Trade Republic Mirror Card

Trade Republic Mirror Card Logo

unterstützt

Google Pay Apple Pay Weiter

Vorteile

  • Debitkarte und kostenloses Girokonto von Neo-Broker Trade Republic
  • Stilvoller Spiegeleffekt macht Debitkarte zum Hingucker
  • Kostenloses Bargeldabhebung ab 100 €
  • 3% Guthabenzins auf Einlagen
  • 1% Saveback, bis zu 15 Euro pro Monat
  • Vielfältige Wertpapier- und Tradeangebote für Anleger
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Konditionen - Trade Republic Mirror Card - Stand: 09.02.25

Allgemeines

Herausgebendes Kreditinstitut
Trade Republic Bank
Kartenbezeichnung
Trade Republic Mirror Card
Kreditkartengesellschaft
VISA
Bankentyp
Neobank
Kartentyp
Debit-Card
Zinsfreies Zahlungsziel (bis zu...)
-
Kontaktloses Zahlen (NFC)
NFC kontaktlos
Mobile Payment
Google Pay, Apple Pay
Girokonto inklusive?
ja
Eigenes Kartendesign möglich?
nein
SCHUFA-Abfrage bei Antrag?
nein
Postident bei Kontoeröffnung?
nein
VideoIdent bei Kontoeröffnung?
ja

Grundgebühren

Girokonto

Kontoführungsgebühr
0,00 €
Als Pfändungsschutzkonto nutzbar?
nein
Herausgebendes Kreditinstitut
Trade Republic Bank

Kreditkarte

Grundgebühr 1. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr ab 2. Jahr für Hauptkarte
0,00 €
Grundgebühr für Partnerkarte
keine Partnerkarte erhältlich
Einrichtungsgebühr
(erstmalige bzw einmalige Gebühren wie Aktivierungsentgelte, Kartenausgabegebühren, mögliche Versandkosten)
50.00 €
Kosten für Ersatzkarte
50,00 €
Gebühr für Kontoschließung
0,00 €
Gebühr für Rücküberweisung von Restguthaben
0,00 €

Guthaben- und Soll-Zinssätze

Kreditkarte

Guthabenzins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%
Soll-Zins auf dem Kreditkartenkonto: 0,00%*

Girokonto

Guthabenzins beim Girokonto
Zinssatz bis Guthaben
3,00%- unbegrenzt -
Soll-Zins beim Girokonto: 0,00%*
* Sollzinssatz beim Dispokredit, Zinssatz variabel, Kreditsumme abhängig von persönlicher Bonität, vierteljährliche Abrechnung

Einsatzentgelte

Tageslimits

Tageslimit für bargeldlose Zahlungen
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Inland
kein Limit
Tageslimit für Bargeldabhebung im Ausland
kein Limit
Aufladung von Guthaben möglich
nein

Entgelte für Bargeldabhebungen an

- institutsinternen Geldautomaten
k.A.
- anderen Geldautomaten im Inland
min. 1,00 € (keine prozentuale Gebühr)
- anderen Geldautomaten im Ausland
min. 1,00 € (keine prozentuale Gebühr)

Entgelte für bargeldlose Zahlungen

- im Euro-Raum
gebührenfrei
- im sonstigen Ausland
gebührenfrei

Fremdwährungsentgelt

- Fremdwährungsentgelt
gebührenfrei

Überweisungen

Übertragung Guthaben Karte zu Karte möglich
nein
Überweisungen vom Kartenkonto möglich
nein
Kosten für Rückbuchungen
nicht möglich

Bonussysteme und Versicherungen

Cash-Back (Geld-Zurück)

Saveback von 1%, bis zu 15 Euro pro Monat, für Kartentransaktionen. Geld wird in einen Sparplan nach Wahl investiert.
Bedingung: mind. 50 Euro pro Kalendermonat selbst in Sparpläne investieren

Sicherheitsmerkmale

Hochprägung
nein
CVC-Code auf Rückseite
nein
Name des Karteninhabers eingeprägt
nein
Sicherheitschip
ja
MasterCard Secure Code / Verified by Visa (3D Secure)
ja
Transaktions-Details per SMS
ja
Transaktions-Details per Mail
nein

Einlagensicherung und Haftungslimit

Gesetzliche Einlagensicherung
100.000 Euro
Sicherungssystem gesetzlich
Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Die Trade Republic Mirror Card im Test

Unser redaktioneller Test zur Trade Republic Mirror Card

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Kartenantrag

Um Missverständnisse auszuschließen: Bei Trade Republic wird im ersten Schritt ein kostenloses Depot beantragt und kann erst danach die Mirror Card von VISA bestellt werden. Sie kostet einmalig 50.00 €. Der hohe Preis ist der besonderen Optik der Karte geschuldet, mit der man garantiert auffällt. Angeboten wird von Trade Republic darüber hinaus ein kostenloses Girokonto, das ebenfalls erst nach Eröffnung des Depots beantragt werden kann.

Für die Einrichtung des Depots benötigt Trade Republic„] einige Daten. Hier geht es in erster Linie um die persönlichen Informationen wie den Namen und das Geburtsdatum, die Kontaktmöglichkeiten und die Anschrift. Bei Wertpapierdepots müssen zudem einige Fragen zu den bisherigen Erfahrungen im Handel mit Fonds, Aktien und Co. beantwortet werden. Das dient der eigenen Sicherheit, damit Trade Republic seine Kunden später informieren kann, wenn sie Produkte auswählen, die nicht ihrem Profil entsprechen.

Den Abschluss des Antrags bildet die Legitimierung per Foto- oder Video-Verifizierung. Die Entscheidung, wie sich Neukunden ausweisen müssen, obliegt Trade Republic. Wird die Video-Verifizierung gewählt, stehen drei Optionen zur Wahl, unter anderem die hauseigene App des Unternehmens. Im Rahmen des Videochats prüft ein Mitarbeiter den Ausweis. Daher sind Webcam, Mikrofon, gutes Licht und eine stabile Internetverbindung Grundvoraussetzungen. Die Foto-Verifizierung ist noch leichter. Hierbei müssen Fotos vom Ausweis und ein Selfie hochgeladen werden. Danach kann man sich dann für die Mirror Card entscheiden – oder aber die günstigere Classic-Variante.

Onlinebanking

Onlinebanking und die App von Trade Republic sind optisch sehr schlicht gehalten. Hier muss man bisweilen ein wenig suchen, um die gewünschte Funktion zu finden. Dieses Problem legt sich mit der Zeit. Viel wichtiger ist, dass die Tools alle Optionen rund um die Mirror Card von VISA bieten.

Kunden können jederzeit die Umsätze einsehen. Über die App und das Onlinebanking lassen sich überdies persönliche Limits einrichten, die aktuellen Limits überprüfen, die persönliche Identifikationsnummer (PIN) aufrufen und die Karte sperren. Kurzum: Über die Einstellungen hat man seine Trade Republic Kreditkarte bestens im Griff – gerade in puncto Sicherheit.

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Zahlungsverkehr

Eines muss man Trade Republic lassen: Mit der Mirror Card von VISA macht man es Kunden sehr leicht – zumindest hinsichtlich der Kostenstrukturen beim Zahlungsverkehr. Die simple Regel bei Barverfügungen lautet: Abhebungen über 100 € sind kostenfrei, darunter wird 1.00 € in Rechnung gestellt. Hinzu gesellen mitunter Gebühren vom Automatenbetreiber.

Zahlungen mit der Kreditkarte sind im Euroraum kostenlos und können auch per Apple- oder Google-Pay sowie generell kontaktlos vorgenommen werden. Sobald eine Fremdwährung ins Spiel kommt, wird kein Auslandseinsatzentgelt in Rechnung gestellt. Trade Republic greift ausschließlich auf den aktuellen Umrechnungskurs von Visa zurück.

Zu beachten: In folgenden Ländern kann die Mirror Card von Trade Republic nicht genutzt werden: Belarus, Kuba, Iran, Nordkorea, Mali, Myanmar, Russland, Südsudan, Syrien, Venezuela und Jemen.

Kartenlimits

Die aktuellen Kartenlimits können jederzeit über die App und online eingesehen werden. Kunden haben überdies die Möglichkeit, eigene Limits zu definieren – für tägliche und monatliche Umsätze sowie Barverfügungen. Das sorgt für Sicherheit. Grundsätzlich gilt: Das Limit bemisst sich in erster Linie durch das Guthaben auf dem Girokonto. Denn die Umsätze mit der Trade Republic Mirror Card werden spätestens am nächsten Bankarbeitstag vom Konto eingezogen.

Zahlungsziel

Mit der Mirror Card von Trade Republic erhalten Kunden eine sogenannte Debit Kreditkarte. Die Umsätze mit der Visa-Karte werden daher nicht gebündelt in Rechnung gestellt, sondern umgehend vom Girokonto abgebucht. Ein Zahlungsziel muss daher nicht beachtet werden.

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Zinsen

Weil Trade Republic keine „echten“, sondern Debit-Kreditkarten ausstellt und somit auch keinen Kredit gewährt, fallen keine Sollzinsen an. Das gilt auch für das Girokonto. Allerdings bietet das Unternehmen 3,00 % Guthabenzinsen auf dem laufenden Konto. Die Zinsgutschrift erfolgt monatlich.

Sicherheit / Einlagensicherung

Sicherheitstechnisch gibt es bei der Mirror Card von Trade Republic keine Schwächen. Die Karte weist mit dem Chip das wichtigste Sicherheitsmerkmal auf. Und auch im Hintergrund ist eine Reihe von Features geschaltet, damit Kunden im Fall der Fälle bestens abgesichert sind und sofort reagieren können.

Bei Verlust oder Diebstahl der Mirror Card haben Verbraucher die Möglichkeit, die Karte direkt in der App, online oder über die Rufnummer +49 32 213 232813 zu sperren – und gegebenenfalls wieder freizugeben. Eine solche Sperre ist auch bei Transaktionen ratsam, die man nicht nachvollziehen kann oder die betrügerischer Natur sind. In dem Fall lässt sich die Buchung markieren, damit Trade Republic sie überprüfen kann. Dazu müssen einige Fragen beantwortet werden. Sollte man im Anschluss eine neue Mirror Card benötigen, fallen Kosten an.

Um sofort im Bilde zu sein, wenn mit der Trade Republic Kreditkarte bezahlt wurde – ob nun online oder vor Ort – erhalten Nutzer jedes Mal eine Benachrichtigung (bisweilen auch zwei, wenn Apple Pay ebenfalls über die Zahlung informiert). Bei Onlinezahlungen kommt überdies das 3D-Secure-Verfahren von Visa zum Einsatz. Damit müssen Zahlungen noch einmal extra bestätigt werden.

Hinsichtlich der Einlagensicherung muss unterschieden werden, ob Trade Republic oder eine der Partnerbanken zuständig zeichnet. Unter dem Strich gilt in beiden Fällen: Es greift die gesetzliche Einlagensicherung über 100.000 Euro € je Kunde.

Bonus, Rabatt, Cashback

Für Umsätze, die mit der Trade Republic Mirror Card getätigt werden, gibt es 1,00 % Cashback – bis maximal 15 € im Monat (das entspricht einem Umsatz von 1.500 €). Das gilt allerdings nur für Nutzer mit einem Wertpapiersparplan über mindestens 50 € monatlich. Die Gutschrift fließt dann direkt in den gewünschten Sparplan.

Versicherungsleistungen

Mit Versicherungsleistungen kann die Mirror Card von Trade Republic nicht aufwarten.

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Gesamtfazit

Ob es nun eine spiegelnde Kreditkarte sein muss, für die 50.00 € fällig werden, ist eine Frage des persönlichen Geschmacks und des Geldbeutels. Geht es rein um die Funktionalität, bietet die Mirror Card von Trade Republic den gleichen Leistungskatalog wie die nur 5,00 € teure Classic Kreditkarte.

Spannend ist das Produkt gerade in Kombination mit dem kostenlosen Girokonto: 3 % Zinsen auf dem Konto plus 1,00 % Cashback (bis 15 €) bei Kartenzahlungen summieren sich im Laufe des Jahres – ganz im Sinne von „auch Kleinvieh macht Mist“.

Abgesehen von der einmaligen Gebühr kann die Mirror Card von Trade Republic kostentechnisch ansonsten überzeugen. Günstige Barverfügungen und der reine Visa-Wechselkurs ohne Auslandseinsatzentgelt – das spricht für sich. Abzüge in der B-Note gibt es, weil es sich um eine Debit-Kreditkarte ohne Kreditrahmen handelt.