American Express Gold Card

Unser redaktioneller Test zur American Express Gold Card

Online-Antragsformulare

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Kartenantrag

American Express denkt mit: Sollte man während des Antrags gestört oder unterbrochen werden, kann man problemlos wieder dort ansetzen, wo man aufhören musste. Sobald die erste Antragsseite ausgefüllt und abgeschickt wurde, speichert American Express die Daten für die goldene Kreditkarte und verschickt einen Link, mit dem man auf die Seite gelangt, an der man zuletzt gearbeitet hat. Dieser Service und der klar gegliederte Aufbau der Antragsstrecke machen es Interessenten einfach, die American Express Gold zu bestellen.

• Auf der ersten Seite werden die grundlegenden Daten erfasst. Das sind der Name des Antragstellers, das Geburtsdatum, die Postleitzahl und die E-Mail-Adresse.
• Seite zwei befasst sich mit der Telefonnummer – Mobil oder Festnetz – der Anschrift und dem Wohnstatus. Zudem kann man festlegen, ob und wie American Express über Produkte und Dienstleistungen informieren darf.
• Die entscheidenden Daten folgen auf Seite drei. Hier geht es um die Bankverbindung, von der später die Rechnungen für die American Express Gold abgebucht werden. Außerdem muss eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) festgelegt werden. Die PIN ist erforderlich, um später bargeldlos bezahlen und Geld am Automaten abheben zu können. Erfasst werden darüber hinaus die Daten zum Arbeitsverhältnis samt dem aktuellen monatlichen Nettoeinkommen.
• Hat man Seite vier der Antragsstrecke für die goldene American Express erreicht, ist der Großteil der Arbeit längst erledigt. Hier werden alle Daten noch einmal zusammengefasst. Sie können bei Bedarf berichtigt werden. Am Ende der Seite besteht dann die Möglichkeit für 4,49 Euro pro Monat den Zahlungskartenschutz „American Express SafetyFirst Basic“ zu buchen. Dieser Dienst umfasst unter anderem Notfallbargeld und die Option, alle Zahlungskarten mit einem Anruf zu sperren.
• Auf Seite fünf muss den rechtlichen Bedingungen zugestimmt und kann die Karte dann kostenpflichtig bestellt werden.

Was dann noch fehlt, ist die Legitimation. Hierfür nutzt American Express sowohl das Postidentverfahren als auch einen Videochat (WebID). Unabhängig davon, ob man sich in einer Postfiliale oder am PC ausweist: Die Vertragsunterlagen müssen unterschrieben eingeschickt werden, damit der Antrag bearbeitet werden kann.

Onlinebanking

In der heutigen Zeit ist es absolut üblich, dass Banken und auch Kreditkartennehmen ihren Kunden Applikationen für das Smartphone oder den Tablet-PC zur Verfügung stellen. American Express macht diesbezüglich keine Ausnahme. Mit der App für die American Express Kreditkarten hat man seine Ausgaben und die aktuellen Abrechnungen stets im Blick.

Mag man es eher klassisch, kann man sich auch via PC oder Notebook in das Onlineportal von American Express einloggen und die Daten für die goldene Kreditkarte aufrufen. Im Onlinebereich stehen nicht nur die Rechnungen zum Abruf bereit, sondern können auch alle Einstellungen vorgenommen werden. Ein Aspekt, den man dabei sofort regeln sollte, ist die kostenlose Umsatzbenachrichtigung per SMS oder E-Mail.

Zahlungsverkehr

Im Zahlungsverkehr spielt es nahezu keine Rolle, ob eine Kreditkarte golden, grün oder blau ist. Entscheidend ist vielmehr die Zahl der Akzeptanzstellen – und die ist bei American Express ganz ordentlich. Und es kommt es darauf an, ob auch wirklich alle Zahlungsoptionen berücksichtigt werden. Auch das ist der Fall. Die American Express Gold kann an jedem Terminal und an Geldautomaten problemlos genutzt werden. Selbst Zahlungen per Funk, die nicht per Unterschrift oder PIN bestätigt werden müssen, sind dank NFC-Technik (Near Field Communication) möglich.

Was ein wenig verwundert, auch angesichts der hohen Jahresgebühr, sind die Kosten für Umsätze in Fremdwährungen und Barverfügungen an Automaten. Bei der goldenen American Express werden die gleichen Gebühren in Rechnung gestellt wie bei den günstigeren Kartenvarianten. Das Auslandseinsatzentgelt – sollte man in US-Dollar oder einer anderen Fremdwährung zahlen – beträgt 2.00 Prozent. Für Automatenabhebungen werden 4.00 Prozent, mindestens 5.00 Euro verlangt. Das ist vergleichsweise teuer – obwohl man eine American Express Gold in Händen hält.

Zahlungsziel

Das zinsfreie Zahlungsziel der goldenen American Express beträgt maximal 30. Die Umsätze eines Monats werden zusammen abgerechnet und der Gesamtbetrag umgehend per Lastschrift vom Konto abgebucht. Der Lastschriftvereinbarung muss während des Antrags zugestimmt werden.

Zinsen

Da die Umsätze jeden Monat in einer Summe und nicht in Raten fällig sind, werden keine Sollzinsen berechnet. Auch Guthabenzinsen sucht man bei der American Express Gold vergebens.

Sicherheit / Einlagensicherung

Eines vorweg: American Express unterliegt keiner Einlagensicherung. Da die Kreditkarte nicht im Guthaben geführt wird und man letztlich „nur“ mit der Jahresgebühr in Vorleistung geht, ist die fehlende Einlagensicherung zwar schade, aber nicht gravierend.

Denn alle andere sicherheitsrelevanten Maßnahmen gehören auch bei der American Express Gold zum Standard. Angefangen bei der hoch geprägten, mit Chip und Sicherheitscode versehenen Plastikkarte. Über die 24-Stunden-Hotline, die sich bei Missbrauch und Kartenverlust um die Sperre und eine Ersatzkarte kümmert. Bis hin zum Informationsservice, der auf Wunsch kostenlos per E-Mail und/oder SMS über jeden einzelnen Umsatz informiert.

Fest im Zahlungsverkehr verankert ist bei American Express zudem ein 3D-Secure-Verfahren namens „SafeKey“. Dieser Dienst wird bei Onlinekäufen aktiv und fragt – nicht bei allen Vorgängen – nach einer Transaktionsnummer (TAN), die der Kunde per SMS oder E-Mail erhält. Gut zu wissen: Sollte es trotz aller Bemühungen zu betrügerischen Buchungen kommen, haftet der Kunde mit maximal 50.00 Euro. Auf Wunsch und gegen Gebühr übernimmt American Express die Haftung in voller Höhe.

Bonus, Rabatt, Cashback

Bei den Boni kann die American Express Gold ihre ganze Stärke ausspielen. Typisch für goldene Kreditkarten – zumindest solche, die den Namen auch verdienen – ist das umfangreiche Leistungspaket mit vielen Rabatten und anderen Vergünstigungen.

Obligatorisch bei American Express sind der Online-Reise-Service, ein Portal mit Angeboten von Kooperationspartnern wie Hotels, die bis zu 15 Prozent Nachlass gewähren, und der bevorzugte Zugang zu ausgewählten Events über das American Express Invites Programm. Nicht zu vergessen das Bonusprogramm, mit dem man je Euro Umsatz einen Punkt sammelt. Bereits der Antrag für die goldene Kreditkarte bringt einen satten Punkteregen.

Jetzt zu den Leistungen, die Kunden mit Goldkarte vorbehalten sind. Sie haben weltweit kostenlos Zugang zum WiFi-Netzwerk von Boingo und erhalten die Gold Sixt Card, die ihrerseits mit Rabatten aufwartet. Gegen vergünstigte Gebühr sind außerdem eine Golf Fee Card und der Priority Pass im Paket enthalten. Der Priority Pass gilt an mehr als 850 Airport Lounges weltweit.

Mobile App

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Versicherungsleistungen

So dick wie der Leistungskatalog ist auch der Versicherungsordner, der zur American Express Gold gehört. Inklusive sind

• eine Verkehrsmittel-Unfall-Versicherung
• ein 90-tägiger Schutz der Einkäufe gegen Diebstahl und Beschädigungen
• ein verlängertes Umtauschrecht
• eine Reisekomfort-Versicherung, die bei Flugverspätung, Annullierung und Überbuchung, bei einem verpassten Anschlussflug und bei Gepäckverspätung zahlt
• eine Auslandsreise-Krankenversicherung
• ein Kfz-Schutzbrief
• eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung