Virtuelle Kreditkarten im Vergleich 2025

Virtuelle Kreditkarten sind eine moderne Alternative zu physischen Kreditkarten. Virtuelle Kreditkarten bieten eine sichere und flexible Möglichkeit für Online-Zahlungen, sind jedoch nicht für alle Transaktionen geeignet. Sie sind besonders nützlich für Personen, die häufig online einkaufen und eine einfache Möglichkeit zur Budgetkontrolle suchen

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Kreditkartengesellschaft

Alle GesellschaftenVISAMasterCardVISA/Mastercard-DoppelVISA oder MasterCardAmerican ExpressDiners Club

Kartentyp

Alle KartentypenCredit Card/ Revolving CardCharge CardPrepaid KreditkarteDebit-Card

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Credit Card / Revolving Card - Kartenumsatz muss eigenständig innerhalb einer vereinbarten Frist („Zahlungsziel“) beglichen werden – ansonsten fallen Zinsen an.Charge Card - Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung aller Kartenumsätze – Abbuchungen erfolgen in der Regel um den 20. des Monats vom Verrechnungskonto.Prepaid Kreditkarte - Kreditkarte auf Guthabenbasis, die vor Verwendung per Einzahlung auf das Kreditkartenkonto aufgeladen werden muss – keine Überschuldung möglich, meist ohne Schufa.Debit-Card - Bei Bezahlung wird sofort das zugehörige Konto, meist das Girokonto, belastet und der Betrag umgehend eingezogen. Klassisch: ec-/Maestro-/Giro-Card.Schließen

Bankentyp / Produkttyp

Öko-/Ethikbank

Neobank

Community Bank

Islamic Banking

Weitere Angaben

nur Karten mit Girokonto

nur Karten mit Bonusprogrammen

nur Karten mit Reiseversicherungen

nur Karten mit Zusatzversicherungen

nur Karten mit eigenem Kartendesign

nur Karten mit Partnerkarten-Option

nur Karten für Privatkunden

ohne Karten für Studenten

ohne Karten für Minderjährige

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-AnbieterGrundgebühr 1. JahrGrundgebühr ab 2. JahrGuthabenzinsenZinsfreies ZahlungszielSollzinsBargeldgebührenAuslandsgebührenKartengesellschaftKartentyp

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Stand: 29.04.25

Vorteile von virtuellen Kreditkarten

• Sicherheit: Da keine physische Karte existiert, kann sie nicht gestohlen oder verloren werden.
• Schnelle Verfügbarkeit: Virtuelle Kreditkarten können innerhalb weniger Minuten online bestellt und sofort genutzt werden.
• Kontrolle über Ausgaben: Viele virtuelle Kreditkarten sind Prepaid-Karten, die nur das eingezahlte Guthaben verwenden, was eine bessere Budgetkontrolle ermöglicht.
• Einfacher Zugang: Oftmals keine Bonitätsprüfung erforderlich, auch bei negativer Schufa-Bewertung.
• Flexibilität: Kann weltweit für Online-Einkäufe verwendet werden.

Nachteile von virtuellen Kreditkarten

• Eingeschränkte Nutzung: Nicht für Offline-Zahlungen oder Geldabhebungen an Geldautomaten geeignet.
• Akzeptanzprobleme: Einige Händler akzeptieren möglicherweise keine virtuellen Kreditkarten.
• Aufladezeiten: Geldüberweisungen auf das Kreditkartenkonto können je nach Anbieter bis zu sieben Werktage dauern.

Virtuelle vs. Physische Kreditkarten

Merkmal	Virtuell	Physisch
Beschaffenheit	Digital/ virtuell	Physische Karte aus Plastik oder anderem Material
Verfügbarkeit	Sofort, online	Erfordert Versand
Verfügungsrahmen	Oftmals prepaidbasierend, keine Überziehung möglich	Kreditrahmen abhängig von Bonität
Einsatz	Ausschließlich Online	Auch offline möglich
Bargeldabhebung	Eingeschränkt möglich	An Geldautomaten, in Supermärkten möglich
Bonitätsprüfung	Oft nicht erforderlich	Häufig erforderlich
Sicherheit	Diebstahl nicht möglich	Diebstahl/ verloren gehen möglich

Funktionsweise einer virtuellen Kreditkarte

1. Erstellung: Eine virtuelle Kreditkarte wird online über eine Bank oder einen Finanzdienstleister erstellt. Dabei erhältst du eine Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen Sicherheitscode (CVV), ähnlich wie bei einer physischen Kreditkarte.
2. Aufladen: Viele virtuelle Kreditkarten sind Prepaid-Karten. Das bedeutet, dass du zunächst Geld auf die Karte laden musst, bevor du sie verwenden kannst. Dies kann über eine Überweisung von deinem Bankkonto oder eine andere Zahlungsmethode erfolgen.
3. Verwendung: Die virtuelle Kreditkarte kann für Online-Einkäufe verwendet werden, indem du die Kartendaten (Nummer, Ablaufdatum, CVV) eingibst. Sie funktioniert genauso wie eine physische Kreditkarte bei Online-Transaktionen.
4. Sicherheit: Da keine physische Karte existiert, kann sie nicht gestohlen oder verloren werden. Zudem bieten viele Anbieter die Möglichkeit, die Karte nach jeder Transaktion zu deaktivieren oder eine neue Kartennummer zu generieren, um die Sicherheit zu erhöhen.
5. Kontrolle: Du kannst die Ausgaben und das verbleibende Guthaben über eine App oder ein Online-Portal überwachen. Viele Anbieter ermöglichen es auch, Limits für Ausgaben festzulegen, um die Budgetkontrolle zu verbessern.