Santander BestCard Basic

Santander BestCard Basic Logo

unterstützt

Google Pay Apple Pay Weiter

Vorteile

  • Dauerhaft beitragsfrei
  • 4x kostenfrei Bargeld weltweit
  • individueller Kreditrahmen
  • Kontoausgleich mit flexibler Rückzahlung
  • 1 % Rabatt an Tankstellen und Ladestationen weltweit
  • 5 % Reise-Rabatt bei vielen Anbietern

Bewertung

GrundgebührenXJahr 1
Jahresgebühr
Gebühren Aufladung
Partnerkarte
Ersatzkarte
ZinsenXGuthabenzinsen
Sollzinsen Kreditkartensaldo
Zahlungsziel
Teilzahlung
BezahlenXIn Euro-Währung
In Fremdwährung
Akzeptanz der Karte
Kontakloses Zahlen (NFC)
Reise und UrlaubXReiserabatt*
Fremdwährungsgebühren
Sicherheit/Notfallersatz
Auslandskrankenversicherung
Mietwagenkasko
Rabatt und BonusXCashback*
Tankrabatt
Prämienprogramm
Bonusmeilen
Club / Lounge Zugang
VersicherungenXInternet-Lieferschutz
Sicherheitspaket
Einkaufsversicherung
Auslandskrankenversicherung
Bargeld abhebenXIn Deutschland
Im Ausland in Euro
Im Ausland in Fremdwährung
Grundgebühren
Bezahlen
Bargeld abheben
Zinsen
Rabatte und Bonus
Versicherungen
Reise und Urlaub
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Konditionen - Santander BestCard Basic - Stand: 05.10.24

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
Santander
Kartenbezeichnung
BestCard Basic
Kreditkartengesellschaft
VISA
Kartentyp
Credit Card/ Revolving Card
Zinsfreies Zahlungsziel (bis zu...)
30 Tage
Anzahl der Akzeptanzstellen
37 Millionen
Kontaktloses Zahlen (NFC)
NFC kontaktlos
Mobile Payment
Google Pay, Apple Pay
Girokonto inklusive?
nein
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
ja
Postident bei Kontoeröffnung?
ja
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr 1. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Partnerkarte
0,00 €
Kosten für Ersatzkarte
5,05 €
Gebühr für Kontoschließung
0,00 €
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
0,00 €

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 18,87%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
1.000,00 €
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
1.000,00 €
Aufladung von Guthaben möglich
ja
Maximale Anzahl an Aufladungen pro Tag
unbegrenzt
Maximale Aufladung in Euro
unbegrenzt
Maximales Guthaben auf dem Kartenkonto
unbegrenzt

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
3,50 %, jedoch mindestens 5,75 €
- anderen Geldautomaten im Inland
3,50 %, jedoch mindestens 5,75 €
- anderen Geldautomaten im Ausland
3,50 %, jedoch mindestens 5,75 €

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
gebührenfrei
- im sonstigen Ausland
1,00 %, jedoch mindestens 1,00 €

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
1,85 %

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Tankrabatt

Bei Zahlung mit der Santander BestCard Basic erhalten Kunden 1,00% des Tankstellenumsatzes zurückerstattet. Bis max. 200 € Tankstellenumsatz pro Monat, Akzeptanz Ihrer Visa Karte vorausgesetzt. Bedingungen gelten auch für Ladestationumsätze.

Rabatte bei Reisen

Wer seine Reise über das Portal Urlaubsplus bucht und mit der BestCard Basic zahlt, sichert sich eine Erstattung von 5,00% des Reisepreises. Ein freibleibendes Angebot unseres Kooperationspartners Urlaubsplus GmbH. Die Buchung der Reise und die 5 %ige Rückerstattung erfolgen direkt durch die Urlaubsplus GmbH.

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
ja
CVC-Code auf Rückseite
ja
Name des Karteninhabers eingeprägt
ja
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa (3D Secure)
ja
Transaktions-Details per SMS
nein
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH
Zusätzliches Sicherungssystem
Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Maximale Haftung
50,00

Die Santander BestCard Basic kommt dauerhaft ohne Jahresgebühr aus und bietet zusätzlich 1 % Tankrabatt sowie einen Discount beim Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH. In unserem Test überzeugt die BestCard Basic der Santander Consumer Bank darüber hinaus durch ihre Konditionen, darunter ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 30 Tage, mehr als 37 Millionen Akzeptanzstellen und 2 Mio. Geldautomaten weltweit.

Unser redaktioneller Test zur Santander BestCard Basic

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Kartenantrag

Die Santander BestCard Basic kann in fünf einfachen Schritten beantragt werden:

  1. Persönliche Angaben: Hier geht es um den Namen, die Anschrift und die Kontaktmöglichkeiten per Telefon und E-Mail.
  2. Berufliche Angaben: Die Santander Consumer Bank fragt an dieser Stelle nach dem beruflichen Status, dem Arbeitgeber und dem Einkommen.
  3. Zusatzkarte: Wer eine Zusatzkarte benötigt, kann sie direkt mit beantragen. Hierfür müssen ebenfalls die Daten des Karteninhabers eingegeben werden.
  4. Bankverbindung: Benötigt werden Bank und IBAN. Darüber hinaus müssen die Rückzahlungsoptionen festgelegt werden: Mit oder ohne kostenpflichtige (!) Ratenschutzversicherung, die bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod greift.
  5. Der Antrag: Im letzten Schritt müssen eine Reihe von Pflichtinformationen heruntergeladen werden. Zudem kann der Kunde entscheiden, ob er den Antrag selbst ausdrucken oder zugeschickt haben möchte.

Die Legitimation erfolgt bei der BestCard Basic von Santander klassisch via Postidentverfahren. Heißt: Der Antragsteller muss mit den entsprechenden Unterlagen zur nächsten Postfiliale, sich dort ausweisen und einen Beleg unterschreiben. Videoident oder der Weg über den neuen Personalausweis stehen nicht zur Wahl.

Onlinebanking

Sich einen Überblick zu den mit der Kreditkarten getätigten Transaktionen zu verschaffen, ist bei der Santander Consumer Bank recht komfortabel. Über die Kontenübersicht im Onlinebanking gelangt man direkt zum Kreditkartenkonto und kann sich darüber hinaus die Kartendetails anzeigen lassen.

Sicherheit wird in diesem Zusammenhang großgeschrieben. Der Zugang erfolgt über das gängige PIN/TAN-Verfahren (PIN: persönliche Identifikationsnummer, TAN: Transaktionsnummer). Die Bestätigung von Buchungen und sonstigen Zahlungen erfolgt wahlweise per mobileTAN oder einen Code von der iTAN-Liste.

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Zahlungsverkehr

Da gibt es nichts zu meckern: Die BestCard Basic der Santander Consumer Bank lässt in puncto Zahlungsverkehr keine Wünsche offen, weder im In-, noch im Ausland. Kunden können weltweit gebührenfrei bei über 37 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen und ebenfalls kostenfrei an über zwei Millionen Automaten mit VISA-Logo Geld abheben.

Info
Da Automatenbetreiber im Ausland Gebühren für die Nutzung des Gerätes erheben können, fällt bei Bargeldverfügungen möglicherweise ein Entgelt an. Doch auch das ist kein Problem: Auf Antrag erstattet die Santander Consumer Bank den Betrag, mit dem die Kreditkarte zusätzlich zum Auszahlungsbetrag belastet wurde, zurück.

Zahlungsziel

Flexibel bleiben: Kunden, die eine BestCard Basic beantragen, können selbst entscheiden, ob sie den Gesamtbetrag einmal im Monat komplett zurückzahlen oder ob (Bonität vorausgesetzt) sie die Teilzahlungsmöglichkeit nutzen. Bei Teil- bzw. Ratenzahlung werden 5,00 Prozent des offenen Betrages (mindestens 25 Euro) abgebucht. Für die Restschuld berechnet die Santander Consumer Bank einen Sollzins von 18,87% per annum.

Zinsen

Zinsen für ein mögliches Guthaben, das sich auf dem Kreditkartenkonto der BestCard Basic befindet, suchen Kunden vergebens. Das wäre auch zu schön, um wahr zu sein.

Ein kleiner Wermutstropfen sind die recht happigen Sollzinsen der Santander Consumer Bank. Der Sollzinssatz p.a. beträgt 18,87%.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die Einlagensicherung ist bei der Santander Consumer Bank, einer 100prozentigen Tochter der spanischen Banco Santander, zweistufig organisiert. Stufe eins bildet die gesetzliche Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH bis zu 100.000 Euro je Kunde. Stufe zwei ist die freiwillige Einlagensicherung. Die Santander Consumer Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.

Hochprägung und Co.

Damit auch der Umgang mit der Kreditkarte den aktuellen Sicherheitsstandards entspricht, verfügt sie über eine Hochprägung und einen Chip, ist mit dem Namen des Karteninhabers und auf der Rückseite mit dem CVC-Code versehen (CVC: Card Validation Code).

Bei Onlinegeschäften ist das 3D Secure Sicherheitsverfahren fester Bestandteil der BestCard Basic. Dahinter verbirgt sich das bekannte „Verified by Visa“. Sobald für eine Zahlung im Internet die Kreditkartendaten eingegeben werden, öffnet sich ein Fenster, in dem die Transaktion bestätigt werden muss – üblicherweise mit einer Transaktionsnummer.

Transaktionsüberwachung

Darüber hinaus führt die Santander Consumer Bank bei ihren Kreditkarten eine ständige Transaktionsüberwachung durch, um bei betrügerischen oder missbräuchlichen Zahlungen umgehend reagieren zu können. Auf der anderen Seite ist der Kunde in der Pflicht, bei Betrug, Missbrauch oder Verlust umgehend die Bank zu informieren, um die Kreditkarte sperren zu lassen. Die maximale Haftung bei betrügerischer Verwendung beträgt 50.00 Euro.

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Bonus, Rabatt, Cashback

Klein aber fein ist das Portfolio an Zusatzleistungen, mit dem die BestCard Basic aufwartet. Zum einen erhalten Kunden weltweit ein Prozent Tankrabatt. Zum anderen, sofern die Reise über den Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH geordert wird, eine Erstattung in Höhe von fünf Prozent auf die Reisebuchung.

Versicherungsleistungen

Ein Versicherungspaket bzw. einzelne Versicherungspolicen gehören nicht zum Leistungskatalog der Santander BestCard Basic. Die einzige Versicherung, die Kunden direkt beim Kartenantrag abschließen können, ist die Ratenschutzversicherung. Hierbei handelt es sich um eine kostenpflichtige Leistung, die mit 0,89 Prozent des Sollsaldos zu Buche schlägt.

Fazit

Gesamtfazit

Der größte Pluspunkt der Santander BestCard Basic ist der Umstand, dass weltweit kostenlos Geld abgehoben und ebenfalls kostenfrei bezahlt werden kann. Es fällt nicht einmal ein Auslandseinsatzentgelt an, das bei fast allen anderen Anbietern Usus ist. Selbst Gebühren, die vom Automatenbetreiber erhoben werden, erstattet die Santander Consumer Bank zurück.

Aber: Mit der BestCard Basic wird ein echter Kredit gewährt, wenn man ausschließlich die Ratenzahlung nutzt. Die Zinsen hierfür sind hoch, sodass es deutlich sinnvoller ist, die offene Beträge per Überweisung zu begleichen oder von Anfang an für ein gewisses Guthaben auf dem Kreditkartenkonto zu sorgen. Ansonsten ist die Karte rundum kostenlos und damit der perfekte Begleiter auf Reisen.

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