BBVA Debitkarte

Unser redaktioneller Test zur BBVA Debitkarte

Kartenantrag

Sieben Schritte, dann hat man es fast geschafft: Die Mastercard der BBVA zu beantragen, dauert nur wenige Minuten und birgt dank der klar strukturierten Antragsformulare keinerlei Fallstricke. Zunächst werden der Name des Kontoinhabers und die Kontaktdaten (E-Mail und Mobilfunknummer) erfasst, anschließend die Anschrift, die beruflichen Eckdaten samt Einkommen und die Wünsche rund um das kostenlose Konto der BBVA. Hier geht es auch darum, ob man die Mastercard Debitkarte rein digital oder zusätzlich auch physisch haben möchte (kostenfrei).

Nachdem dann der Benutzername und das Passwort für das Onlinebanking festgelegt wurden, sollte man die Vertragsinformationen herunterladen. Gleichzeitig informiert die BBVA darüber, dass eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Bestätigt werden muss der Antrag abschließend mit einem Code, der per SMS übermittelt wird. Danach folgt die Verifikation.

Verifizierung

Inzwischen klassisch und bewährt: das Videoident-Verfahren. Hierauf greift auch die BBVA für ihr kostenloses Konto zurück. Dazu muss man vorab die Mobilfunknummer bestätigen und sollte die App installieren. Danach folgt man einfach den Anweisungen und muss sich dann ein wenig in Geduld üben. Bisweilen, so geht es aus den Informationen auf der Webseite hervor, müssen zusätzlich Dokumente hochgeladen werden. Je nach Auslastung und möglichen Rückfragen kann der Vorgang etwas länger dauern.

Onlinebanking

Der Zugang zum Online-Banking erfolgt mit dem Benutzernamen und dem Passwort, die man im Rahmen des Kontoantrags bei der BBVA festgelegt hat. Als zweite Sicherheitsstufe ist eine Bestätigung über das Smartphone erforderlich.

Das Online-Banking selbst bietet alle für das Konto nötigen Funktionen, angefangen bei den Einstellungen rund um die Debit-Kreditkarte bis hin zu der Finanzübersicht über Überweisungen und Transaktionen. Die Debitkarte kann online gesperrt oder für bestimmte Aktionen – etwa Barverfügungen oder Einkäufe im Internet – limitiert werden.

Modern und schlicht präsentiert sich die App für die kostenlose BBVA Debitkarte. Hier gilt, wie beim Online-Banking: Es sind alle nötigen Funktionen vorhanden. Kunden können sich jederzeit ein Bild von ihren Finanzen machen. Das gilt für die Transaktionen mit der Debit Mastercard, das Konto sowie die „Sparboxen“, die man zusammen mit dem Girokonto einrichten kann. Auch die bislang erzielten Guthabenzinsen und Cashback-Zahlungen (teils nur für einen bestimmten Aktionszeitraum) lassen sich aufrufen.

Sicherheit hat bei all dem stets Vorrang. So besteht via App die Möglichkeit, die Kreditkarte zu deaktivieren oder zu sperren. Und auch das Thema Service hat sich die BBVA auf die Fahnen geschrieben. Es mag „Spielerei“ sein, doch eine Aufschlüsselung der Ausgaben ist und bleibt ein wertvoller Baustein der persönlichen Finanzkontrolle.

Zahlungsverkehr

Rein digital oder auch als physische Karte: Beide Varianten sind für Kunden der BBVA inklusive erhältlich. Hier sind zwei Besonderheiten zu beachten: Auf der Plastikkarte sind weder die Kartennummer noch der Card Validation Value (CVV) aufgedruckt bzw. eingestanzt. Diese Daten können jederzeit in der App abgerufen werden. Das dient der Sicherheit, sollte die Karte gestohlen oder verloren werden. Überdies ist der CVV dynamisch und ändert sich für jeden Online-Kauf.

Fangen wir mit den Transaktionen der Mastercard Debitkarte an: Sie kann rund um den Globus zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen genutzt werden – die Zahlungen sind allesamt kostenlos. Im Ausland bzw. bei Fremdwährungen erfolgt die Umrechnung zum realen Wechselkurs ohne Fremdwährungszuschlag.

Kunden der BBVA haben in Deutschland zwei Optionen, Geld von ihrem Konto abzuheben: an Geldautomaten und im Supermarkt (mit Umsatz oder per App). Barverfügungen an Automaten sind ab 150 € kostenlos. Für Beträge darunter werden 2.00 € in Rechnung gestellt. Bei Fremdwährungen greift ebenfalls eine Gebühr in Höhe von 2.00 € – stets zuzüglich möglicher Gebühren, die seitens der Automatenbetreiber erhoben werden können. Nette Ausnahme für Urlauber: Abhebungen an BBVA-Automaten in Spanien sind immer kostenfrei.

Bargeldabhebungen mit der Mastercard bei Einzelhandelspartnern sind auch kostenlos, sofern ein Umsatz getätigt wird. Kauft man nicht ein, sondern möchte nur Geld abheben, sind vier Transaktionen pro Monat gebührenfrei, danach fällt eine Gebühr von 2.00 € an.

Kartenlimits

Limits gibt es bei der BBVA Debitkarte gleich mehrere. Monatlich können maximal 12.000 € am Automaten und in Geschäften abgehoben werden. Das tägliche Limit beträgt 2000.00 € und ist standardmäßig auf 1.000 € am Tag eingestellt (Änderungen sind per App oder online möglich).

Nutzt man Einzelhandelspartner für die Abhebung, gilt bei Verfügungen ohne Umsatz eine Obergrenze von 300 € und ein Mindestbetrag von 50 € je Transaktion. Das tägliche Limit bei Abhebungen im Geschäft ohne Umsatz beläuft sich auf 999 €. Generell gilt für Barabhebungen bei Einzelhandelspartnern ein Limit von 8.000 € im Monat. Einzahlungen im Geschäft sind ab 50 € bis maximal 999 € möglich, monatlich bis 8.000 €.

Einkäufe mit der Debitkarte sind bei 3000.00 € täglich gedeckelt (standardmäßig: 2.000 €/Tag). Das monatliche Limit beträgt 12.000 €.

Und dann gibt es noch Einschränkungen bei Echtzeitüberweisungen: Hier gilt ein Maximalbetrag von 1.000 € je Vorgang und täglich 3.000 €. Möglich sind maximal 30 Transaktionen am Tag und 100 im Monat. Der finanzielle Deckel beträgt monatlich 15.000 €. Der Mindestbetrag von 1 Cent ist hier eher zu vernachlässigen.

Zahlungsziel

Ein Zahlungsziel gibt es bei der kostenlosen Kreditkarte nicht. Sämtliche Ausgaben und Abhebungen werden direkt mit dem Guthaben auf dem Girokonto verrechnet.

Zinsen

Da eine Debitkarte keinen Kreditrahmen gewährt, gibt es keine Sollzinsen. Aber: Sofern die BBVA eine ausreichende Bonität sieht, wird ein Dispositionskredit von anfangs 500 € eingeräumt – eine Anpassung ist später möglich. Der aktuelle Zinssatz für den Dispo und eine Überziehung beträgt 9,95% im Jahr.

Das Bonbon für Kunden der BBVA: die Guthabenzinsen. Im Rahmen einer Aktion sind es derzeit 3,00 % p.a. für sechs Monate. Anschließend sackt der Wert rapide ab, auf 25 % des Zinssatzes für die EZB-Einlagefazilität, das entspricht derzeit 0,5 % p.a.

Sicherheit / Einlagensicherung

Die BBVA ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungssystems namens Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD). Dadurch sind die Einlagen je Kunde bis 100000.00 geschützt. Das entspricht den gesetzlichen Vorgaben der EU. Allerdings sollte man auch die Bonität Spaniens beachten.

Bonus, Rabatt, Cashback

Boni, Rabatte und Cashback in dem Sinne bietet die BBVA bei ihrer kostenlosen Kreditkarte nicht.

Versicherungsleistungen

Versicherungsleistungen sind bei der Debitkarte nicht inkludiert.