Kreditkarte sperren

Für den Fall des Verlustes oder des Diebstahls der eigenen Kreditkarte, sollte die Karte umgehend gesperrt werden. Als Verlust gilt auch, wenn die Karte von einem Geldautomaten einbehalten wird: Es könnte sich um eine betrügerische Manipulation handeln. Dazu gibt es eine zentrale, kostenfreie Notfall-Nummer (+49 116116), unter der die meisten Kreditkarten umgehend gesperrt werden können.

Rufnummern, zur Sperrung von Kreditkarten aus dem Ausland heraus

Neben der zentralen, kostenfreien Notrufnummer gibt es noch eine Reihe von kostenpflichtigen Rufnummern, über welche man auch aus dem Ausland seine Kreditkarte sperren lassen kann.

Deutschlandweite Service-Rufnummern zum Sperren von Kreditkarten

Alle Kartenanbieter aus unserem Kreditkarten-Vergleich – egal ob kostenlose Kreditkarte oder Kreditkarte ohne Schufa – haben darüber hinaus eigene deutschlandweite Service-Rufnummern, über welche Kreditkarten gesperrt werden können:

Unser Tipp: In dringlichen Notfällen wie Diebstahl, Überfall etc. erhalten Sie auch unter der Polizeirufnummer 110 die Telefonnummer der Sperrhotline des jeweilige Kreditkartenunternehmen bzw. werden von der Polizei mit der betreffenden Bank verbunden!

** Alle hier angebenen Festnetznummern sind kostenpflichtig mit den bekannten Ortstarifen bzw. aus dem Ausland, abhängig vom jeweiligen Anbieter.

Schnelles Handeln ist wichtig, um die Gefahr des Missbrauchs und des damit verbundenen finanziellen Schadens zu reduzieren. Für Schäden, die im Zeitraum des Verlustes bis zur Sperrung geschehen, muss der Kreditkartenbesitzer selbst aufkommen, allerdings nur bis zu einer maximalen Summe von 50,- Euro.

Für Beträge darüber hinaus und für missbräuchliche Verwendung nach der Sperrung haftet die Bank bzw. das jeweilige Kreditinstitut. Allerdings ist es nach der Sperrung der Karte unmöglich, mit der Karte noch zu zahlen oder Geld abzuheben.

Sofern der Verlust der Karte im Zusammenhang mit einer Straftat steht, ist zusätzlich Anzeige zu erstatten. Der Zeitpunkt der Anzeige und der Name des zuständigen Beamten sind zu dokumentieren. Karteninhaber sollten sich zudem eine Abschrift der Anzeige aushändigen lassen.

Wie bezahlen nach der Kartensperrung?

Häufig genug haften Karteninhaber für missbräuchliche Verfügungen, weil eine sofortige Kartensperrung unterlassen wurde. Besonders häufig kommt dies vor, wenn der Verlust zwar bemerkt, aber darauf nicht sofort reagiert wird: Gerade im Urlaub fürchten Karteninhaber Unannehmlichkeiten durch den Verlust der Karte und „sehen zunächst lieber noch einmal im Hotel nach“. Kommt es erst Stunden später zur Sperrung, kann es zu spät sein.

Bankkunden sollten sich deshalb frühzeitig auf den möglichen Verlust einer Zahlungskarte vorbereiten und nicht zuletzt bei Auslandsreisen mehrgleisig fahren. Eine Zweitkarte für Notfälle – etwa in Form einer kostenlosen Kreditkarte oder einer Prepaid-Kreditkarte mit aufgeladenem Reserveguthaben – ist ebenso empfehlenswert wie zusätzliche Reiseschecks und etwas Bargeld.

 

Wie schnell muss der Verlust von Giro- oder Kreditkarte gemeldet werden?

Das Amtsgericht Frankfurt (Urteil vom 31.08.2021, 32 C 6169/20 (88)) entschied kürzlich, dass eine Bank nicht für unberechtigte Abhebungen haften muss, wenn der Karteninhaber den Verlust der Karte nicht unverzüglich meldet.

Gemäß § 675u BGB haftet für gewöhnlich der Zahlungsdienstleister (Bank) für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass der Kunde bei der Verwahrung der Geheimnummer nicht nachlässig war und den Verlust unverzüglich nach der Kenntnis meldet.

In dem Fall vor dem Frankfurter AG meldete die Kundin ihrer Bank den Verlust ihrer Debitkarte gegen 10:42 Uhr und ließ sie sogleich sperren. Später gab die Kundin schriftlich an, dass sie das Fehlen ihrer Karte bereits um 10:10 Uhr bemerkt hatte. In der Klage behauptete die Karteninhaberin jedoch, dass sie den Kartenverlust erst um 10:30 Uhr festgestellt habe. Das Problem: Um 10:15 Uhr und um 10:16 Uhr hatte bereits eine andere Person jeweils 500 Euro abgehoben.

Anhand der Transaktionsprotokolle konnte nachvollzogen werden, dass das Geld mit Originalkarte und PIN abgehoben worden war. Dadurch sah das Gericht es als möglich an, dass die Kundin ihre Geheimnummer im Portemonnaie oder sogar auf der Karte notiert hatte. Ein Verschulden ihrerseits konnte nicht ausgeschlossen werden, da nicht widerlegt werden konnte, dass die Klägerin gegen die Obliegenheit verstieß, die PIN getrennt von der Karte aufzubewahren.

Hinzukommt, dass die Kundin anhand ihrer schriftlichen Verlustanzeige einräumte, den Verlust der Karte gegen 10:10 Uhr – also vor den Abbuchungen – bemerkt zu haben. Obwohl sie ein Mobiltelefon bei sich trug, hatte sie dennoch der Bank nicht umgehend den Verlust gemeldet. Solch eine Sorgfaltspflichtverletzung schließt einen Erstattungsanspruch von unautorisierten Geldabhebungen aus.

Zwar berief sich die Kundin darauf, dass sie ihre IBAN nicht zur Hand gehabt habe, aber gemäß den allgemeinen Bedingungen der beklagten Bank ist die Nennung der IBAN keine Voraussetzung für eine Kartensperrung im Verlustfall.

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Wie gehe ich vor, wenn ich einen Missbrauch meiner Kreditkarte festgestellt habe?

Weiterführendes

• Wer haftet bei Schäden durch Missbrauch?
• Ratgeber – „Sicherheitsregeln“ im Umgang mit Kreditkarten
• Ratgeber – Gründe einer Kreditkartensperrung
• Warum man bei Verlust von EC-Karten sofort handeln sollte (faz.net)