Commerzbank Corporate Card Premium

Unser redaktioneller Test zur Commerzbank Corporate Card Premium

Kartenantrag

Die Corporate Card Premium richtet sich ausschließlich an Firmenkunden, die bereits ein Commerzbank-Konto haben. Für den Antrag werden nur IBAN (International Bank Account Number) der Commerzbank akzeptiert. Bei anderen Kontoverbindungen meldet das Antragssystem für die MasterCard einen Fehler und bittet um die korrekten Daten.

Zum Antrag: Sonderlich viele Informationen müssen für die Corporate Card Premium nicht eingegeben werden. Neben den Bankdaten sind dies der Firmenname, die Kontaktdaten des Ansprechpartners, der Kartenwunsch (angeboten werden neben Premium- auch eine Classic und eine Central-Variante), die Zahl der benötigten Kreditkarten und ob die Karte mit Logo und oder Firmenname individualisiert werden soll (kostenpflichtig).

Weiter geht es mit der Zusammenfassung aller Daten, die dann ganz einfach per Mausklick abgeschickt werden. Wie es danach weitergeht, darüber informiert die Commerzbank Interessenten sobald der Antrag vorliegt.

Mitarbeiter-Antrag

Angestellte von Firmen, die bereits mit der Commerzbank kooperieren, können die Premium Kreditkarte schriftlich beantragen. Für diese Zwecke hält das Kreditinstitut ein mehrseitiges Formular parat. Die Identität des Antragstellers wird dann direkt in einer Commerzbank-Filiale geprüft. Die Konditionen für die MasterCard Premium können dabei leicht von denen abweichen, die im Preisleistungsverzeichnis genannt werden – darauf wird in den Geschäftsbedingungen hingewiesen.

Onlinebanking

Für Firmen ist es enorm wichtig, die Finanzen stets im Blick zu haben. Dabei hilft die Commerzbank nach Kräften. Zum einen mit einem übersichtlichen Onlinebanking, zum anderen mit DataOnline, einem kostenpflichtigen (5,00 Euro pro Karte und Jahr) Online-Management-Informationssystem.

Das Onlinebanking wartet direkt nach dem Log-in per Anmeldenamen und PIN (persönliche Identifikationsnummer) mit einer Übersicht auf, in der die Ausgaben und Einnahmen auch grafisch ausgewertet werden. Einblick in die Konten und Karten erhalten Kunden über die Finanzübersicht, von der aus die einzelnen Umsätze aufgerufen werden können.

Damit Aufträge so sicher wie möglich erteilt werden, bietet die Commerzbank zwei TAN-Verfahren an (TAN: Transaktionsnummer). Das mobile-TAN-Verfahren, bei dem die TAN als Kurznachricht verschickt wird. Und das photo-TAN-Verfahren, für das eine Applikation installiert werden muss. Mit dem Tool kann dann eine Grafik gescannt werden, aus der die TAN hervorgeht.

Für DataOnline ist ein eigener Zugang erforderlich. Hier haben Firmen die Möglichkeit, Zugriffsrechte festzulegen, die Transaktionen einzusehen und die Daten zu exportieren. Das soll es vor allem der Buchhaltung und dem Controlling leichter machen und Zeit sparen.

Zahlungsverkehr

Da es sich bei den Corporate Premium Cards der Commerzbank um MasterCards handelt, stehen Inhabern 36 Millionen Akzeptanzstellen zur Verfügung sowie über zwei Millionen Geldautomaten. Damit sind Firmenkunden stets auf der sicheren Seite, zumal die Hochprägung den Einsatz an Ritsch-Ratsch-Geräten erlaubt und die Karten dank NFC-Technik (Near Field Communication) auch an modernen Funk-Terminals genutzt werden können.

Die Kosten für den Einsatz der Kreditkarte sind überschaubar. In Euro, Schwedischen Kronen und Rumänischen Lei ist das bargeldlose Bezahlen kostenfrei. Für alle anderen Währungen berechnet die Commerzbank bei ihrer Corporate Card Premium ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 1.50 Prozent des Kartenumsatzes.

Das Entgelt für Bargeldauszahlungen an Automaten beläuft sich auf 1.95 Prozent des Auszahlungsbetrages, mindestens 5.98 Euro. Hinzu kommen gegebenenfalls das Auslandseinsatzentgelt und eine Gebühr, die vom Automatenbetreiber erhoben wird.

Zahlungsziel

Ob die Abrechnung für die Commerzbank Corporate Card Premium am 1. oder 10. Geschäftstag des Monats erfolgen soll, kann der Karteninhaber frei entscheiden. Keine Wahl hat man bei den eigentlichen Rückzahlungsmodalitäten. Es wird immer der Gesamtbetrag verrechnet. Eine Teilzahlung der Kreditkartenrechnung ist nicht möglich. Das zinsfreie Zahlungsziel beträgt somit einen Monat.

Zinsen

Die mit der Corporate Card Premium der Commerzbank getätigten Umsätze werden einmal monatlich gebündelt vom Referenzkonto eingezogen. Dadurch fallen keine Sollzinsen an. Zinsen für ein mögliches Guthaben auf dem Kreditkartenkonto werden nicht gezahlt.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die Sicherheitsbemühungen der Commerzbank haben ein Fleißkärtchen verdient. Mit der Corporate Card Premium gehen moderne Sicherheitsstandards einher, sowohl die eigentliche Kreditkarte als auch die Technik betreffend. Die MasterCard ist mit einem Chip ausgestattet, der inzwischen als wichtigstes Sicherheitsmerkmal gilt, verfügt über eine Hochprägung und den CVC (Card Validation Code).

Damit die Karten auch beim Online-Einsatz die bestmögliche Sicherheit bieten, können und sollten sie für das 3D-Secure-Verfahren „Secure Code“ von MasterCard registriert werden. Immer mehr Onlinehändler und -dienste nutzen dieses System, bei dem ein zusätzliches Sicherheitsschloss hinterlegt wird, das nur mit einer TAN, persönlichen Daten oder einem Kennwort geöffnet werden kann.

Zur Sicherheit beitragen müssen auch die Karteninhaber. Sie sind verpflichtet, sorgsam mit den Karten und den Kartendaten umzugehen. Nichtsdestotrotz lassen sich Probleme nicht zu 100 Prozent vermeiden. Daher steht den Inhabern einer Commerzbank Corporate Card Premium eine Hotline zur Verfügung, die bei Diebstahl, Verlust und missbräuchlicher Nutzung hilft und die Karte sperrt. Premium-Kunden profitieren darüber hinaus von der 24-Stunden-Notfallhilfe.

Das System aus gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung greift auch bei der Commerzbank. Das Unternehmen ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH, die für die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde verantwortlich zeichnet. Die freiwillige Einlagensicherung mit deutlich höherem Umfang übernimmt der Entschädigungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Versicherungsleistungen

Dass es sich um eine Premium-Karte handelt, merkt man beim Blick auf die Versicherungsleistungen. Die Commerzbank Corporate Card Premium umfasst folgende Policen, jeweils gültig für eine maximale Reisedauer von 90 Tagen:

• Dienstreise-Unfallversicherung
• Mietwagen-Rechtsschutz-Versicherung
• Auslandskrankenversicherung
• Versicherung für Verspätungen
• Autoreiseschutzbrief
• Opfer-Rechtsschutzversicherung
• und eine Informationsübermittlung an Angehörige