Deutschland-Kreditkarte Classic
Vorteile
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten*** (erste 3 Monate zinsfrei)
- weltweit ohne Kartengebühren* Bargeld** abheben
- keine Fremdwährungsgebühr
- zum Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay nutzbar
- volldigitaler Antrag
Neukunden-Aktion
- 3 Monate zinsfreie Ratenzahlung für Neukunden***
Konditionen - Deutschland-Kreditkarte Classic - Stand: 27.07.24
Aktuelle Aktionen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic
3 Monate zinsfreie Ratenzahlung für Neukunden***
Im Rahmen der Ratenzahlung fallen bei der Deutschland-Kreditkarte Classic in den ersten drei Monaten ab Antragstellung keine Zinsen an. Zinsfreie Komplettrückzahlung sowie ein Wechsel zwischen den Rückzahlungsvarianten sind jederzeit möglich.
Allgemeines
Grundgebühren
Kreditkarte
Guthaben- und Soll-Zinssätze
Kreditkarte
Einsatzentgelte
Tageslimits
Entgelte für Bargeldabhebungen an
Entgelte für bargeldlose Zahlungen
Fremdwährungsentgelt
Überweisungen
Bonussysteme und Versicherungen
Rabatte bei Reisen
Bonuspunkte bei Kreditkartenzahlung
Sicherheitsmerkmale
Einlagensicherung und Haftungslimit
Die Deutschland-Kreditkarte im Test
Herausgegeben von einer renommierten deutschen Bank, überzeugt die Hanseatic Bank Classic im Test durch hohe Flexibilität. Die vollwertige Kreditkarte hat eine Jahresgebühr von 0 € und garantiert weltweite Flexibilität.
Auch bei der Rückzahlung bleiben Kartennutzer flexibel. Die Bank lässt ihren Kunden bei der Rückzahlung des offenen Kreditkartensaldos freie Hand. Sie entscheiden selbst, ob Sie die Monatsrechnung entweder per Lastschrift, Teilzahlungs-Lastschrift oder Überweisung zurückzahlen möchten.
Besonders hervorzuheben ist auch der technisch hoch entwickelte Online-Antrag, der bequem und schnell ausgefüllt wird. Interessenten erhalten umgehend eine Online-Entscheidung. Die Kreditkarte ist im Übrigen nicht nur für Privatkunden erhältlich, sondern auch für Selbstständige.
Unser redaktioneller Test zur Hanseatic Bank Classic
WeiterJetzt die Deutschland-Kreditkarte holen1. Kartenantrag
Online-Antragsformular
Die Beantragung der Hanseatic Bank Classic ist schnell erledigt. Zuerst wird ein unverbindliches Antragspapier vom Interessenten ausgefüllt. In unserem Testdurchlauf benötigte unsere Redaktion circa acht Minuten. Ein absolut optimales Zeitfenster, wenn es doch einmal besonders schnell gehen soll. Wie auf dem Portal des Kreditkartenanbieters zugesichert, dauerte die Prüfung auf Bonität nur wenige Sekunden. Die Hanseatic Bank, die erwähnte renommierte deutsche Bank, sendet dem Interessenten per Email ihren Vorabentscheid und Informationen über den vorläufigen Verfügungsrahmen. Die unkomplizierte Abwicklung des Antrags als auch die sekundenschnelle Prüfung auf Bonität sehen wir als großen Vorteil der Antragsstrecke der Deutschland-Kreditkarte.
Im Antrag werden die üblichen Daten über den Antragsteller abgefragt. Besonderheiten sind an dieser Stelle nicht zu erwähnen. Die obligatorische Auskunft über berufliche Situation, monatliche Einkünfte etc. ist kurzgefasst. Die Hanseatic Bank schickte uns alle Dokumente als PDF (bereits in Druckversion). So konnten wir bequem noch fehlende Angaben nachtragen, den Antrag unterschreiben und absenden. Das Porto der nun als verbindlich zu verstehenden Antragsdokumente übernimmt die Hanseatic Bank. Der Gang zur Post muss jedoch nicht zwangsläufig gemacht werden um sich mit beigefügten PostIdent-Coupon zu identifizieren. Eine Legitimation für die Deutschland-Kreditkarte kann auch bequem von zu Hause per VideoIdent Verfahren durchgeführt werden.
- In unserem Test bekommt die Hanseatic Bank für die unkomplizierte, kostenfreie und schnelle Abhandlung der Antragstellung ein ehrliches positives Feedback. Für Spontane, die kurzfristig eine Kreditkarte benötigen, ist die Hanseatic Bank zudem geeignet, da sie wenige Tage nach ihrer Beantragung bereits im Briefkasten liegt.
- Positiv ist auch das 10-minütige Video auf dem Webportal zur Kreditkarte. Es beinhaltet zusätzliche Erklärung auf noch offene Interessentenfragen. Die einzelnen Schritte werden ausführlich beleuchtet.
- Eine kostenlose Telefonberatung mit einer guten Erreichbarkeit steht zudem zur Verfügung. Zumindest können wir dies im Zuge unseres Testanrufs bestätigen. Die Kundenberaterin glänzte durch fachliche Kompetenz, gewissenhafte Aussagen sowie Freundlichkeit.
2. Onlinebanking
Das Kreditkartenkonto der Hanseatic Bank wird online als Internet-Konto geführt. Die monatliche Kreditkarten-Abrechnung wird im elektronischen Postfach des Onlinebanking-Bereichs bereitgestellt.
Überweisungsservice
Überweisungen sind nur vom hinterlegten Referenzkonto möglichen und dienen lediglich dem Ausgleich des offenen Kreditkartenbetrages. Auch eine Banking-App steht nicht zur Verfügung.
Selbst wenn das Onlinebanking bei der Hanseatic Bank nur wenige Serviceleistungen beinhaltet, ist der wesentliche Zweck mit dem Erwerb dieser Kreditkarte dennoch erfüllt – unkompliziertes bargeldloses Bezahlen. Kunden, die auf ein umfangreiches Onlinebanking mit zahlreichen Möglichkeiten nicht verzichten möchten, können in unserem Kreditkartenvergleich andere Kreditkarten finden, die diese Leistungen anbieten.
3. Zahlungsverkehr
Dem Karteninhaber stehen zwei Rückzahlungsmodelle zur Auswahl.
- Vollzahlung
- Ratenzahlung
Bei Vollzahlung wird der offene Kreditbetrag am Ende des Monats in einer Einmalzahlung beglichen. Bei Ratenzahlung kann die monatliche Rate selbst bestimmt werden. Es müssen jedoch mindestens 20 Euro bzw. 3 % des Rechnungsbetrages bezahlt werden. Die gewählte Rückzahlungsart kann jederzeit flexibel angepasst werden.
Die Hanseatic Bank ist eine vollwertige Visa-Kreditkarte. Innerhalb des persönlichen Verfügungsrahmens kann der Karteninhaber bargeldlos bezahlen und Abhebungen an Geldautomaten** vornehmen. Das Kreditkartenlimit für bargeldlose Zahlungen richtet sich nach den Angaben im Vertrag. Die Bank entscheidet individuell, wie hoch das Limit ausfällt. Das Kartenlimit kann zu einem späteren Zeitpunkt jederzeit mit der Bank neu ausgehandelt werden.
Für Bargeldabhebungen ist (aus sicherheitstechnischen Gründen) das Tageslimit auf maximal 500 Euro festgesetzt. Dazu kommen die Gebühren, die für Bargeldabhebungen berechnet werden. Unsere Redaktion empfiehlt Karteninhabern, größere Beträge mit einem Mal abzuheben. Pro Abhebung werden min. 3,95 € (keine prozentuale Gebühr) berechnet exklusive Fremdwährungsentgelt.
Bargeldabhebung mit der Hanseatic Bank sind kostenintensiv. Unsere Redaktion empfiehlt Karteninhaber daher, auf diesen Gebührenpunkt besonders zu achten!
Das kontaktlose Bezahlen ist mit der Deutschland-Kreditkarte möglich, in dem der Karteninhaber VISA payWave nutzt und der entsprechende Terminal in dem jeweiligen Shop, Restaurant etc. zur Verfügung steht.
Die Hanseatic Bank eignet sich dank fehlender Fremdwährungsgebühr sehr gut für bargeldlose Zahlung im Euro-Raum und außerhalb des Euro-Raumes.
Die Deutschland-Kreditkarte für Bargeldabhebungen nur in seltenen (und notwendigen) Fällen einzusetzen, da relativ hohe Abhebungsgebühren von gebührenfrei erhoben werden. Im Vergleich zu anderen Kreditkartenangeboten bewertet unsere Redaktion die recht hohen Gebühren beim Einsatz der Hanseatic Bank gewissermaßen als nachteilig.
4. Zahlungsziel
Die Deutschland-Kreditkarte hat ein bis zu 30 Tage zinsfreies Zahlungsziel – ein übliches Zahlungsziel. Dieser Zeitraum steht zur zinsfreien Rückzahlung der fälligen Beträge zur Verfügung. Monatlich erhält der Kunde eine Kreditkartenabrechnung. Wird der in Anspruch genommene Kartensaldo innerhalb dieser Frist vollständig ausgeglichen, fallen keine Sollzinsen an.
Rückzahlung
Bei Teilzahlung der fälligen Beträge, d. h. wenn das Kreditkartensaldo der Hanseatic Bank nicht mit einem Mal ausgeglichen wird, werden Sollzinsen in Höhe von 20,12% rückwirkend ab dem Tag der Transaktion (d. h. der Bargeldabhebung oder bargeldlosen Zahlung) fällig. Weitere Konditionen dieser Kreditkarte können unserer Konditionsübersicht entnommen werden.
WeiterJetzt die Deutschland-Kreditkarte holenAuch wenn es reizvoll erscheint, sollten Karteninhaber offene Kreditkartensalden stets innerhalb des genannten Zahlungsziels ausgeglichen werden um die anfallende Sollzinsen zu vermeiden.
Die Sollzinsen der Deutschland-Kreditkarte bewegen sich auch unter den Kreditkarten im oberen Bereich. Karteninhaber, die keine Ratenzahlung in Anspruch nehmen und damit die hohen Sollzinsen vermeiden, sind mit der Deutschland-Kreditkarte jedoch immer noch sehr gut beraten.
6. Sicherheit/ Einlagensicherung
Die Hanseatic Bank, Herausgeber der Hanseatic Bank, ist ein deutsches Kreditinstitut und gehört demnach der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Pro Kunde sind Einlagen in Höhe von 100.000 Euro abgesichert. Daneben existiert eine freiwillige Absicherung der Hanseatic Bank durch den deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Dem aktuellen Stand unserer Recherche entsprechend ist die Deutschland-Kreditkarte mit gängigen Sicherheitsmerkmalen versehen und dem sicheren Bezahlen im Internet dürfte nichts im Weg stehen.
WeiterJetzt die Deutschland-Kreditkarte holen7. Bonus, Rabatt, Cashback
Ein Vorteil ist der Reise-Rabatt von 5 Prozent auf den Gesamtreisepreis in der Reisewelt der Hanseatic Bank. Zahlt der Kreditkarteninhaber seine Reise mit der Deutschland-Kreditkarte, werden ihm wenige Wochen nach Reiserückkehr die versprochenen 5 Prozent Reiserabatt auf dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben.
Wer eine Kreditkarte mit umfangreichen Rabatt- und Bonusprogrammen sucht, zudem gern im Internet shoppt und reist, ist mit der Deutschland-Kreditkarte bestens beraten. Sie bietet mit mehr als 300 Online-Partnern im Cashback-Programm gute Shoppingmöglichkeiten. In Kombination mit der 0 € Jahresgebühr sticht die Deutschland-Kreditkarte hier besonders hervor.
8. Versicherungsleistungen
Nutzer sind mit der Deutschland-Kreditkarte auf der sicheren Seite. Optional stehen Möglichkeiten zur Verfügung, die Kreditkarte mit weiteren Schutzmechanismen abzusichern. Einige sind inklusive, andere kostenpflichtig. Kreditkarteninhaber können bspw. eine »SicherPortemonnaie«-Versicherung für 30 Euro jährlich zum Kreditkarten-Vertrag dazu wählen. Eine weitere freiwillige Versicherungsoption ist die »SicherKreditkarte«, die im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit bzw. dem Tod des Kreditkarteninhabers zum Einsatz kommt.
Zusätzliche Versicherungsleistungen sind stets eine nette Geste, mit der Pluspunkte gesammelt werden können. Nachteil ist nur, dass es sich bei fast allen Angeboten um kostenpflichtige Zusatzleistungen handelt.
Verbraucher sollten aber daran denken, dass in ihren bereits abgeschlossenen Versicherungen ähnliche Serviceleistungen abgedeckt sind.
Gesamtfazit
Die Hanseatic Bank überzeugt in unserem Test der Kreditkarten ohne Grundgebühren in nahezu allen Punkten. Als Redaktion können wir die Deutschland-Kreditkarte durchaus empfehlen.
Das Onlinebanking bekommt auf Grund des geringeren Serviceumfangs ein paar Abstriche. Das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen ist vergleichbar mit den meist üblichen zinsfreien Zahlungszielen bei anderen Anbietern. Bargeldabhebungen sind mit dieser Kreditkarte weltweit gebührenfrei* möglich. Als Kreditkarte auf Reisen ist sie demnach geeignet. Im Bereich Bonusprogramme, Rabatte und Versicherungsleistungen sticht sie im Vergleich mit anderen Angeboten in unserem Kreditkartenvergleich deutlich hervor. Dies sogar neben den sonst kostenpflichtigen Kreditkarten. Sie eignet sich als Allround-Kreditkarte und leistet sich keine erkennbaren Schwächen.
*Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie die Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, den Einsatz bei Finanzinstituten, für die Ausführung eines Geldtransfers und den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese können dem Hanseatic Bank Preisverzeichnis entnommen werden.
**Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben.
***Die Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens, die in den ersten 3 Monaten nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Nach Ablauf der 3 Monate fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an.
FAQ – Zur Deutschland-Kreditkarte
Die Entscheidung für eine Kreditkarte kann zahlreiche Fragen aufwerfen. Nicht immer können Ihnen FAQ-Tools auf den entsprechenden Webseiten des Kreditkartenanbieters weiterhelfen. Natürlich können Sie die entsprechende Hotline anrufen, was jedoch nicht immer bedeutet, dass Sie umgehend eine Antwort auf Ihre Frage(n) erhalten. Warteschleifen bei einer Telefon-Hotline überraschen kaum.
Daher möchten wir Ihnen an dieser Stelle ein FAQ-Katalog anbieten, den unsere Redaktion nach intensiver Recherche zusammengestellt hat. Aus Nutzersicht haben wir Fragen zusammengestellt, die sich aus einem Kreditkartenantrag heraus ergeben bzw. durch das Lesen des Preis- und Leistungsverzeichnisses aufgeworfen werden können. Wir geben Ihnen darauf eine ausführliche Antwort.
Suchen Sie einfach in unserem FAQ-Tool nach Ihrer Frage, klicken Sie auf die entsprechende Kategorie. Der Fragen-Antwort-Katalog öffnet sich automatisch. Wir wünschen viel Erfolg!
FAQs
Voraussetzung für die Deutschland-Kreditkarte
In welchem Land muss ich meinen Wohnsitz haben?
Sie müssen einen ständigen Wohnsitz in Deutschland nachweisen als auch dort gemeldet sein.
Muss ich volljährig sein?
Mit Vollendung des 18. Lebensjahres können Sie die Deutschland-Kreditkarte beantragen.
Wenn ich nicht volljährig bin, reicht die Einverständniserklärung meiner Eltern?
Da Volljährigkeit als Voraussetzung gilt, wird die Einverständniserklärung der Eltern hinfällig.
Wird ein monatliches Mindesteinkommen vorausgesetzt?
Ein monatliches Mindesteinkommen wird nicht vorausgesetzt. Jedoch müssen Angaben zu Gehalt und Arbeitgeber im Antragsprozess gemacht werden. Sprich: Ein regelmäßiges Einkommen wird demnach vorausgesetzt.
Die Prüfung Ihrer Bonität wird innerhalb weniger Sekunden von der Hanseatic Bank durchgeführt. Daraufhin erhalten Sie unverzüglich eine Zusage bzw. Ablehnung. Handelt es sich um eine Zusage, erfahren Sie im gleichen Moment, in welche Kreditrahmenhöhe für Sie auf der Deutschland-Kreditkarte festgelegt wurde. Zudem werden Ihnen alle noch fehlenden Vertragsunterlagen zum Download und Druck bereitgestellt.
Kann ich die Deutschland-Kreditkarte auch bei schlechter Bonität beantragen?
Die Hanseatic Bank prüft Ihre Bonität. Im schlechtestens Fall kann dies auch zur Ablehnung führen. Unmittelbar nach Ausfüllen der Online-Antragsformulare erfahren Sie, ob Ihnen die Deutschland-Kreditkarte zugestellt wird.
Benötige ich ein Girokonto bei der herausgebenden Bank?
Sie müssen zur Beantragung der Kreditkarte kein Girokonto bei der Hanseatic Bank eröffnen bzw. nachweisen. Sie benötigen lediglich ein Referenzkonto für die monatlichen Kreditkartenabrechnungen.
Kreditkartenantrag
Welche Kosten entstehen mir bei der Beantragung bzw. dem Versand der Karte?
Die ersten unverbindlichen Antragsunterlagen gelangen auf dem Online-Weg zur Hanseatic Bank. Somit entstehen Ihnen an dieser Stelle keine Kosten. Die Ihnen wiederum zugesendeten Dokumente können Sie, ohne Portogeld zahlen zu müssen, in die Post geben. Die Hanseatic Bank sendet Ihnen anschließend Ihre Deutschland-Kreditkarte zu.
Einzig die Gebühr für die Partnerkreditkarte kostet Sie im Jahr.
Wie erfahre ich, dass mein Antrag bei der Bank eingegangen ist?
Nachdem Sie Ihre ersten unverbindlichen Antragsunterlagen online an die Hanseatic Bank übermittelt haben, erhalten Sie umgehend (innerhalb weniger Sekunden) eine „voraussichtliche Bewilligung“ bzw. bei schlechter Bonität eine Ablehnung. Mit der Bewilligung erfahren Sie Ihren Kreditrahmen. Zudem werden Ihnen die restlichen Vertragsunterlagen, die Sie herunterladen können, freigeschalten. Diese Vertragsunterlagen müssen Sie nun nur noch bei der Post einreichen mit dem PostIdent-Verfahren. Wenige Tage später wird Ihnen die Hanseatic Bank Ihre Deutschland-Kreditkarte zusenden.
Wie lange dauert es vom Antrag bis zum Erhalt der Kreditkarte?
Wenige Tage, nachdem Ihre Vertragsunterlagen mit der Post bei der Hanseatic Bank eingegangen sind, wird Ihnen das Kreditunternehmen Ihre Deutschland-Kreditkarte zustellen. Im Regelfall erhalten Sie fünf Tage nach Aktivierung der Deutschland-Kreditkarte den dazugehörigen PIN.
Ihre unterzeichneten Vertragsunterlagen senden Sie bitte an:
Hanseatic Bank – Bramfelder Chausee 101 – 22177 Hamburg
Je schneller der Bank Ihre verbindlichen Vertragsunterlagen vorliegen, desto schneller erhalten Sie per Post Ihre Deutschland-Kreditkarte.
Wird bei der Beantragung der Deutschland-Kreditkarte eine Schufa-Anfrage durchgeführt?
Eine SCHUFA-Anfrage wird im Rahmen der Prüfung auf Ihre Bonität durchgeführt. Bei guter Bonität wird der Erhalt der Deutschland-Kreditkarte bewilligt.
Gehört zur Deutschland-Kreditkarte ein Girokonto?
Die Deutschland-Kreditkarte wird als reines Kreditkartenkonto geführt. D. h. es findet keine Kombination aus Girokonto mit Kreditkarte statt.
Optional können Sie das Kreditkartenkonto mit Guthaben aufladen. Dies geschieht per Überweisung von Ihrem Referenzkonto auf das Kreditkartenkonto. D. h. die Deutschland-Kreditkarte beinhaltet gleichzeitig eine Prepaid-Funktion.
Die Betragsgrenze für Guthaben auf der Deutschland-Kreditkarte liegt bei 25.000,- Euro. Sollte diese überschritten werden, wird Ihnen das Guthaben manuell auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto zurück überwiesen. Rücküberweisungen sind generell 3,95 €.
Ist die Deutschland-Kreditkarte kostenlos?
Die Deutschland-Kreditkarte ist hat mit einer Jahresgebühr von 0 € keine Grundgebühr. Daneben müssen Karteninhaber aber stets im Blick haben, dass weiterhin Gebühren bei Kreditkarteneinsätzen entstehen können, z.B. auf Seiten der Geldautomatenbetreiber**.
Auch die Sollzinsen sollten Nutzer im Blick behalten, denn nutzt man die Teilzahlungsfunktion werden Sollzinsen berechnet. Deren Höhe können Sie unserer Konditionsübersicht oder direkt dem Preisverzeichnis der Deutschland-Kreditkarte entnehmen.
Guthaben- und Sollzinsen
Bekomme ich für das auf der Kreditkarte befindliche Guthaben Zinsen?
Nein. Durch Nutzung der Prepaid-Funktion können Sie zusätzlich Guthaben auf Ihr Kreditkartenkonto aufladen und somit schneller Ihr Saldo ausgleichen. So erhöht sich Ihr persönlicher Verfügungsrahmen.
Wann zahle ich Zinsen bzw. Gebühren für Bargeldabhebungen?
Im Euro-Raum entstehen Ihnen für bargeldlose Umsätze keine Zinsen, jedoch nur solange Sie Ihr zinsfreies Zahlungsziel von 30 Tagen im Auge behalten. Sollten Sie dieses überschreiten, werden Ihnen gestaffelt auf Ihre Umsätze Sollzinsen erhoben.
Sollzinsen auf Bargeldabhebungen werden – wie bargeldlose Umsätze – erst nach Ablauf des zinsfreien Zahlungszieles fällig – dann rückwirkend ab dem Tag der jeweiligen Bargeldabhebung in einer Höhe von 20,12% p.a.
Bargeldlose Zahlungen und Bargeldbezug mit der Kreditkarte
Wo und bei welchen Automaten kann ich mit meiner Deutschland-Kreditkarte Bargeld abheben?
Sie können jeden Bargeldautomaten** im In- oder Ausland mit VISA-Zeichen nutzen.
Gibt es eine App, die mir Bargeldautomaten in meiner Nähe anzeigt?
Es gibt bereits Apps, die Ihnen auf der Suche nach Geldautomaten in Ihrer Nähe helfen. Ein GPS-Signal ruft Ihren Standort ab und lokalisiert mögliche Bargeldautomaten.
Für Android-Mobiltelefone haben User die Möglichkeit über den Google Play Store auf diesem Portal die kostenfreie App „Geldautomat-Suche“ herunterzuladen.
Für das iPhone gibt es eine ähnliche App. Diese kostenlose App finden Sie hier im iTunes Store. Ebenso filtert die App Geldautomaten per GPS-Erkennung nach Cash Group-, Cash Pool- Automaten, Automaten im Sparkassen-Verbund sowie nach Volksbanken-Raiffeisen-Geldautomaten.
Das Magazin „Focus“ bewertete die Geldautomaten-App im März 2012 als App der Woche.
Wo kann ich bargeldlos mit meiner Kreditkarte bezahlen?
Die Deutschland-Kreditkarte ist eine akzeptierte VISA-Kreditkarte. Demnach haben Sie die Möglichkeit weltweit an allen VISA-akzeptierenden Stellen bequem bargeldlos zu zahlen, d.h.
- bei Ladeneinkäufen,
- im Internet sowie
- auf Reisen.
- Ebenso können Sie mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte Dienstleistungen unproblematisch bezahlen.
Weltweit gibt es 46 Millionen Akzeptanzstellen.
Kann ich meine Kreditkarte überziehen?
Die Deutschland-Kreditkarte besitzt einen individuellen Kreditrahmen. Sie können diesen Kreditrahmen nicht überziehen. Zur Nutzung steht Ihnen Ihr persönlicher Kreditrahmen zur Verfügung, über welchen Sie vom Kreditunternehmen in Kenntnis gesetzt wurden. Sie können diesen Verfügungsrahmen jedoch erhöhen – um das von Ihnen aufgeladene Guthaben, ganz im Sinne einer Prepaidkreditkarte. Sobald aber Guthaben und monatlicher Verfügungsrahmen aufgebraucht sind, können Sie über keine weiteren Gelder auf Ihrer Deutschland-Kreditkarte verfügen. Bedenken Sie auch, dass der ausgeschöpfte Kreditrahmen später vom Girokonto oder in Raten gedeckt werden muss.
Gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel bei meiner Deutschland-Kreditkarte?
Das zinsfreie Zahlungsziel bei Ihrer Deutschland-Kreditkarte beträgt bis zu 30 Tage. In diesem Zeitraum haben Sie die Möglichkeit ohne erhobene Sollzinsen Ihr Saldo auf dem Kreditkartenkonto auszugleichen.
Entstehen Gebühren, wenn ich meine Deutschland-Kreditkarte einen gewissen Zeitraum nicht nutze?
Da es sich um Kreditkarte mit Jahresgebühr von 0,00 € handelt, entstehen bei zeitweiliger Nicht-Nutzung der Deutschland-Kreditkarte keine Kosten bzw. zusätzliche Gebühren.
Kann ich direkt vom Kartenkonto Überweisungen tätigen?
Sie können von Ihrem Kreditkartenkonto direkt Überweisungen auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto tätigen. Anderweitige Überweisungen in Form von Rechnungen etc. müssen Sie vom Girokonto getätigt werden. Bei der Deutschland-Kreditkarte handelt es sich um ein reines Kreditkartenkonto. Überweisungen auf andere Konten als das angegebene Referenzkonto sind nicht zulässig. Weitere Informationen dazu finden Sie in den AGB´s der Deutschland-Kreditkarte.
Gibt es ein Limit bei Überweisungen?
Da Sie den Überweisungsservice lediglich nutzen können, um Einzahlungen auf Ihr Referenzkonto zu tätigen bzw. von diesem auf Ihr Kreditkartenkonto, existieren keine vorher festgelegten Betragslimits für Überweisungen. Als Ihr persönliches Betragslimit für Überweisungen können Sie den für Sie festgesetzten Verfügungsrahmen auf Ihrer Deutschland-Kreditkarte verstehen.
Gibt es ein Limit für bargeldlose Zahlungen?
Ja, es gibt ein Limit für bargeldlose Zahlungen. Im Preisverzeichnis der Deutschland-Kreditkarte sind diese pro Tag wie folgt festgehalten:
- 3.000,- Euro für Interneteinkäufe,
- 10.000,- Euro für sonstige Einkäufe
Diese Limits für bargeldlose Zahlungen mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte gelten natürlich nur, wenn Ihr persönlicher Verfügungsrahmen ausreichend gedeckt ist. Alle getätigten Umsätze werden auf Ihrem Kreditkartenkonto dargelegt und am Monatsende mit dem Kontoauszug per Post zugestellt.
Verwendung der Deutschland-Kreditkarte im Alltag
Kann ich mit der Deutschland-Kreditkarte einen Mietwagen buchen?
Natürlich können Sie mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte einen Mietwagen buchen. Allerdings raten wir Ihnen, vorher zu prüfen, ob Ihr Kreditrahmen ausreichend gedeckt ist. Schließlich behalten sich Mietwagenstationen vor, für eine Mietwagenbuchung recht hohe Kautionen einzubehalten. Dieser Kautionsbetrag wird Ihnen vorerst auf Ihrer Deutschland-Kreditkarte gesperrt, d.h. Ihr Guthaben bzw. Kreditrahmen ist um diesen Betrag reduziert und steht Ihnen bis zur Rückgabe des Mietwagens nicht zur Verfügung.
Kann ich mit meiner Deutschland-Kreditkarte im Hotel bezahlen?
Natürlich können Sie auch im Hotel mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte bargeldlos bezahlen. Die Kreditkarte verfügt über alle notwendigen Voraussetzungen zur bargeldlosen Bezahlung. Visa-Kartenlesegeräte gibt es inzwischen in jedem Hotel, um Kunden die Möglichkeit einzuräumen, bargeldlose Zahlungen zu tätigen. Voraussetzung bleibt natürlich, dass Ihre Kreditkarte ausreichend gedeckt ist. Sobald Sie Ihren Verfügungsrahmen überschritten haben, sind bargeldlose Zahlungen mit der Deutschland-Kreditkarte nicht mehr möglich.
Gibt es versteckte Kosten?
Eigentlich gibt es keine „versteckten Kosten“ bei der Deutschland-Kreditkarte. Natürlich sollten alle Vertragsbedingungen sorgfältig studiert worden sein. Lesen Sie die AGB sowie das Preis-, Leistungsverzeichnis der Deutschland-Kreditkarte bzw. informieren Sie sich auf unserer Detailseite unter den Konditionen der Kreditkarte.
Rechnen Sie bei bargeldlosen Zahlungen stets damit, dass Ihnen außerhalb des Euro-Raumes Fremdwährungsgebühren entstehen können sowie auch bei Nutzung Ihres Kreditrahmens mit den entsprechenden Sollzinsen.
Bedenken Sie diese Konditionsdetails, dürften keine weiteren Überraschungen bzw. Gebührenfallen auf Sie warten. Bei fristgemäßer Tilgung des Kreditkartensaldos fallen nicht einmal Sollzinsen an.
Gibt es einen Mindestumsatz pro Monat?
Mit der Deutschland-Kreditkarte muss kein monatlicher Mindestumsatz gemacht werden.
Wie kann ich mein Kreditkartenlimit für die Deutschland-Kreditkarte erhöhen?
Es besteht die Möglichkeit Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Dies ist aber erst fünf Monate bzw. ein halbes Jahr nach Vertragsabschluss möglich. Ob dem Wunsch des Erhöhung tatsächlich stattgegeben werden kann, hängt von Ihrer Bonität ab.
Zur Klärung dieses Sachverhaltes müssen Sie sich telefonisch mit der Hanseatic Bank in Verbindung setzen. Diese erreichen Sie unter der Kunden-Hotline 040 600 096 422. Von Montag bis Freitag stehen Ihnen im Zeitraum von 9.00 bis 18.00 Uhr Mitarbeiter der Hanseatic Bank zur Verfügung.
Abrechnung
Wie oft erhalte ich meine Kreditkartenabrechnung?
Einmal im Monat erhalten Sie mit der Post Ihre Kreditkartenabrechnung.
Erhalte ich eine Abrechnung nur als PDF oder auch in Papierform?
Die Hanseatic Bank arbeitet derzeit an einer Optimierung des Abrechnungsservices. Solange kann die monatliche Kreditkartenabrechnung jedoch nur auf postalischem Weg zugestellt werden. Als PDF-Dokument können Sie diese bisher online nicht herunterladen.
Bis wann muss ich meine Rechnung bezahlen?
Wenn Sie nicht am Lastschriftverfahren der Deutschland-Kreditkarte teilnehmen, sind offene Beträge zum 10. des dem Abrechnungsmonat folgenden Monats im Rahmen einer Überweisung auf das Kreditkartenkonto fällig. Eine Begleichung offener Beträge in bar oder per Scheck ist nicht möglich. Daneben können Sie aber von einem zinsfreien Zahlungsziel von 30 Tagen profitieren.
Kann ich den ausstehenden Saldo in Raten abzahlen?
Der Karteninhaber der Deutschland-Kreditkarte hat die Wahl und kann sich für eine von mehreren Rückzahlungsmöglichkeiten entscheiden.
Sie können fällige Beträge
- per Lastschrift begleichen oder
- in monatlichen Raten
abzahlen. Dies ist ab 20,- Euro monatlich möglich. Diese werden von Ihrem angegebenen Referenzkonto durch ein Lastschriftverfahren abgebucht.
Natürlich können Sie die Art der Rückzahlung jederzeit ändern, wenn Sie dies wünschen. Dazu müssen Sie sich nur mit der Hanseatic Bank in Verbindung setzen.
Bonusprogramme und Aktionen
Gibt es Bonusprogramme bzw. Aktionen, an denen ich im Rahmen meiner Bezahlung mit der Deutschland-Kreditkarte teilnehmen kann? Wenn ja, welche?
Sie nehmen mit der Deutschland-Kreditkarte an zwei unterschiedlichen Aktionen teil. Zum einen an einem Cashback-Programm und zum anderen erhalten Sie einen Reiserabatt in Höhe von 5 Prozent auf Reisen, die in der Reisewelt der Hanseatic Bank gebucht wurden.
Des Weiteren profitieren Sie bei bargeldloser Bezahlung mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte auf Reisebuchungen in der Reisewelt von einem Reiserabatt in Höhe von 5 Prozent. Dieser Rabatt bezieht sich auf den Reisegesamtpreis. Sei dies eine Pauschal- oder Lastminute-Reise, eine Hotelbuchung etc..
Wo kann ich meine Bonusmeilen, Punkte oder Prämien einlösen?
Sie müssen selber keine Initiative ergreifen zur Einlösung der Cashback-Punkte bzw. zum Erhalt des Rabatts auf Ihre Reise.
Für die Teilnahme am Cashback-Programm erhalten Sie von der Hanseatic Bank ein Vorteils-Gutschriftkonto. Sobald der Partnershop Ihren Einkauf bestätigt hat, erhalten Sie das Cashback auf dem Kreditkartenkonto der Deutschland-Kreditkarte ausgezahlt. Ihre Einkäufe bei den Kooperationspartnern werden Ihnen innerhalb von zwei Tagen auf diesem gutgeschrieben.
Die 5 Prozent Rabatt auf den Gesamtpreis Ihrer Reisebuchung werden wenige Wochen nach Reiserückkehr auf dem Kreditkartenkonto gutgeschrieben.
Wie lange ist meine Deutschland-Kreditkarte gültig?
Wie viele Jahre ist meine Deutschland-Kreditkarte gültig?
Die Gültigkeit Ihrer Deutschland-Kreditkarte richtet sich nach dem Ausstellungsdatum. Das Ausstellungsdatum beginnt in der Regel mit dem Monat der Beantragung. Generell haben Visa Kreditkarten eine Gültigkeit von drei Jahren.
Kann ich auf der Kreditkarte ablesen, wie lange diese gültig ist?
Den Gültigkeitszeitraum Ihrer Deutschland-Kreditkarte können Sie auf der Vorderseite der Kreditkarte ablesen. Meist wird dieses in Monat (Schrägstrich) und Jahr angegeben. Haben Sie Ihre Deutschland-Kreditkarte im November 2013 bestellt, wird der Gültigkeitszeitraum wie folgt dargestellt: 11/13 – 11/16. Die nachfolgende Kreditkarte wird Ihnen noch vor Ablauf der alten Kreditkarte per Post zugestellt.
Kündigung meiner Kreditkarte?
Wann kann ich meine Deutschland-Kreditkarte kündigen bzw. welche Kündigungsfristen müssen eingehalten werden?
Da für Ihre Deutschland-Kreditkarte keine festgeschriebenen Mindestlaufzeit gilt, haben Sie die Möglichkeit jederzeit eine schriftliche Kündigung bei der Hanseatic Bank einzureichen. Eine Kündigungsfrist muss nicht eingehalten werden.
Ist die Kündigung kostenlos?
Im Zuge Ihrer Kündigung werden durch das Unternehmen keine Ansprüche bzw. Gebühren an Sie geltend gemacht. Sie müssen lediglich mit den entstehenden Kosten durch Versand der Kündigung (mit Einschreiben) rechnen.
Kann ich meine Deutschland-Kreditkarte online kündigen?
Bisher können Sie die Kündigung Ihrer Deutschland-Kreditkarte nur auf schriftlichem Weg tätigen.
Wie sicher ist Guthaben auf meiner Deutschland-Kreditkarte?
Gibt es eine Einlagensicherung? Wenn ja, welche?
Die Deutschland-Kreditkarte ist ein Produkt der Hanseatic Bank. Alle deutschen Banken sind Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken e.V. (EdB). Diese Einrichtung ist eine gesetzliche Einrichtung für Einlagenkreditinstitute in privater Rechtsform. Damit sind Kundeneinlagen bei der Hanseatic Bank und damit auch das Guthaben auf Ihrer Deutschland-Kreditkarte durch ein gesetzliches Sicherungssystem geschützt.
Zudem sind die Einlagen der Deutschland-Kreditkarte durch ein weiteres freiwilliges Sicherungssystem geschützt, den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.. Weiterführende Informationen dazu finden Sie hier.
In welcher Höhe sind meine Einlagen geschützt?
Durch die EdB sind 100 Prozent der Einlagen bzw. maximal der Gegenwert von 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Mehr Informationen zur Edb finden Sie hier. Alles, was im Rahmen der gesetzlichen Sicherung nicht abgedeckt ist, kann durch das freiwillige Sicherungssystem der Hanseatic Bank abgefangen werden und das in Höhe von 58.700.524 Euro.
Existiert ein zusätzliches privates Sicherungssystem der Hanseatic Bank?
Nein, es existiert kein zusätzliches privates Sicherungssystem der Hanseatic Bank.
Über welche Sicherheitsmerkmale verfügt die Deutschland-Kreditkarte?
Verfügt Sie über Hochprägung?
Ihre Deutschland-Kreditkarte verfügt über eine Hochprägung auf der Vorderseite.
Verfügt Sie über einen Sicherheitschip?
Ja, Ihre Deutschland Kreditkarte verfügt über einen EMV-Chip. Deutschland Kreditkarte vertraut auf modernste Sicherheitstechnik, wozu der auf der Deutschland-Kreditkarte befindliche EMV-Chip gehört. Dieser steht für eine hohe Speicherkapazität sowie Sicherheit. Der Chip verfügt über eine komplexe Verschlüsselungstechnik, welche gegen unrechtliches Kopieren sowie Fälschungen vorbeugt.
Verfügt Sie über CVC-Nummer?
Ja, Ihre Deutschland Kreditkarte verfügt über die CVC-Nummer, welche Sie auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte finden. Dabei handelt es sich um die letzten drei Ziffern.
Kann ich Verified by Visa nutzen?
Ja, die Deutschland-Kreditkarte ist dem „Verified by Visa“-Sicherheitsverbund angeschlossen.
Wo muss ich mich bei Verlust bzw. Diebstahl meiner Deutschland-Kreditkarte melden? Kostet die Sperrung Gebühren?
Bei Verlust bzw. Diebstahl Ihrer Deutschland-Kreditkarte sollten Sie sich umgehend bei der Hanseatic Bank melden, damit die Bank eine Sperrung der Kreditkarte vornimmt.
Die Kartensperrung kann von Montag bis Freitag im Zeitraum von 9.00 bis 18.00 Uhr vorgenommen werden. Außerhalb der telefonischen Notrufzeiten können Sie die deutschlandweite Sperr-Notruf-Nummer nutzen. Beide Sperrnotrufnummern für die Deutschland-Kreditkarte finden Sie auf unserem Portal.
Achten Sie aber stets auf alle Ihnen bekannten Sicherheitsregeln im Umgang mit Ihrer Deutschland-Kreditkarte achten.
Wie lange dauert es, dass ich nach der Sperrung meiner Deutschland-Kreditkarte eine Ersatzkarte zugestellt bekomme? Was kostet die Ersatzkarte?
Wenige Tage nach Sperrung Ihrer verloren gegangenen bzw. gestohlenen Deutschland-Kreditkarte erhalten Sie auf postalischem Weg eine Ersatzkarte. Für die Bereitstellung der Ersatzkarte werden Ihnen 9,00 € berechnet. Selbige Gebühren werden für den Fall des Verlusts Ihrer PIN fällig.
Haftung bei Missbrauch?
Bis zu welcher Grenze hafte ich bei Missbrauch meiner Deutschland-Kreditkarte?
Die gesetzliche Haftungsgrenze liegt bei 50,- Euro.
In welchen Fällen greift diese Haftungsgrenze nicht?
Laut telefonischer Auskunft kann dies nicht generell festgelegt werden. Bei grober Fahrlässigkeit müssen Sie damit rechnen, dass Sie für den finanziellen Schaden haften. Es gibt bisher keine generelle Handhabung wie in derartigen Fällen vorgegangen wird. Hier kommt es schließlich auf Beweise und die Sachlage an.