder eine Prepaid Kreditkarte. Werden für das eigene Unternehmen zusätzlich weitere Kreditkarten benötigt, können sie kostenpflichtig über die Applikation bestellt werden.

Der Antrag für die bunq Easy Bank Pro Business Plan samt MasterCard ist etwas umfangreicher als bei den privaten Offerten. Den Anfang macht hier der Name des Unternehmens oder – sofern vorhanden – die Handelskammernummer. Liegt keine Handelskammernummer vor, wird im zweiten Schritt nach dem Namen, dem Geschlecht und dem Geburtsdatum des Antragstellers und der Rechtsform des Unternehmens gefragt. Weiter geht es mit der Anschrift und den Kontaktdaten (Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse). Dann folgt als nächster Punkt die sechsstellig Geheimzahl für das Log-in.

Hier wird dann Punkt für Punkt erklärt, welche weiteren Schritte und gegebenenfalls Unterlagen benötigt werden (die man ganz einfach per App scannen kann). Für die Legitimation nutzt bunq einen Videochat zum Abgleich der Daten.

Onlinebanking

Trotz Fokus auf die App bietet bunq jetzt auch ein browserbasiertes klassisches Onlinebanking-Portal. Dies können natürlich auch Geschäftskunden nutzen. Dennoch kann die gesamte Abwicklung von Vorgängen weiterhin über die App, also per Smartphone oder Tablet-PC, erfolgen. Die bunq-Konten – bis zu 25 inklusive an der Zahl – kann man laut Aussage der niederländischen Bank problemlos in die gängigen Buchhaltungsprogramme integrieren.

Ansonsten gestaltet sich die Handhabung per Applikation relativ einfach. Hier hat man großen Wert daraufgelegt, alles möglichst nutzerfreundlich zu halten. Rechnungen lassen sich einfach scannen und dann überweisen, Mitarbeiter können mit dem bunq Easy Bank Pro Business Konto verbunden – mit oder ohne Zugriffsbeschränkungen – und SEPA-XML-Zahlungsdateien ausgeführt werden.

Selbstverständlich hat man über die App auch jederzeit im Blick, welche Zahlungen mit der bunq Easy Bank Pro Business Kreditkarte getätigt wurden. Die Bankauszüge, wichtig für die Buchhaltung, liegen in digitaler Form vor. Auch externe Konten lassen sich mit der bunq-App verknüpfen und können mit einbezogen werden. Die Transaktionsdetails zu exportieren ist ebenfalls kostenlos möglich. Das heißt: Die bunq Applikation ist auch für Firmenkunden durchaus brauchbar.

Zahlungsverkehr

Hier muss man unterscheiden, zwischen der bunq Easy Bank Pro Business Kreditkarte und dem Konto bzw. den Konten. Bezogen auf die MasterCard Kreditkarte haben Geschäftskunden alle Möglichkeiten. Mit der Karte kann überall bargeldlos und an den entsprechenden Geräten auch kontaktlos bezahlt werden (NFC: Near Field Communication). Gebühren fallen dabei keine an, lediglich eine Netzwerkgebühr von 0,50 % wird beim Einsatz von Auslandswährungen veranschlagt. Das ist immer noch sehr wenig im Vergleich zu anderen Anbietern..

Vergleichsweise günstig sind Abhebungen an Automaten. Die ersten sechs Barverfügungen im Monat sind in der Monatspauschale von 13,99 Euro inklusive. Ab der siebten bis zur elften Barabhebung pro Monat werden je Vorgang 0,99 Euro berechnet. Danach werden Abhebungen mit einer Gebühr von 2,99 € bemessen.

Beachten muss man bei bunq Easy Bank Pro Business allerdings auch die übrigen Kosten. Zahlungen und Anfragen zu senden und zu empfangen schlägt mit 0,13 Euro zu Buche. Internationale Zahlungen mit TransferWise kosten 0,13 Euro. Werden Anfragen mit iDEAL oder SOFORT bezahlt, stellt bunq 0,27 Euro in Rechnung. Das Bezahlen von Lastschriften kostet 0,13 Euro, das Scannen von Rechnungen 0,27 Euro plus 0,13 Euro für die Zahlung und SEPA XML Batch Zahlungen 2,00 Euro pro Batch und 0,13 Euro pro Zahlung. Das Auffüllen per Kredit- oder Debitkarte ist bis 500 Euro pro Monat kostenlos, danach fallen 0,5 Prozent für EU-Karten und 2,5 Prozent für Nicht-EU-Karten an.

Zahlungsziel

Sämtliche Karten, die über die bunq App bestellt werden können, sind Debit-Karten. Das gilt auch für die bunq Kreditkarte. Für Nutzer heißt das: Sämtliche Zahlungen werden direkt über das Konto abgewickelt. Welches der bunq Konten für diese Zwecke genutzt wird, kann man als Kunde frei entscheiden. Ein Zahlungsziel gibt es demnach nicht.

Zinsen

Da über die bunq Easy Bank Pro Business Kreditkarte kein Darlehen in Anspruch genommen wird, sondern alle Zahlungen über das Guthaben auf dem Konto verrechnet werden, fallen keine Sollzinsen an. Eine Besonderheit: Auch Business Nutzer erhalten bei bunq Guthabenzinsen. Neukunden profitieren hier von zeitlich begrenzten Aktionszinsen. Bis zu einem Betrag von 100.000 Euro wird ein variabler Zinssatz, derzeit 1,05 %, gezahlt. Die Gutschrift erfolgt wöchentlich.

Sicherheit / Einlagensicherung

Ob Privat- oder Firmenkunde: Konto und Kreditkarte müssen absolut sicher sein. Das setzt einerseits voraus, dass man sich selbst an die Sicherheitsvorgaben hält und die Kreditkarte im Fall der Fälle umgehend sperrt. Das ist bei bunq ganz einfach über die App möglich. Hier lässt sich die Business Card kurzerhand „einfrieren“. Für mögliche Schäden haften Kunden bis maximal 50 Euro.

Damit gar nicht erst Probleme auftreten, ist die bunq Kreditkarte mit allen Sicherheitsmerkmalen versehen. Zu erwähnen ist an dieser Stelle vor allem der Chip, der nicht manipuliert oder kopiert werden kann. Hinzu kommen das 3D-Secure-Verfahren bei Onlinetransaktionen, die Möglichkeit, die Kreditkarte für bestimmte Länder zu sperren und die Push-Nachrichten, die über alle Vorgänge informieren.

Darüber hinaus bietet bunq die gängige Einlagensicherung. Verantwortlich hierfür zeichnet das niederländische Einlagensicherungssystem, das den Vorschriften der EU entspricht. Je Kunde sind somit 100.000 Euro geschützt.

Bonus, Rabatt, Cashback

Mit der bunq Easy Bank Pro Business Kreditkarte erhält man zwar ein recht umfangreiches Paket, allerdings weder Boni, Rabatte noch Cashback-Leistungen. Jedoch wird je 1.000 € Umsatz ein Baum gepflanzt.

Versicherungsleistungen

Die bunq Easy Bank Pro Business Kreditkarte bzw. die Business Mitgliedschaft wird ohne Versicherungsleistungen angeboten.