awa7® Visa Kreditkarte

Unser redaktioneller Test zur awa7® Visa Kreditkarte

Kartenantrag

Drei Formularseiten und eine sofortige Entscheidung, ob die Visa Kreditkarte von awa7® bewilligt wird: Die Antragsstrecke ist sehr einfach und für Kunden somit äußerst komfortabel angelegt. Im ersten Schritt müssen die wichtigsten Eckdaten hinterlegt. Das sind neben dem Namen und den Geburtsdaten die Mobilfunknummer und die E-Mail-Adresse.

Auf der zweiten Seite erfasst die Hanseatic Bank als Karten ausgebendes Kreditinstitut die Adresse, den Familienstand, die Staatsangehörigkeit und den beruflichen Status. Dazu gehören auch Informationen zum Arbeitgeber. Die dritte Seite befasst sich vor allem mit den Finanzdaten. Antragsteller müssen Auskunft zum Nettoeinkommen und zur Warmmiete geben. Darüber hinaus wird die aktuelle Bankverbindung (IBAN: International Bank Account Number) benötigt, da mit der awa7® Visa Kreditkarte kein neues Konto eröffnet wird.

Die Daten werden umgehend geprüft. Wird dem Antrag für die Visa Kreditkarte stattgegeben, folgt die Legitimierung. Das funktioniert entweder per Postident-Verfahren, für das man in einer Postfiliale vorstellig werden muss. Dort werden die Ausweisdaten erfasst und per Unterschrift bestätigt. Oder man nutzt das komfortable Videoident-Verfahren, für das awa7® mit WebID kooperiert. Erforderlich sind hierfür ein gültiger Ausweis, eine Webcam – am PC, Notebook oder dem Smartphone – sowie eine stabile Internetverbindung.

Die awa7® Visa Kreditkarte, die persönliche Identifikationsnummer und die Zugangsdaten für das Online-Banking der Hanseatic Bank werden dann binnen weniger Tage per Post zugestellt, sodass man die Kreditkarte nahezu umgehend nutzen kann. Wer so lange nicht warten kann, kann die awa7® Visa Kreditkarte nach Antragsbewilligung schon in der App aktivieren und als virtuelle Kreditkarte mit Google oder Apple Pay benutzen.

Onlinebanking

Das Onlinebanking für die awa7® Visa Kreditkarte stellt die Hanseatic Bank zur Verfügung. Für den Log-in werden die Benutzerkennung, das Passwort und bisweilen auch eine mobile- bzw. sms-TAN (TAN: Transaktionsnummer) benötigt. Im Zusammenhang mit der Visacard von awa7® dient das Portal in erster Linie der Information. Hier kann man sich jederzeit über den aktuellen Stand informieren und die bisherigen Kartenzahlungen einsehen. Zudem lassen sich über das Onlinebanking der Hanseatic Bank die Einstellungen zur Rück- bzw. Ratenzahlung vornehmen, die Kontoauszüge aufrufen und es kann bei Bedarf Geld auf das Referenzkonto überwiesen werden. Bestätigt werden die Transaktionen mittels sms-TAN.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, die Banking-App der Hanseatic Bank zu nutzen, um Einblick in die Finanzen bzw. die Kreditkartenzahlungen zu erhalten. Die Applikation bietet diesbezüglich alle Möglichkeiten. Wichtig zu erwähnen ist hier neben der Option, nach Geldautomaten zu suchen, vor allem der Sicherheitsaspekt. Denn über die App kann man die awa7® Visa Kreditkarte jederzeit sperren lassen, sollte sie gestohlen oder verloren worden sein bzw. für den Fall, dass die Karte missbräuchlich genutzt wurde. Die App ist übrigens optisch etwas ansprechender und moderner gestaltet als das klassische Onlinebanking der Hanseatic Bank. Gleichwohl lassen sich beide sehr einfach bedienen und handhaben.

Zahlungsverkehr

Die awa7® Visa Kreditkarte ist so einfach gestrickt, wie eben möglich. Das Wichtigste: Mit ihr kann man problemlos bezahlen. Das gilt im In- und Ausland gleichermaßen. Große Gedanken über Gebühren* oder ein Auslandseinsatzentgelt muss man sich bei diesem Angebot nicht machen. Mit der Kreditkarte zu bezahlen, ist grundsätzlich sehr günstig. Auch für die Nutzung von Geldautomaten mit Visa-Logo berechnet awa7® kein Entgelt. Es kann allerdings vorkommen, dass vonseiten des Gerätebetreibers eine Gebühr in Rechnung gestellt wird. Ebenso wird bei besonderen Transaktionen eine Gebühr erforderlich. Dies betrifft z.B. den Einsatz in Wettbüros und Casinos oder den Erwerb von Kryptowährungen.

Von Vorteil bei der Visa Kreditkarte von awa7® ist außerdem, dass sie weltweit akzeptiert wird und alle modernen Zahlungsvarianten bietet. Das heißt: Kartenbesitzer können wie gewohnt die Karte in eines der Lesegeräte stecken und den Vorgang bestätigen. Oder aber man bezahlt ganz einfach kontaktlos. Das funktioniert bei awa7® auch über Google- und Apple-Pay sowie PayPal. Kurzum: Es stehen alle Wege offen, und das zu unschlagbar guten Konditionen.

Zahlungsziel

Die Raten oder der gesamte Rechnungsbetrag – je nachdem, ob man sich für die Teilzahlungsmöglichkeit entschieden hat – werden monatlich vom Referenzkonto abgebucht. Als Kunde hat man die Wahl, ob die Abbuchung am ersten oder am 15. des Monats erfolgen soll. Der Verfügungsrahmen richtet sich übrigens, wie bei den meisten Kreditkarten, nach der Bonität und dem Einkommen.

Kunden, die in Raten bezahlen möchten, müssen mindestens 3,00 % des offenen Gesamtsaldos (mindestens 20 €) pro Monat begleichen. Der Sollzins beträgt aktuell 18,77% (effektiver Jahreszins 20,47 % per annum). Neukunden profitieren die ersten drei Monate von einer Zinsbefreiung.

Zinsen

Guthabenzinsen gewährt awa7® bei der Visa Kreditkarte nicht, zumal sie nicht im Haben geführt werden kann. Der Sollzinssatz beläuft sich auf 18,77%.

Sicherheit / Einlagensicherung

Da die awa7® Visa Kreditkarte nicht im Haben geführt wird, ist das Thema Einlagensicherung nur am Rande von Belang. Gleichwohl gilt für Kunden der Hanseatic Bank: Da das Kreditinstitut dem Bundesverband deutscher Banken angehört greifen sowohl die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro je Kunde als auch eine freiwillige Einlagensicherung.

Auch sonst gibt es rund um die Sicherheit der Visa Kreditkarte von awa7® keinen Grund zum Meckern. Die Karte ist mit einem modernen Chip (EMV-Chip-Technologie) ausgestattet, der nicht kopiert oder manipuliert werden kann, zudem verfügt das Stück Plastik über eine Hochprägung, die ebenfalls als Sicherheitsmerkmal gilt. Das trifft auch auf die Hologramme und die Prüfziffer auf der Rückseite der Karte zu.

Für Sicherheit sorgt zudem die Payment Service Directive 2 (PSD2), mit der unter anderem die 2-Faktor-Authentifizierung einhergeht. Das heißt, es reicht nicht mehr, sich nur mit dem Passwort einzuloggen, darüber hinaus ist eine TAN oder (je nach Gerät) zum Beispiel der Fingerabdruck nötig. Bei Onlinezahlungen kennt man diese Sicherheitsmaßnahme bereits seit längerer Zeit als 3D-Secure-Verfahren. Sobald man online einkauft und mit der awa7® Visa Kreditkarte bezahlen möchte, muss der Vorgang auch mit einem Einmalpasswort, das per SMS übermittelt wird, bestätigt werden.

Sollte die Kredite missbräuchlich genutzt, gestohlen oder verloren werden, kann man sie per App oder auch telefonisch (040 – 600 096 422) sperren lassen. Gut zu wissen: „Bis zum Zeitpunkt der Sperranzeige haftest du grundsätzlich nicht für entstandene Schäden.“ Allerdings berechnet die Hanseatic Bank für eine Ersatzkarte 9,00 €.

Bonus, Rabatt, Cashback

Viele Kreditkarte bieten inzwischen Mehrwerte. Häufig sind es Versicherungen oder Boni. Damit kann die awa7® Visa Kreditkarte zwar auch aufwarten. Viel wichtiger ist den Machern allerdings, dass Kunden Bäume wachsen lassen. Bereits mit dem Antrag der Visacard werden statistisch sieben Bäume gepflanzt. Zudem werden dauerhaft Wälder geschützt und weitere Bäume gepflanzt – basierend auf den Erlösen, die durch Kartennutzung generiert werden.

Dennoch gibt es auch Rabatte. Beim Bezahlen von Reisen bei der Urlaubsplusseite der Hanseatic Bank erhalten Kunden 5 % Rabatt. Außerdem können im Gutscheinportal Gutscheine vergünstigt erworben werden, z.B. einen 100-Euro-Gutschein für 90 Euro.

Versicherungsleistungen

Die awa7® Visa Kreditkarte bietet zusätzlich zusammen mit der Hanseatic Bank optionale Versicherungen: SicherTasche schützt das Portemonnaie und alles, was sich in der Tasche befindet, SicherPortemonnaie ist speziell auf die Geldbörse zugeschnitten und mit SicherKreditkarte lassen sich die Ratenzahlungen absichern. Wie der Name selbst sagt, ist SicherReise ein Versicherungspaket rund um Reisen. Inkludiert hierbei sind Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung inklusive Covid-19-Schutz, Reisegepäckversicherung und Gepäckverspätungsentschädigung.

Außerdem können auch eine Zahnvorsorge- und eine ambulante Vorsorgeversicherung abgeschlossen werden. Die erste übernimmt Leistungen rund um Zahnreinigung und hochwertige Zahnfüllungen. Die letztere übernimmt neben Brillen, Kontaktlinsen und Augenoperationen auch Hörhilfen.