Santander BestCard Premium

Unser redaktioneller Test zur BestCard Premium

Kartenantrag

Den wichtigsten Tipp zum Antrag für die BestCard Premium Visa Kreditkarte gibt die Santander Bank selbst: Damit Interessenten möglichst zügig ans Ziel kommen, sollten sie ihren Personalausweis, die Mobilfunknummer und die aktuelle Bankverbindung (IBAN: International Bank Account Number) griffbereit haben. Denn diese Dokumente respektive Daten werden im Laufe des Antrags benötigt.

Für den Anfang reicht der Name. Direkt im Anschluss wird nach dem Geburtsdatum gefragt – Antragsteller müssen volljährig sein. Und dann geht es auch schon darum, zwei der wichtigsten Informationen zu bestätigen: die eigene E-Mail-Adresse und die Mobilfunknummer. An die E-Mail-Adresse wird ein Link geschickt, den man aufrufen muss, um mit dem Antrag fortfahren zu können. Und an die Rufnummer wird per SMS ein vierstelliger Code übermittelt, der die Tür zum eigentlichen Antrag öffnet. Hier werden dann alle weiteren Daten erfasst, unter anderem die Anschrift und die Rückzahlungsmodalitäten. Läuft alles rund, nimmt dieser erste von drei Schritten maximal sechs Minuten Zeit in Anspruch.

Der nächste Punkt auf der Liste: die Legitimation. Sie erfolgt per Video-Ident. Der Videochat setzt eine Webcam, gute Lichtverhältnisse und eine solide Internetverbindung voraus. Ferner wird an dieser Stelle das Ausweisdokument benötigt. Alle weiteren Hinweise erhalten Antragsteller direkt von ihrem Gesprächspartner. Abschließend muss der Antrag für die BestCard Premium Visa Kreditkarte nur noch digital unterschrieben werden. Danach braucht es etwas Geduld. Etwa eine Woche vergeht, bis die Karte mit den Unterlagen per Post verschickt wird. Bei Erhalt kann man dann direkt durchstarten.

Online-Antragsformulare

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Onlinebanking

Von zu Hause am PC, Tablet oder Notebook und unterwegs via Smartphone: Das Onlinebanking der Santander Bank lässt keine Wünsche offen, ist verständlich strukturiert und bietet einen guten Überblick zu den genutzten Produkten – wie etwa der BestCard Premium Visa Kreditkarte. Aktuelle Umsätze, Saldo und die letzte Kreditkartenabrechnung sind in MySantander oder der App ebenso zu finden wie ein umfangreicher Servicebereich, über den beispielsweise die Anschrift oder das Passwort geändert werden können.

Bei Bedarf lassen sich bei MySantander auch weitere Produkte abschließen. Tipp: Wer sich für eines der Santander Girokonten entscheidet, spart bei der Jahresgebühr für die Visa BestCard Premium jährlich 24 €. Doch auch alle anderen Dienstleistungen des Unternehmens können direkt über das Onlinebanking in Anspruch genommen bzw. bestellt werden – inklusive ausführlicher Vorabinformationen.

Onlinebanking und App

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Zahlungsverkehr

Nomen est omen: Die Santander Bank hat für dieses Modell der BestCard-Reihe nicht grundlos den Titel „Premium“ gewählt. Denn die Visa Kreditkarte weist gleich eine Reihe von Pluspunkten und damit Vorzügen auf, die gerade Vielnutzern entgegenkommen.

Wie alle BestCard Visa Kreditkarten von Santander ist die Premium-Variante in jedem Geschäft, online, per ApplePay und selbstverständlich auch kontaktlos nutzbar. Der Clou: Es fallen zumindest seitens der Bank keinerlei Gebühren an – unabhängig davon, ob man mit der BestCard Premium nun in Deutschland, Italien oder den USA bezahlt oder Bargeld am Automaten abhebt. Barverfügungen sind mit der Kreditkarte unbegrenzt kostenlos möglich – wobei die Gebühren von Automatenbetreibern nicht erstattet werden. Überdies entfällt das Auslandseinsatzentgelt, das sonst 1,5 % betragen würde.

Kartenlimits

1000.00 € am Tag können mit der BestCard Premium Visa Kreditkarte am Automaten abgehoben werden. Das ist ein absolut übliches Limit. Beim Verfügungsrahmen für die Karte sind es monatlich anfangs 2.000 €. Frühestens nach einem halben Jahr kann man eine Erhöhung des Limits beantragen. Voraussetzung dafür ist, dass die Bonität ausreicht. Gegebenenfalls müssen auch weitere Dokumente – konkret die Gehaltsnachweise der vergangenen drei Monate – eingereicht werden, damit das Kartenlimit wunschgemäß angepasst wird.

Zahlungsziel

Um das Informationsblatt zur Visa BestCard Premium Kreditkarte von Santander zu zitieren: Die Rückzahlung in Raten ist „monatlich fällig, frühestens 10 Tage nach Rechnungsabschluss“. Die Teilzahlungsfunktion setzt voraus, dass mindestens 5,0 % oder 25 € monatlich zurückgezahlt werden. Für den offenen Betrag berechnet die Santander Bank Sollzinsen. Das zinsfreie Zahlungsziel, ob nun beim flexiblen oder monatlichen Ausgleich des Kartenkontos in einem Betrag: - Tage.

Zinsen

Aktuell wird für den Betrag, der noch nicht zurückgezahlt wurde, ein effektiver Jahreszins von 18,87% berechnet.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die Sicherheit bei der BestCard Premium Visa Kreditkarte von Santander ist auf allen Ebenen gewährleistet. Relativ unkompliziert gestaltet sich dabei das Thema Einlagensicherung: 100.000 € gesetzlicher Schutz werden über die Mitgliedschaft in der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschland GmbH (VÖB) sichergestellt. Die freiwillige Einlagensicherung realisiert der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken e.V.

Auf der technischen Seite sorgt einerseits die Santander Bank selbst für einen bestmöglichen Schutzschirm. Sie informiert auf ihrer Internetseite, dass die Mobilfunknummer aktuell sein muss, damit Kunden umgehend telefonisch informiert werden können, wenn ein Betrugsverdacht vorliegt. Andererseits können alle Umsätze direkt über die App oder MySantander geprüft werden. Idealerweise lässt man sich auch per Push-Nachricht oder E-Mail benachrichtigen, wenn eine Kartenzahlung gebucht wurde. Dadurch können betrügerische Transaktionen schneller erkannt und gemeldet werden. Drittens: Bei Online-Geschäften wird die Zahlung über 3D Secure von Visa in einen sicheren Rahmen gepackt. Der Vorgang muss über die SantanderSign App (Passwort, Fingerabdruck oder Gesichtserkennung) oder per mobileTAN (TAN: Transaktionsnummer) freigegeben werden. Punkt vier: Die Karte verfügt über alle Sicherheitsmerkmale wie Chip und den Card Verification Code (CVC).

Bei Zahlungen im Geschäft und Barverfügungen sorgt die persönliche Identifikationsnummer (PIN) für Sicherheit – eine Ausnahme bilden kontaktlose Zahlungen bis 50 €, bei denen keine PIN erforderlich ist. Für den Fall, dass man die Karte verliert, sie gestohlen oder von Kriminellen genutzt wurde, muss sie sofort gesperrt werden. Das funktioniert per Telefon rund um die Uhr über die 02161 2729889. Die Haftung durch den Kunden ist dann auf 50 € begrenzt. Eine Ersatzkarte kostet 5,05 €. Außerdem kann man bei der BestCard Premium Notfallbargeld beantragen.

Bonus, Rabatt, Cashback

Spannend wird es bei der BestCard Premium Visa Kreditkarte mit Blick auf die Zusatzleistungen. Hier wurde wahrlich nicht gespart. Der Reisebonus bei Buchungen über den Kooperationspartner beträgt 7,0 statt der sonst üblichen 5,0 %. Überdies gibt es einen Tankrabatt in Höhe von einem Prozent – gültig für Tank- und Ladestationenumsätze bis 200 € im Monat.

Versicherungsleistungen

Noch umfassender sind die Versicherungsleistungen bei der Visa Kreditkarte BestCard Premium von Santander. Zu den Standards bei den BestCards gehören die Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchdiebstahl und Zerstörung sowie die Garantieverlängerung von bis zu drei Jahren auf Haushalts- und Elektrogeräte.

Ebenfalls enthalten sind eine Reisekostenrücktritts- und Reiseabbruchversicherung für einen Reisepreis von bis zu 10.000 €, eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reisegepäck- und Flugverspätung-Versicherung, eine Mobilitätsversicherung in Form einer Vollkasko für den Mietwagen und ein Kfz-Schutzbrief für Europa. Kurzum: Gerade auf Reisen ist man bestens versorgt – zu beachten: die Versicherungsbedingungen.