American Express PAYBACK Karte

Unser redaktioneller Test zur American Express PAYBACK Karte

1. Kartenantrag

Das Ausfüllen des Antrags ist kein Hexenwerk und nimmt somit lediglich auch nur 5 bis 10 Minuten Ihrer kostbaren Zeit in Anspruch.

Wichtig: Umlaute sollten in ae, ue, oe bzw. ß durch ss ersetzt werden.

Wer bereits eine PAYBACK-Karte besitzt, kann die Kundendaten automatisch in das Antragsformular übernehmen lassen. Die neue American Express PAYBACK Karte ersetzt die bisherige PAYBACK Sammelkarte.

Nach der Eingabe der üblichen persönlichen Angaben und Kontaktdetails, können Sie sich entscheiden, ob Sie von AMEX über Angebote, Kartenleistungen, etc. informiert werden möchten. Da die monatliche Abrechnung papierlos online erfolgt, muss den Bedingungen zur eRechnung zugestimmt werden. Zum Schluss kann man noch die Einwilligung in Werbung und Markforschung für PAYBACK erteilen, dies ebenfalls optional.

Positiv: Sie können den Kartenantrag speichern, sollten Ihnen Informationen fehlen. Sie haben dann 30 Tage lang Zeit, die Informationen zu vervollständigen. Den entsprechenden Link erhalten Sie per Mail zugeschickt.

Im weiteren Verlauf sind folgende finanzielle Angaben notwendig:

• Bruttojahreseinkommen
• Nummer einer eventuell bereits vorhandenen American Express Karte
• Bankverbindung
• Auswahl der persönlichen PIN, die für Kartenzahlung sowie zur Abhebung von Bargeld am Geldautomaten benötigt wird.
• Angaben zum Arbeitsverhältnis

Auf der Zusammenfassungsseite haben Sie die Möglichkeit, Ihre Eingaben noch einmal zu überprüfen und zu ändern, bevor Sie den Antrag endgültig absenden.

American Express prüft anhand verschiedener interner Kriterien sowie einer SCHUFA-Anfrage die Bonität und schickt danach eine E-mail mit einer Referenznummer. Danach geht es an die Identifikation. Diese kann entweder auf dem klassischen Weg per PostIdent-Verfahren durchgeführt werden oder, deutlich schneller, via Web-ID. Nach positiver Bonitätsprüfung und erfolgreicher Legitimation macht sich die Karte auf den Weg zu Ihnen. Dies kann bis zu 14 Tage dauern.

Wenn die Kreditkarte vorliegt, muss diese unter Angabe des Sicherheitscodes und der Kartennummer im Online Bereich von American Express aktiviert werden. In nur wenigen Schritten ist die American Express PAYBACK Karte dann startklar.

Online-Antragsformulare

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2. Onlinebanking

Jeder Karteninhaber erhält ein persönliches Online-Konto. Somit hat jeder Nutzer auch von unterwegs aus Zugriff auf folgende Funktionen:

• Kontoinformationen und aktuelle Kartenumsätze
• persönliche PIN abrufen
• Kontaktdaten und Präferenzen einsehen und ändern
• Benachrichtigungsservice aktivieren
• eRechnung abrufen

Da uns kein Testzugang zur Verfügung steht, ist ein tieferer Einblick ins Online-Banking von American Express leider nicht möglich.

3. Zahlungsverkehr und Bargeldabhebungen

Die American Express PAYBACK Karte ist ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel und somit ein verlässlicher Begleiter auf Reisen und im Alltag. Allerdings ist zu beachten, dass für jeden Einsatz am Geldautomaten Gebühren anfallen. Wer Bargeld benötigt, muss etwas tiefer in die Tasche greifen, für jede Abhebung wird ein Entgelt in Höhe von 4.00 Prozent berechnet, mindestens jedoch 5.00 Euro. Außerhalb der EURO-Zone entsteht zusätzlich eine Fremdwährungsgebühr von 2.00 Prozent auf den getätigten Umsatz.

Kleinere Einkäufe können noch komfortabler und schneller kontaktlos bezahlt werden: Einkäufe mit einem Wert von bis zu 25 Euro können Sie mit Ihrer American Express PAYBACK Karte kontaktlos bezahlen – ohne PIN und in der Regel auch ohne Unterschrift. Kontaktlos gezahlt werden kann bei allen Händlern und Dienstleistern, die diesen Service anbieten.

4. Zahlungsziel

Die Kreditkartenforderung wird monatlich abgerechnet. Somit besteht ein zinsfreies Zahlungsziel von 30 Tagen. Der Forderungsbetrag wird direkt von dem bei Kartenantrag angegebenen Bankkonto eingezogen.

Sollten Sie in Verzug geraten, berechnet AMEX ab Verzugseintritt (erster Tag nach Zugang der ersten Mahnung) Verzugszinsen in Höhe von 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz sowie ab der zweiten Mahnung pauschalierte Mahngebühren.

5. Zinsen

Dieses Kapitel ist schnell abgehakt: Auf Guthabenzinsen müssen Kartennutzer leider verzichten. Dafür gibt es auch keine Sollzinsen, erst wenn mit der ersten Mahnung der Verzug eintritt, werden Verzugszinsen angesetzt.

6. Sicherheit und Einlagensicherung

American Express verfügt über keine Einlagensicherung. Dies führt zu keinem Nachteil, da dem Karteninhaber ein Kredit gewährt wird, es befindet sich also zu keiner Zeit ein Guthaben auf dem Kartenkonto.

Im Übrigen haftet der Kunde bis maximal 50.00 Euro, sollte die Karte unverschuldet durch einen Dritten missbräuchlich genutzt worden sein. Zudem profitiert jeder Kunde von einem erweiterten Rückgaberecht für Einkäufe.
Ebenfalls inklusive ist die kostenlose Ersatzkarte, sollte die Kreditkarte doch einmal verloren gehen.

7. Bonus, Rabatte, Cashback

PAYBACK-Punkte sammeln

Bei jedem Karteneinsatz gibt es wertvolle PAYBACK Punkte. Anders als bei der herkömmlichen PAYBACK-Kundenkarte gibt es kein Verfallsdatum und keine Begrenzung. Im Übrigen lässt sich auch mit den Zusatzkarten punkten. Die Punkte können ganz bequem online gegen Prämien eingelöst werden.

8. Versicherungsleistungen

Die angebotenen Versicherungsleistungen halten sich in Grenzen, allerdings bietet die American Express PAYBACK Karte mit dem verlängerten Umtauschrecht schon mehr als man von einer gebührenfreien Kreditkarte erwarten kann.

Verlängertes Umtauschrecht (On- und Offline-Rückgaberecht)

Der Mindestwarenwert beträgt dabei 30 Euro. Pro Schadensfall liegt die Deckungssumme bei 300 Euro, max. 1.200 Euro im Jahr.