N26 Smart

Unser redaktioneller Test zur Smart

Kartenantrag

Die digitale Bank N26 hat ihr Produktportfolio erweitert, mit dem N26 Smart. Beantragt wird allerdings keine reine Kreditkarte, sondern ein Girokonto mit MasterCard. Beides baut aufeinander auf und ist perfekt aufeinander abgestimmt. Voraussetzungen: Der Antragsteller ist volljährig, besitzt ein kompatibles Smartphone und ein unterstütztes Ausweisdokument für die Legitimation.

Der Weg zur Karte: Der Antrag für das N26 Smart Konto ist sehr einfach und übersichtlich gehalten. Laut N26 dauert es nur rund acht Minuten, bis alles in trockenen Tüchern ist. Sofern die Verifizierung per App und Videochat reibungslos funktioniert – vorausgesetzt werden eine stabile Verbindung, eine gute Webcam und eine ausreichend helle Umgebung – ist das eine durchaus realistische Einschätzung.

N26 führt Neukunden Schritt für Schritt Richtung Konto und Smart MasterCard. Es fängt mit dem Land an, geht mit dem Namen, dem Geburtsdatum und der E-Mail-Adresse weiter, ehe man die Mobilfunknummer und den offiziellen Wohnsitz hinterlegt. Gefragt wird darüber hinaus nach der Staatsbürgerschaft und den Steuerinformationen. Sobald man im Anschluss das Passwort festgelegt und die Bedingungen akzeptiert hat, kann man das N26 Girokonto mit Kreditkarte eröffnen. Der nächste Schritt ist die oben bereits angesprochene Legitimation.

Um die Kreditkarte zu erhalten, muss zudem ein Anfangsbetrag eingezahlt werden. Erst dann wird die MasterCard produziert und verschickt. Wie hoch dieser Betrag ist, richtet sich nach dem Kontomodell bzw. der Mitgliedschaft, die frei gewählt und jederzeit den eigenen Bedürfnissen angepasst werden kann.

Onlinebanking

N26 steht für 100 Prozent mobiles Banking. Gleichwohl bietet das Unternehmen inzwischen auch ein Onlinebanking Portal, das am PC oder dem Notebook genutzt werden kann. Auch hierbei hat sich N26 der Einfachheit verschrieben. Das Portal ist klar strukturiert, völlig ohne Schnörkel und dadurch nahezu intuitiv bedienbar.

Gleiches gilt weitgehend für die App. Auch hier hat man jederzeit die Möglichkeit, die Umsätze einzusehen, Überweisungen zu tätigen, Daueraufträge einzurichten oder Geld auf einem der sogenannten Spaces, den Unterkonten, zum Beispiel für den Urlaub oder das nächste Auto zu sparen. Inklusive ist dabei die Aufrundungsregel, bei der jede Zahlung auf Wunsch automatisch aufgerundet und die Differenz auf das gewünschte Unterkonto gebucht wird. Für die Sicherheit im Rahmen der App sorgt unter anderem die Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Zahlungsverkehr

Die N26 Smart Kreditkarte bietet im Zahlungsverkehr gleich mehrere Vorteile. Zum einen kann in jeder Währung gebührenfrei bezahlt werden. Das heißt, auch bei Fremdwährungen wird kein Auslandseinsatzentgelt erhoben. Dabei spiel es keine Rolle, ob man einfach nur bargeldlos oder darüber hinaus auch kontaktlos per NFC (Near Field Communication) bezahlt. Zum anderen sind bis zu fünf Abhebungen in Deutschland kostenfrei. Jede weitere Barverfügung am Automaten kostet 2,00 Euro. In der Eurozone außerhalb Deutschlands sind Abhebung in Euro unlimitiert kostenfrei. Bei Fremdwährungen beträgt die Gebühr 1,7 Prozent. Und: Es können Gebühren seitens des Gerätebetreibers anfallen.

Zahlungsziel

Jede Ausgabe mit der N26 Kreditkarte von MasterCard wird direkt über das N26 Smart Girokonto abgewickelt. Es gibt somit weder ein Zahlungsziel noch die Option, eine Raten- bzw. Teilzahlung zu vereinbaren. Was möglich ist, sofern ein Dispokredit per App beantragt und von N26 bewilligt wurde: Das Konto zu überziehen. In dem Fall beträgt der Sollzins 8,9 Prozent per annum.

Zinsen

Guthabenzinsen gibt es nicht und Sollzinsen (aktuell 8,9 Prozent p.a.) fallen nur an, wenn man das N26 Smart überzieht. Zudem drohen bei einem Guthaben von mehr als 50.000 Euro unter Umständen Verwahrgebühren in Höhe von 0,5 Prozent pro Jahr.

Sicherheit / Einlagensicherung

N26 hat eine Vollbanklizenz und gehört der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH an. Damit ist die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunden jederzeit gewährleistet.

Die Sicherheit rund um die Kreditkarte und den Zahlungsverkehr wiederum wird durch modernste Verfahren garantiert. Die Karte ist mit einem Chip versehen. Dieser Chip kann von Dieben und Betrügern nicht kopiert oder manipuliert werden. Darüber hinaus weist die N26 Smart Kreditkarte alle weiteren Sicherheitsmerkmale auf und bietet das 3D-Secure-Verfahren von MasterCard. Das heißt konkret: Online-Zahlungen müssen zusätzlich über eine Push-Nachricht bestätigt werden.

Besteht der Verdacht, dass die Kreditkarte von einer anderen Person genutzt wurde, ebenso bei Verlust und Diebstahl muss die N26 Smart MasterCard umgehend gesperrt werden. Dazu stellt die Onlinebank zwei Optionen zur Verfügung. Die Kartensperre kann über die App vorgenommen werden oder aber per Telefon: +49 (0) 307 675 8333. Für Schäden, die vor der Sperre entstanden sind, haftet der Karteninhaber mit maximal 50 Euro.

Bonus, Rabatt, Cashback

N26 kooperiert mit einer Reihe von Premiumpartnern, bei denen Karteninhaber von Rabatten und Sonderkonditionen profitieren. Welche Firmen aktuell Boni einräumen, kann über die App im „Entdecken-Tab“ unter „Discounts“ erkundet werden.

Versicherungsleistungen

Versicherungsleistungen bietet die N26 Smart MasterCard nicht. Um zum Beispiel in den Genuss einer Reisekrankenversicherung, einer Gepäckversicherung oder Lifestylepolicen wie der Wintersportversicherung zu kommen, muss man in ein höherwertiges Kontomodell bzw. eine teurere Mitgliedschaft bei N26 wechseln.