bunq Elite

Unser redaktioneller Test zur Elite

Kartenantrag

Smartphone, Ausweis, Adresse: Das ist alles, was man laut bunq benötigt, um die Elite Kreditkarte zu beantragen. Der zeitliche Aufwand, so die niederländische Bank, beträgt nur knapp fünf Minuten. Vorausgesetzt, man hat die bunq-App bereits auf seinem Smartphone oder Tablet-PC installiert. Denn ohne App läuft bei bunq herzlich wenig.

Nachdem die Applikation für die bunq Elite MasterCard installiert wurde, kann man sich als Neukunde registrieren. Dazu wählt man zunächst, ob man bunq als Privatperson oder geschäftlich nutzen möchte und entscheidet sich im Anschluss für eine der bunq-Mitgliedschaften. Die Gebühren und die Vorteile von Elite werden dabei sofort angezeigt.

Im weiteren Verlauf fragt bunq unter anderem nach den persönlichen Daten und der Mobilfunknummer. Die Daten werden allesamt über die App erfasst. Das gilt auch für die Legitimation, die sich aus einem Videoident-Verfahren und dem Upload persönlicher Dokumente zusammensetzt. Nach der Bearbeitung durch bunq wird der Account freigeschaltet und kann man die nötigen Kreditkarten bestellen.

Onlinebanking

Eigentlich hatte bunq von Anfang an ausgeschlossen, dass eine Web-Version der App entwickelt wird. Doch anscheinend war die Nachfrage so groß, dass man inzwischen auch eine Web-Applikation zur Verfügung stellt. Sie deckt die gleichen Funktionen ab wie die mobile Version – bietet in diesem Sinn also keinen echten Mehrwert.

Über die App hat man jederzeit im Blick, wie viel Guthaben vorhanden ist. Denn letztlich handelt sich es bei bunq Elite um ein privates Onlinekonto mit Kreditkarte. Hier besteht die Möglichkeit, mehrere Unterkonten mit eigener Kontonummer anzulegen, etwa für den Urlaub, das Haus oder Freizeitaktivitäten. Darüber hinaus kann die MasterCard Kreditkarte über die App gesteuert werden. Die Kreditkarte lässt sich zum Beispiel „einfrieren“, was einer Sperre gleichkommt. Auch der Service, etwa Anfragen an den Support, kommt in der Applikation nicht zu kurz.

Mit dem neusten Update ist es jetzt auch möglich, externe Bankkonten in die bunq-App einzubinden und so zu verwalten.

Zahlungsverkehr

Um mit der bunq Elite Kreditkarte bezahlen zu können, muss zunächst das Konto aufgeladen werden, denn es handelt sich um eine Debit MasterCard. Das heißt, sämtliche Zahlungen werden direkt mit dem Guthaben verrechnet. Je nach Wahl der Einzahlungsmethode können Gebühren anfallen. Kostenlos ist die Aufladung unter anderem per SOFORT-Überweisung oder Giropay.

Mit der Debit MasterCard zu bezahlen, ist in Eurowährung kostenfrei. Handelt es sich um eine Fremdwährung, wird der MasterCard Wechselkurs zugrunde gelegt, mit einer Netzwerkgebühr von 0.50 %. Diese Gebühr gilt nur für die ersten 1000 € im Jahr, danach wird ein Aufschlag von 1,50 % verlangt. Ansonsten sind Barabhebungen mit einer der Karten, die bunq zur Verfügung stellt (unter anderem eine Maestro-Karte), bis zu sechsmal pro Monat kostenfrei. Danach wird für fünf weitere Abhebungen je 0,99 € berechnet. Erst wenn dieses „Frei“-kontingent ausgeschöpft wurde, fällt eine Gebühr in Höhe von 2,99 € je Vorgang an.

Zahlungsziel

Der Vorteil einer Debit-Kreditkarte, wie sie bei bunq Elite enthalten ist: Es gibt kein Zahlungsziel. Die Rechnungsbeträge werden direkt mit dem Guthaben verrechnet. Wichtig ist lediglich, dass ein ausreichend hoher Betrag vorhanden ist bzw. eingezahlt wurde. Auf der anderen Seite heißt das: Man erhält keinen Kredit, wie er sonst bei einer Kreditkarte üblich ist.

Zinsen

Da bunq auch bei der Elite Mitgliedschaft lediglich eine Debit-MasterCard ausstellt, gibt es keine Sollzinsen zu beachten. Aber, und das ist eher ungewöhnlich: In der Tagesgeldpocket darf man sich über Guthabenzinsen freuen. Neukunden profitieren hierbei regelmäßig von zeitlich begrenzten Aktionszinsen. Danach gilt der variable Zinssatz, aktuell 2,67 % im Jahr, der wöchentlich gutgeschrieben wird. Die Auszahlung erfolgt zweimal im Jahr, sofern man die Zinsen wünscht.

Sicherheit / Einlagensicherung

Da bunq eine europäische Banklizenz hat, müssen sich Kunden keine Gedanken über Ihre Einlagen machen. Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € je Kunde. Bis zu diesem Betrag ist das Kapital durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt.

Auf höchste Standards setzt bunq auch bei der Sicherheit rund um die Elite Kreditkarte. Die Karten von bunq über alle nötigen Sicherheitsmerkmale verfügen, insbesondere einen modernen Chip.

Darüber hinaus informiert bunq über jede Zahlung per Push-Nachricht. Sollte also eine Zahlung auftauchen, die man nicht zuordnen kann bzw. die als betrügerisch eingestuft wird, lässt sich die bunq Kreditkarte sofort über die App einfrieren. Gleiches gilt selbstverständlich, sollte die Karte gestohlen werden oder verloren gehen.

Für Onlinezahlungen kann man bei Bedarf eine virtuelle Karte anlegen, damit bezahlen und die Karte anschließend direkt wieder löschen. Damit haben Betrüger keine Chance. Dafür sorgt auch das MasterCard 3D-Secure-Verfahren, bei dem jede Zahlung zusätzlich über die bunq-App freigegeben werden muss. Kurzum: Sicherheit spielt bei bunq eine herausragende Rolle.

Bonus, Rabatt, Cashback

Es sind nicht die typischen Goodies einer Kreditkarte, mit denen bunq bei seiner Elite Kreditkarte von MasterCard aufwartet. Stattdessen sind es mehrere kleine Bausteine, die für sich sprechen.

Zum einen zahlt bunq Guthabenzinsen auf die Tagesgeldpocket von derzeit 2,67 %. Zum anderen wird je 100 €, die mit der bunq Kreditkarte ausgegeben werden, ein Baum gepflanzt. Weitere Features: bunq erleichtert dank der Unterkonten die Budgetierung und damit den Überblick zu den eigenen Finanzen. Zudem werden die Zahlbeträge auf Wunsch aufgerundet und die Differenz automatisch gespart.

Bunq bietet zwei Prozent Cashback auf alle Umsätze mit öffentlichen Verkehrsmitteln und bis zu ein Prozent auf Kartenumsätze in Restaurants und Bars.

Versicherungsleistungen

Mit der bunq Elite Kreditkarte geht eine ganze Reihe an Reiseversicherungen als Versicherungsleistung einher. Dies umfasst u.a. medizinische Versorgung, Evakuierung und Rücktransport sowie zahnärztliche Notfallbehandlungen, eine persönliche Haftpflichtversicherung, Reisegepäckversicherung, Reiseverspätungsversicherung und Absicherung von Mietwagen.