Instabank Kreditkarte
Vorteile
- Dauerhaft keine Jahresgebühr
- Hohes Kreditlimit von bis zu 25.000 EUR
- Vollständige Verwaltung über App
- Wechselnder Monatsrabatt von bis zu 10 % auf bestimmte Einkäufe
- Monatliche Abrechnung mit niedrigem Sollzins
Konditionen - Instabank Kreditkarte - Stand: 16.01.26
Allgemeines
Grundgebühren
Kreditkarte
Guthaben- und Soll-Zinssätze
Kreditkarte
Einsatzentgelte
Tageslimits
Entgelte für Bargeldabhebungen an
Entgelte für bargeldlose Zahlungen
Fremdwährungsentgelt
Überweisungen
Bonussysteme und Versicherungen
Sicherheitsmerkmale
Einlagensicherung und Haftungslimit
Die Instabank Kreditkarte im Test
Unser redaktioneller Test zur Kreditkarte
WeiterJetzt die Instabank Kreditkarte beantragenKartenantrag
Unkompliziert trifft es recht gut, wenn man sich den Antrag für die Kreditkarte anschaut. Man sollte hierfür den Personalausweis zur Hand haben, die Zugangsdaten zu seinem Onlinebanking und die aktuelle Warmmiete sowie mögliche Kreditraten, die gerade gezahlt werden müssen. Dann dauert der gesamte Vorgang nur wenige Minuten.
Voraussetzungen für die Kreditkarte: Der Antragsteller muss 23 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben, ein Smartphone mit deutscher Mobilfunknummer besitzen sowie der digitalen Identifizierung und der Bonitätsprüfung zustimmen. Ganz wichtig in diesem Kontext: Es darf kein aktives Inkassoverfahren laufen.
Alles erfüllt? Dann kann es losgehen. Die Grundlage für den Antrag bilden die Daten zur Person, zum Einkommen und den finanziellen Verpflichtungen. Das heißt: Hinterlegt werden müssen neben dem Namen auch die Kontaktdaten – Mobilfunknummer und E-Mail-Adresse –, die Anschrift, das Nettoeinkommen, der Familienstand und der Arbeitsstatus. Es wird zudem nach unterhaltspflichtigen Kindern, laufenden Krediten und der Warmmiete gefragt. Schon Sekunden nach Absenden des Formulars hat man die Gewissheit, ob die revolvierende Kreditkarte bewilligt wurde oder nicht.
Gibt das norwegische Unternehmen grünes Licht, muss das Einkommen bestätigt werden. Dieser Vorgang wird online über Tink, einen Dienst von Visa, abgewickelt. Dazu meldet man sich im Onlinebanking seiner Hausbank an, damit die Gehaltsdaten ermittelt werden können. Sie sind maßgeblich dafür, wie hoch das Kreditlimit später ausfällt. Es folgt die Identitätsprüfung über den Ausweis und ein Live-Foto. Abschließend wird der Vertrag sicher online signiert und die Kreditkarte binnen zehn Tagen verschickt. Online steht die Kreditkarte sofort zur Verfügung.
Onlinebanking
Information und Sicherheit: Das sind die beiden entscheidenden Facetten sowohl des Onlinebankings als auch der App, mit der man die Kreditkarte verwalten kann. Wer sich am PC oder Notebook einen Überblick verschaffen möchte, muss sich mit der Mobilfunknummer anmelden. Einfacher und komfortabler ist der Weg über die App.
Hier sieht man jederzeit, wie hoch der verfügbare Kreditrahmen ist und welche Zahlungen zuletzt getätigt wurden. Auch die aktuelle Rechnung kann abgerufen werden. Mit Blick auf die Sicherheit sind App und Banking Portal essenziell. Möchte man die Karte sperren, wird von der auf diese beiden Optionen verwiesen. Möglich ist ferner, das Kreditlimit zu senken oder um eine erneute Überprüfung zu bitten, um ein höheres Kreditlimit zu erhalten.
Zahlungsverkehr
Ob kontaktlos im Geschäft oder online: Die Visa Kreditkarte der kann nahezu überall zum Einsatz kommen. Ob sie auch für Apple oder Google Pay geeignet ist, darüber gibt die Bank zumindest auf ihrer deutschen Internetseite keine Auskunft.
Für Zahlungen gilt: Erfolgen sie in Euro, fallen keine Gebühren an. Sobald in einer Fremdwährung bezahlt wird, berechnet die ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2.49, was im Vergleich zu anderen Kreditkarten doch sehr teuer ist. Ähnlich hoch sind die Kosten für Barverfügungen an Automaten. Hierfür fallen 2.00 – maximal 50 € – an, plus der möglichen Gebühren, die seitens des Gerätebetreibers erhoben werden. Für Überweisungen vom Kreditkartenkonto auf das Referenzkonto (je Vorgang maximal 50 €) werden 2,00 % Gebühren in Rechnung gestellt.
Kartenlimits
Das Kartenlimit ergibt sich bei der Kreditkarte durch den (noch) zur Verfügung stehenden Kreditrahmen. Möglich ist ein Betrag von bis zu 25.000 e. Das richtet sich nach der Bonität. Ansonsten wird seitens des norwegischen Unternehmens kein tägliches Verfügungslimit vorgegeben. Lediglich für Überweisungen aus dem Kreditrahmen heraus auf das Referenzkonto gilt eine Obergrenze von 50 € je Transaktion (gebührenpflichtig).
Zahlungsziel
Die hat hinsichtlich der Rückzahlung klare Vorgaben. Die Rechnung für die Kreditkarte wird am 6. jeden Monats erstellt. Fällig ist die Rechnung am 21. des jeweiligen Monats. Bezahlt wird per SEPA-Überweisung auf das Kreditkartenkonto. Dabei gilt: Der Karteninhaber hat freie Wahl, ob er den offenen Betrag in einer Summe begleicht und das Konto ausgleicht oder ob nur der Mindestbetrag von 2,5 % – mindestens 30 € – zurückgezahlt wird. Für den offenen Saldo berechnet die bei ihrer revolvierenden Visa Kreditkarte Sollzinsen. Ein zinsfreies Zahlungsziel oder zinsfreie Tage gibt es nicht. Heißt: Wird die Kreditkarte eingesetzt, fallen umgehend Zinsen an.
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Der aktuelle Sollzins der Kreditkarte beträgt 18,90% p.a. und ist variabel. Der effektive Jahreszins: 20,63 % p.a.
Sicherheit / Einlagensicherung
Für die , die neben der Visa Kreditkarte unter anderem ein Mietkautionskonto anbietet, ist die norwegische Einlagensicherung verantwortlich. Sie umfasst je Kunde 100.000 Euro und entspricht damit den Vorgaben der EU.
Die Sicherheit rund um die Kreditkarte wird zum einen durch die klassischen Sicherheitsmerkmale wie den Chip gewährleistet. Zum anderen setzt die bei ihrer Visa Kreditkarte auf moderne Sicherheitssysteme. Sobald eine verdächtige Transaktion festgestellt wird, erfolgt eine vorübergehende Sperre. Kunden selbst können ebenfalls aktiv werden und ihre Karte sperren – online oder über die App. Das gilt etwa bei Verlust oder Diebstahl der Karte. Sollte die Karte trotz aller Sicherheitsmaßnahmen missbräuchlich genutzt werden, haften Karteninhaber mit maximal 50 Euro. Was schade ist: Verbraucher können die Karte nicht gezielt für bestimmte Länder oder den Auslandseinsatz sperren.
Bonus, Rabatt, Cashback
Auf der Internetseite der wird mit dem 10%-Club geworben. Jeder Besitzer der Kreditkarte wird automatisch Mitglied dieses Clubs. Der Name verrät bereits: Hier geht es um Rabatte von zehn Prozent bei Partnerunternehmen, die monatlich wechseln. Die selbst spricht von tollen monatlichen Rabatten, z.B. auf Kraftstoff, Fahrzeugreperaturen, Autozubehör und das Laden von Elektroautos. Diese sollen bald kommen, sind also noch nicht aktiv.
Versicherungsleistungen
Mit der Visa Kreditkarte der gehen keine Versicherungsleistungen einher.
Gesamtfazit
„Einfach, sicher und bereit für die Zukunft“ – mit diesem Versprechen wirbt die für ihre Visa Kreditkarte. Das trifft auch weitgehend zu. Der Antrag ist sehr einfach und schnell erledigt. Die Rahmenbedingungen sind klar und damit einfach gehalten. App und Onlinebanking sind leicht zu handhaben. Insofern gibt es wenig zu meckern.
Man sollte das Thema „einfach“ allerdings nicht überreizen. Das gilt hier in erster Linie für die Informationspolitik. Kann ich die Karte für die Bezahldienste von Apple oder Google nutzen? Wie schaut es mit 3D-Secure aus? Diese Fragen ließen sich in den FAQ allesamt mit einem Satz beantworten – bleiben bislang (Stand 28. April 2025) aber offen. Dabei wären gerade diese Aspekte wichtig, weil die Karte laut für die Zukunft gemacht ist.
Was Interessenten jedoch weit mehr zu denken geben dürfte: Es gibt kein zinsfreies Zahlungsziel und die Gebühren für den Auslandseinsatz und Barverfügungen sind hoch. Damit disqualifiziert sich die Instabank Kreditkarte unter anderem für den Urlaub außerhalb der EU.