Hilton Honors Kreditkarte

Unser redaktioneller Test zur Hilton Honors Kreditkarte

Kartenantrag

Durchdacht, simpel und mit nur zwei Seiten tatsächlich in zwei Minuten zu erledigen: Der Antrag für die Hilton Honors Kreditkarte von Mastercard – realisiert über die Advanzia Bank – ist so einfach gehalten, dass man vor allem aufpassen sollte, sich bei den persönlichen und den Kontaktdaten nicht zu vertippen.

Konkret: Auf Seite eins des Antrags, der direkt auf der Startseite eingeblendet ist, geht es um die Grundlagen. Das heißt, neben dem Namen und der Anschrift müssen auch die Mobilfunknummer und die E-Mail-Adresse hinterlegt werden. Gleichzeitig kann man an dieser Stelle bereits alle wichtigen Dokumente wie das Preisverzeichnis und die Bedingungen für die Versicherungen herunterladen. Die zweite Seite umfasst dann Aspekte wie das Gehalt, den beruflichen Status, die Wohnsituation und den Familienstand. Hier kann dann auch entschieden werden, ob man von der Advanzia Bank über Cashback-Aktionen informiert werden möchte und ob eine Zahlungsschutz-Versicherung (kostenpflichtig) abgeschlossen werden soll. Damit ist der Antrag abgehakt.

Legitimation

Mit der Bestätigung, dass der Antrag bewilligt wurde, folgt direkt die Legitimation. Hierzu hält das Bankhaus eine bebilderte Anleitung bereit. Den Link dazu erhält man per E-Mail.

Der Ablauf für die Legitimation ist wie der Antrag sehr einfach gehalten. Zunächst müssen die Kundendaten bestätigt werden. Hierbei sollte man vor allem darauf achten, dass die Mobilfunknummer korrekt hinterlegt ist. Danach wird um ein Lichtbild des Ausweises gebeten und um ein Selfie für die Gesichtserkennung. Besiegelt wird der Vertrag für die Hilton Honors Kreditkarte dann per elektronischer Unterschrift auf dem Smartphone – per Geheimcode. Die Karte kommt dann wenige Tage später per Post.

Antragsstrecke

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Onlinebanking

Die Verwaltung der Hilton Honors Kreditkarte sowie der Umsätze und Kreditkartenrechnungen erfolgt online über das Advanzia Kundenportal oder über die App der Bank. Beides ist leicht zu handhaben und übersichtlich gestaltet.

Entscheidend und löblich: Hinsichtlich der Ausgaben und Verpflichtungen erhält man alle Informationen auf einen Blick. In der App heißt das: Im oberen Bereich findet man den noch verfügbaren Betrag und das Gesamt-Kreditlimit, direkt darunter den fälligen Mindestbetrag der letzten Abrechnung und das Fälligkeitsdatum. Im zweiten Block stehen dann alle aktuellen Umsätze, die mit der Kreditkarte getätigt wurden.

Weitere Funktionen der App und des Online-Bankings: Man kann sich über die Kartendetails informieren, Transaktionsbenachrichtigungen einstellen und die Karte sperren, was hinsichtlich der Sicherheit enorm wichtig ist. Bei Bedarf lässt sich via App auch gleich eine Ersatzkarte bestellen, sollte die Hilton Honors Kreditkarte gestohlen, verloren oder beschädigt worden sein. Die App dient ferner dazu, Transaktionen von Online-Käufen zu bestätigen.

Zahlungsverkehr

Grenzenlos bezahlen und das im wahrsten Wortsinn, ist mit der Hilton Honors Kreditkarte – letztlich eine Mastercard World Kreditkarte – problemlos möglich. Die Karte kann online eingesetzt werden, im Geschäft vor Ort und an Geldautomaten. Bezahlen mit der Karte funktioniert auch kontaktlos bei Beträgen bis 50,00 € und mobil, indem man die Kartendaten der Hilton Honors Kreditkarte mit Google Pay, Apple Pay oder Garmin Pay nutzt.

Zu den Vorteilen der Karte, die mit 72,00 € pro Jahr nicht unbedingt günstig ist, zählt, dass keine Währungsumrechnungsgebühr verlangt wird. Auch auf eine Auslandseinsatzgebühr wird verzichtet. Für Globetrotter und Vielreisende ist die Hilton Honors Karte damit sicherlich eine Überlegung wert, auch mit Blick auf die Vorteile bei Übernachtungen in Hilton Hotels.

Aber: Wer die Kreditkarte benutzt, um Bargeld am Automaten abzuheben, sollte beachten, dass ab dem ersten Tag Sollzinsen in Höhe von 22,32% p.a. (24,69 Prozent p.a. Effektivzins) berechnet werden. Generell gilt laut FAQ zur Hilton Honors Kreditkarte: „Wenn Sie Ihre Karte für Barabhebungen, Überweisungen, Geldtransfers oder den Kauf von Kryptowährungen einsetzen, werden immer Zinsen berechnet.“ Um dies zu umgehen, können Kunden vor der Abhebung oder nächst möglich Geld auf ihr Kartenkonto überweisen, damit der Betrag als zurückgezahlt zählt.

Mobile App

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Kartenlimits

Das Kartenlimit, damit der Gesamtverfügungsrahmen für Zahlungen und Barverfügungen, ist anfangs eher niedrig. Es kann später, sobald regelmäßig Zahlungsvorgänge gebucht wurden, aber überprüft und angepasst werden. Das Limit nach unten zu korrigieren ist jederzeit möglich – auf Anfrage über das Kontaktformular in der App oder dem Kundenportal.

Zahlungsziel

Das zinsfreie Zahlungsziel, wenn man die Kreditkartenrechnung komplett ausgleichen möchte, beträgt 49 Tage. Beispiel für die Hilton Honors Mastercard: Der Einkauf erfolgt Anfang des Monats. Fällig ist der Betrag dann am 20. des übernächsten Monats.

Die Kreditkarte bietet allerdings auch die Möglichkeit der Teilzahlung, sodass nicht der gesamte Rechnungsbetrag, sondern nur ein Teil davon bezahlt werden muss. Der Mindestbetrag bei der Hilton Honors Kreditkarte beläuft sich auf 3,0 %, mindestens 30,00 € Wie hoch der Betrag exakt ist, wird sowohl in der App als auch online angezeigt und ist der Rechnung zu entnehmen, ebenso das Fälligkeitsdatum. Wird der Zahlungstermin überschritten, berechnet die Advanzia Bank eine Gebühr.

Zinsen

Der Sollzins beträgt 22,32% im Jahr. Der Effektivzins p.a. ist aktuell 24,69 Prozent.

Sicherheit / Einlagensicherung

Da in der Regel kein Guthaben auf der Hilton Honors Kreditkarte vorhanden ist, dürfte die Einlagensicherung kaum von Belang sein. Wenn, dann zeichnet das luxemburgische System Association pour la Garantie des Dépôts Luxembourg (AGDL), Luxembourg verantwortlich. Es deckt die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde.

Was die Kartensicherheit betrifft: Hier wurde an alles gedacht. Die Karte verfügt über einen modernen Chip, der nicht kopiert oder gefälscht werden kann. Zudem ist die Karte mit einer Kartenprüfnummer versehen, die teilweise bei Bestellungen erfragt wird. Damit sind die wichtigsten Aspekte bei der physischen Karte erfüllt.

Zahlungen im Internet sind zusätzlich über den Mastercard SecureCode geschützt. Die Advanzia Bank hat nach eigener Aussage eines der innovativsten Verfahren hierfür entwickelt. Sollten weitere Informationen für die Zahlung erforderlich sein, stellt das Unternehmen drei persönliche Fragen, ehe die Transaktion freigegeben wird. Der Service ist automatisch freigeschaltet. Eine Registrierung ist nicht erforderlich. Zudem müssen Zahlungen über die App bestätigt werden.

Im Falle von Betrug, Diebstahl oder Verlust der Karte, kann sie per App oder online jederzeit gesperrt werden. Der Antrag für eine neue Karte ist ebenfalls über die Kartenverwaltung möglich. Sollte man keinen Zugriff auf die App haben, erreicht man die Hotline unter +352 26 38 75 958. Wichtig: Da die Advanzia Bank ein luxemburgisches Unternehmen ist, lassen sich die Mastercards nicht über die zentrale Kartensperrstelle in Deutschland sperren.

Bonus, Rabatt, Cashback

Mit Blick auf Boni, Rabatte und Cashback wird es bei der Hilton Honors Kreditkarte interessant. Inhaber der Mastercard kommen automatisch in den Genuss des Hilton Honors Goldstatus samt aller Vorteile. Mit jedem Einkauf sammelt man außerdem Hilton Honors Bonuspunkte. Ein Punkt je Euro. Zahlt man bei der Hilton Gruppe – etwa die Übernachtung im Hotel –, sind es sogar zwei Punkte je Euro. Aktuell gibt es als Startguthaben volle 60.000 Punkte, normalerweise sind es nur 6.000 Punkte. Die Punkte können unter anderem für die Hotelbuchung genutzt werden.

Versicherungsleistungen

Das Versicherungspaket der Hilton Honors Kreditkarte durch den Vertragspartner Lloyds umfasst die wichtigsten Reiseversicherungen. Hier der Überblick:

• medizinische Kosten, Rückführungskosten und sonstige Kosten – bis 1 Million Euro
• Reiseunfallversicherung – bis 40.000 Euro
• Privathaftpflicht – bis 350.000 Euro
• Persönliches Gepäck und persönliches Geld – bis 2.500 Euro, 3.000 Euro für alle Reisenden
• Verspätung beim persönlichen Gepäck – bis 250 Euro
• Reiseverspätung und verpasste Abreise – bis 250 Euro
• Reisestornierung – bis 3.000 Euro
• Reiseunterbrechung – bis 3.000 Euro
• Leistungen bei Einkäufen – bis 1.500 Euro pro Jahr (250 Euro pro Artikel)
• Diebstahl am Geldautomaten – bis 500 Euro

(Stand: Juli 2026)