Ferratum Mastercard Lite

Unser redaktioneller Test zur Ferratum Mastercard Lite

Kartenantrag

Ferratum verspricht eine schnelle Aktivierung der digitalen Mastercard Lite, nachdem der Antrag für die Kreditkarte gestellt wurde und die Kreditentscheidung positiv ausgefallen ist. Dafür gibt es gleich mehrere Grundvoraussetzungen, abgesehen von der Bonität. Der Antragsteller muss mindestens 20 Jahre alt sein – die Volljährigkeit allein reicht in diesem Fall also nicht. Überdies verlangt das maltesische Unternehmen ein eigenes Bankkonto bei einer deutschen Bank, einen Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Mobilfunknummer.

Sind diese Bedingungen erfüllt, kann man sich dem Antrag widmen, der entweder online über die Website oder die App erfolgen kann. Der erste Schritt: Für die Ferratum Kreditkarte müssen die Mobilfunknummer und die E-Mail-Adresse hinterlegt werden. Nachdem die Rufnummer mit einem Code bestätigt wurde, fragt Ferratum die weiteren Daten ab. Die Legitimation erfolgt dann per Videoident-Verfahren. Das heißt: Antragsteller weisen sich im Rahmen eines Videochats aus. Dafür sind neben einem gültigen Ausweis eine Webcam, gute Lichtverhältnisse und eine stabile Internetverbindung erforderlich. Die Entscheidung, ob die Ferratum Mastercard Lite bewilligt wird oder nicht, erfolgt binnen weniger Minuten. Danach steht die digitale Kreditkarte in der App sofort zur Verfügung und muss nur noch aktiviert werden.

Unterschieden wird bei Ferratum zwischen der Lite Variante, die dauerhaft kostenfrei, in der Leistung aber sehr eingeschränkt ist, und der Pro-Version, die ab 12,50 € monatlich kostet (bei jährlicher Zahlung).

Mobile App

Bilderstrecke - Zum Vergrößern bitte auf das Bild klicken

Onlinebanking

Onlinebanking spielt bei der Ferratum Mastercard Lite – die mit einem kostenlosen Girokonto und bis zu fünf Sparkonten kombiniert wird – eine eher untergeordnete Rolle. Das Log-in erfolgt am PC oder Notebook über die Mobilfunknummer. Wichtiger ist in diesem Kontext die Ferratum App. Hier werden die aktuellen Salden angezeigt, kann man sich über die letzten Kartenzahlungen informieren, die Abrechnungen einsehen und bei Interesse auch Geld sparen.

Die App dient überdies der Verwaltung des Kundenkontos und der Ferratum Mastercard Lite. Kunden haben die Möglichkeit, Daten anzupassen oder die Kreditkarte zu sperren. Außerdem kann man sich über die Applikation mit dem Kundenservice in Kontakt setzen, etwa wenn die Mastercard gestohlen oder verloren wurde.

Zahlungsverkehr

Die Ferratum Mastercard Lite wird als digitale Mastercard ausgestellt. Ziel ist es, den Plastikverbrauch zu reduzieren, indem die Karte nur über Google Pay oder Apple Pay respektive online genutzt wird. Gleichwohl besteht die Möglichkeit, sich eine physische Karte zu bestellen. Der Versand kostet einmalig ab 9,90 €. Für die Ferratum Mastercard Lite aus Kunststoff werden zudem monatlich 1,50 € berechnet. Daraus resultieren jährliche Kosten von immerhin 18 €. Das gilt für die Pro- und Lite-Version gleichermaßen. Zahlungen mit der Mastercard Lite von Ferratum – über Google Pay oder Apple Pay, sofern man keine Kunststoff-Karte besitzt – sind sowohl im In- als auch im Ausland kostenfrei, da keine Währungsumrechnungsgebühr erhoben wird. Ausnahmen gelten für Zahlungen im Zusammenhang etwa mit Lotterien oder Kasinos. Hier beträgt die Gebühr 5,0 %. Zahlt man über das Kreditkartenkonto Geld auf das eigene Konto, als Barvorschuss, berechnet Ferratum eine Gebühr in Höhe von 4,0 %.

Barverfügungen mit der Ferratum Kreditkarte sind naturgemäß nur möglich, wenn sie als physische Karte vorliegt und auch nur, wenn man sich für die kostenpflichtige Pro-Variante entschieden hat.

Kartenlimits

Bei den Kartenlimits für die Kreditkarte von Ferratum muss man unterscheiden zwischen der Pro- und der Lite-Version. Das tägliche Limit für Zahlungen im Geschäft oder online beträgt bei der kostenlosen Mastercard Lite 50.00 € am Tag. Bei der Pro-Version der Ferratum Kreditkarte sind es 3.000 € täglich, bis zu 500 € am Geldautomaten und bis zu 1.000 € Überweisungen vom Kreditkarten- auf das Girokonto.

Zahlungsziel

Mit Erhalt der Abrechnung kann man sich entscheiden, ob man den Betrag in voller Höhe oder nur den Mindestbetrag von 7,00 % (mindestens 20 €) zurückzahlen möchte. Möglich ist ein Zahlungsaufschub, der bei einem Gesamtbetrag bis 100 € stolze 15 € kostet (bis 200 € sind es 20 € Kosten, bis 300 € 25 € und ab 300 € 30 €).

Zinsen

Der Sollzinssatz für Einkäufe und Überweisungen beträgt aktuell 22,00% p.a. Bei den Guthabenzinsen muss zwischen dem Girokonto und den Sparkonten differenziert werden. Auf dem Girokonto gewährt Ferratum derzeit 0,15 % Zinsen p.a. bis 10.000 € und auf den Sparkonten 1,40 % p.a.

Sicherheit / Einlagensicherung

Für die Einlagensicherung gilt: Es greift der Schutz des maltesischen Einlagensicherungssystems, das den Vorgaben der EU entspricht. Somit sind je Kunde bis zu 100.000 € geschützt.

Hinsichtlich der Sicherheit der Kreditkarte von Ferratum gibt es keine Bedenken. Bei Verdacht auf Betrug oder bei Verlust bzw. Diebstahl der Karte ist man verpflichtet, sie direkt über die App zu sperren und sich dann mit dem Kundenservice (ebenfalls via App) in Verbindung zu setzen. Zahlungen müssen mit biometrischen Merkmalen oder der persönlichen Identifikationsnummer (PIN) freigegeben werden und sind online zusätzlich über das 3D-Secure-Verfahren von Mastercard geschützt. Für den Fall, dass die Karte dennoch missbräuchlich genutzt wird, liegt die Haftungsgrenze bei 50 €. Eine Ersatzkarte kostet 10 €.

Bonus, Rabatt, Cashback

Rabatte oder ähnliche Vergünstigungen sind bei der Kreditkarte von Ferratum derzeit nicht vorgesehen.

Versicherungsleistungen

Der Leistungskatalog der Ferratum Mastercard Lite umfasst keine Versicherungsleistungen.