Tide Debit Mastercard

Unser redaktioneller Test zur Tide Debit Mastercard

Kartenantrag

Bei Tide handelt es sich um ein Geschäftskonto, daher gelten Voraussetzungen, um erfolgreich einen Antrag stellen zu können. Interessenten müssen mindestens 18 Jahre alt sein, ihren Geschäftssitz in Deutschland haben und ein internetfähiges Gerät mit Zugang zum App- bzw. Play Store besitzen. Hinsichtlich der Geschäftstätigkeit gelten einige zusätzliche Einschränkungen. Gewährt wird die Tide Kreditkarte derzeit nicht eingetragenen Gewerbetreibenden und Freiberuflern sowie den Geschäftsformen GmbH, UG und e.K. Wichtig in dem Kontext: Tide bedient nicht alle Geschäftstypen und Branchen. Neben einigen anderen Sparten sind unter anderem Glücksspiel und Erotik tabu und werden daher nicht akzeptiert.

Sofern die Grundvoraussetzungen erfüllt sind, gestaltet sich der Kartenantrag für die Tide Kreditkarte ganz klassisch. Nach der Bestätigung der E-Mail-Adresse und der Mobilfunknummer, möchte Tide mehr über die Person und das Unternehmen erfahren. Hier geht es neben dem Namen und der Anschrift auch um die Branche. Diese Informationen müssen später mittels Identitäts-, Adress- und Geschäftsnachweis belegt werden. Hierbei wird im Rahmen der Legitimationsprüfung unter anderem nach einem Selfie gefragt. Generell arbeitet Tide bei der Legitimation mit dem Videoident-Verfahren, also einem Videochat, in dessen Verlauf die persönlichen Daten anhand eines gültigen Ausweises abgeglichen werden. Als Verifizierungsoption kommt außerdem das Postident-Verfahren infrage, bei dem man sich in einer Postfiliale ausweist. Sollten die Belege nicht ausreichen, kann es vorkommen, dass Tide weitere Dokumente anfordert. Daraufhin wird der Antrag geprüft. Gibt Tide grünes Licht, wird das Geschäftskonto samt der Debit Kreditkarte umgehend aktiviert.

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Onlinebanking

Kunden können auf zweierlei Weise auf ihr Tide Geschäftskonto und damit auch auf die Kreditkarte – die übrigens von Mastercard stammt – zugreifen: per Online-Banking und per App.

Nutzt man das Online-Banking, landet man nach dem Log-in auf einer Übersichtsseite, die alle aktuellen Transaktionen auflistet. Über das Menü kann man Rechnungen aufrufen und erstellen, den Account und das Profil verwalten sowie Sicherheitseinstellungen vornehmen. Dazu zählt unter anderem die Möglichkeit, die Tide Kreditkarte umgehend zu sperren und sich die Kreditkartendaten anzeigen zu lassen. Denn auf der Karte sind Nummer und Co. nicht mehr vermerkt. Über das Portal kann man auch Kontakt zum Service von Tide aufnehmen.

Die App ist ähnlich gestrickt. Auch hier sind alle Funktionen rund um Konto und Karte integriert, von der Finanzübersicht bis hin zur Option, einen Kredit zu beantragen. Interessant, um ein mögliches Guthaben für sich arbeiten zu lassen: Bei Tide gehört ein Tagesgeldkonto zum Geschäftskonto. Auch hier kann man jederzeit den aktuellen Status einsehen. Ein kleines Bonbon in der App ist sicherlich die Übersicht mit Angeboten, bei denen man ein Cashback erhält.

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Zahlungsverkehr

Die Tide Kreditkarte bietet den vollen Funktionsumfang inklusive der problemlosen Integration in Google oder Apple Pay, um überall und jederzeit auch per Smartphone oder Smartwatch bezahlen zu können. Die Gebühren sind überschaubar. Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz sind Zahlungen in Euro kostenlos. Alle anderen Transaktionen mit der Tide Kreditkarte kosten jeweils 1.00 % des Umsatzes.

Geld mit der Kreditkarte abzuheben, ist grundsätzlich kostenpflichtig. Hierfür werden bei Verfügungen in Euro 2.00 € plus die Kosten des Fremdinstitutes in Rechnung gestellt. Bei Fremdwährungen kommt – wie bei den Zahlungen – eine zusätzliche Gebühr in Höhe von 1.00 % hinzu.

Beim Zahlungsverkehr über das Tide Geschäftskonto belaufen sich die Gebühren für ein- und ausgehende SEPA-Überweisungen auf 0,20 € und bei SWIFT-Zahlungen in Euro auf 7,50 € plus 1,00 %. Zahlungen zwischen einzelnen Tide-Konten sind kostenfrei.

Kartenlimits

Limits gibt es bei Tide bei Überweisungen pro Transaktion, für den Kontostand, monatliche Überweisungen und tägliche Überweisungen. Wie hoch die jeweiligen Limits sind, ist in der App oder im Online-Banking ersichtlich. Anpassungen respektive Änderungen können dann dort beantragt werden.

Zahlungsziel

Tide stellt eine Debit-Kreditkarte aus, sodass es kein Zahlungsziel gibt. Sämtliche Transaktionen werden direkt über das kostenlose Geschäftskonto von Tide abgerechnet.

Zinsen

Bei der Kreditkarte von Tide fallen keine Zinsen an, da es sich um eine Debit-Kreditkarte handelt. Sollte das Geschäftskonto allerdings in die roten Zahlen rutschen, werden für eine geduldete Überziehung 10,00% Sollzinsen p.a. berechnet. Ein Dispo ist nicht verfügbar.

Sicherheit / Einlagensicherung

Tide selbst ist keine Bank. Die Konten werden von der niederländischen Ayden N.V. bereitgestellt. Hierüber greift auch die Einlagensicherung. Sie beträgt, entsprechend den europäischen Vorschriften, 100000.00 € je Kunde.

Bei der Sicherheit rund um die Tide Kreditkarte wird ebenfalls nichts dem Zufall überlassen. Hier geht man moderne Wege. Das heißt unter anderem: Auf der Kreditkarte selbst, der physischen, sind weder die Kartennummer noch die dreistellige Kartenprüfnummer aufgedruckt. Sollte die Karte verloren oder gestohlen werden, kann man sie nicht oder nur sehr schwer nutzen. Damit soll Betrug verhindert werden. Selbstverständlich verfügt die Karte über einen Chip und damit das wichtigste Sicherheitsmerkmal.

Mit an Bord sind auch 3-D-Secure, ein Sicherheitsverfahren für Online-Bezahlungen, bei dem man die Transaktion bestätigen muss, Push-Nachrichten und die Option, im Fall der Fälle die Karte umgehend zu sperren. Dafür reicht ein Fingertipp in der App oder die entsprechende Einstellung im Online-Banking.

Bonus, Rabatt, Cashback

Spezielle Boni oder Rabatte sind mit der Tide Kreditkarte nicht verknüpft. Dafür kann man sich in der App über Aktionen und Angebote informieren, bei denen ein Cashback bezahlt wird.

Als Service inkludiert: eine DATEV-Schnittstelle. Hiermit erlaubt Tide eine „smarte Buchhaltung“.

Versicherungsleistungen

Versicherungen sind bei der Tide Kreditkarte nicht enthalten und können auch nicht separat gebucht werden.

Stand: November 2025