Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (kurz Schufa) gibt Informationen zur Kreditwürdigkeit von Vertragspartnern an Unternehmen weiter, um diese vor Verlusten zu schützen.
Kreditkarten mit Verfügungsrahmen sind immer an die Bonität des Kreditnehmers gebunden.
Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage handeln ausschließlich aus dem Guthabenbereich des Kunden – Prepaid-Kreditkarten oder Debit-Kreditkarten (beide Arten gehören zu den unechten Kreditkarten)
Der Vorteil vom Agieren im Guthabenbereich liegt hier bei totaler Ausgabenkontrolle und dass auch Kunden mit schlechter Bonität eine solche Kreditkarte erhalten können.
Unsere Tipps
Zunächst sollten Kunden versuchen eine Standard-Kreditkarte zu erhalten und hier bei mehreren Kreditinstituten anfragen, da jede Bank die finanzielle Situation anders bewertet und man bei einer normalen Kreditkarte nicht so viele Einschränkungen und evtl. niedrigere Gebühren zu verbuchen hat.
Auf Grundgebühren und Auflademöglichkeiten achten! Diese können ansonsten schnell zum Kostenfresser werden.
In unserem Kreditkartenrechner listen wir die Kreditkarten mit ihren Grundgebühren, Einsatzentgelten und Zinsen auf. So findet sich schnell die für Sie am besten geeignete Kreditkarte.
Sollte die Auswahl zu groß sein, kann durch unseren Filter und unsere Empfehlungen schnell das beste Angebot entdeckt werden.
Vergleichstabelle
Nachfolgend finden Sie eine Auflistung von Kreditkarten, bei denen keine SCHUFA-Abfrage bei Kartenantragstellung erfolgt.
Schufa bedeutet ausgesprochen Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung und ist die größte Wirtschaftsauskunft in Deutschland. Die Schufa-Auskunft dient als Schutz für den Vertragspartner die Zahlungsbereitschaft und Kreditwürdigkeit des Kunden einschätzen zu können.
Die Auskunftsdatei arbeitet mit mehr als 9.000 Vertragspartner zusammen und speichert Daten wie Name, Adresse, Daten zu Krediten und geplatzten Schecks von den Verbrauchern. Zu den Vertragspartnern gehören z.B. Banken und Sparkassen, aber auch Versandhändler und Telefonkonzerne.
Aktuell gibt die Schufa an, die Daten von mehr als 66 Mio. Bürgern vorzuhalten.
Für wen eignen sich Kreditkarten ohne Schufa besonders?
Kunden mit Schufa-Eintrag, schwacher Bonität
Erwerbslose
Rentner
Mini-Jobber
Studenten, Auszubildende
Kinder
Tipp
Bei mehr als einer Bank anfragen
Die Banken sehen die Daten zur finanziellen Situation nicht immer gleich streng. So kann es vorkommen, dass eine Bank eine Kreditkarte verweigert, eine andere aber nicht. Versuche also immer erst bei mehreren Banken eine Karte zu bekommen. Denn bei Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung musst auf einiges verzichtet werden.
Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage (Prepaid oder Debit)?
Einige Banken verzichten auf eine Überprüfung der Schufa-Daten oder die Ergebnisse sind nicht wichtig für die Vergabe der Karte. Das kann zum Beispiel bei Debit-Karten oder Prepaid-Kreditkarten der Fall sein.
Denn bei Debit-Karten wird das Geld zeitnah vom Girokonto abgebucht und bei Prepaid-Kreditkarten kann nur aus dem Guthabenbereich Geld verwendet werden. Wenn die Bank also keinen Dispo sprich Kreditrahmen gewährt, dann gibt sie auch auf der Karte keinen Kredit. Somit ist die finanzielle Auskunft weniger wichtig.
Hinweis: Prepaid-Kreditkarten und Debit-Karten werden aber neben den Banken auch von anderen Institutionen anders behandelt. Zum Beispiel von Hotels und Autovermietungen: Hier werden diese Karten oftmals vor Ort nicht akzeptiert.
Prepaid-Kreditkarte als Alternative
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Karte, bei der kein Kreditrahmen genutzt wird, sondern Umsätze direkt vom auf dem zugehörigen Kartenkonto aufgeladenen Guthaben abgebucht werden. Erst mit einer aufgeladenen Prepaid-Kreditkarte lässt sich im Handel, online etc. bezahlen. Bei diesen Prepaid-Kreditkarten kommen die Banken oft ohne Schufa-Abfrage aus.
Prepaid-Kreditkarten haben auch einige Nachteile, wie oftmals höhere Kosten, kleine Limits, keine Flexibilität bzgl. des fehlenden Kreditrahmens, nicht als Kaution bei Hotels und Mietwagen zu hinterlegen.
Prepaid-Karten sind also für viele Verbraucher vielleicht keine gute Idee. Jedoch eigenen sich für Menschen, die sonst keine Karte erhalten: Verbraucher mit schlechter Schufa-Bewertung und Minderjährige.