Kreditkartenkredite September 2025 - Zinsen, Volumen, Ausfallquoten, Spreads

Obwohl die Kreditkarte in Deutschland eher noch im Abseits ist, sprechen die steigenden Zahlen für eine erhöhte Nutzung. Wir checken auch diesen Monat, wie die Deutschen ihre Kreditkarten tatsächlich benutzen und wie hoch die resultierende Zinslast ist. Als Vergleichsland nutzen wir die Heimat der Kreditkarte selbst, die USA. Dort erfreuen sie sich weiter großer Beliebtheit, jedoch gleichzeitig steigen Zinsen und Zinslasten stark für die Verbraucher.

Volumen

Den höchsten Anstieg von Kreditvolumen bei Kreditkarten hatten die USA in 2010-2011 direkt nach der Finanzkrise 2008/09 und in Deutschland vom Ende 2022 bis Ende 2023. Im Juni stieg das Kreditvolumen für die Bundesrepublik um 9,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Die Kreditkartenkredite erhöhten sich in den USA im selben Monat gegenüber dem Vorjahr nur um 3,12 Prozent. So bremst zumindest in den USA der Anstieg der Kreditkartenkredite etwas, während er hierzulande seit Februar 2025 Fahrt aufnimmt.

Zinslast

Die monatliche Zinslast von Kreditkartenkredite in den USA war im Dezember 2024 auf einem Höchstwert 19,93 Mrd. USD. Nach einer Erholung im Frühjahr lag sie im Juli bei 19,35 Mrd. USD. Noch im Jahr zuvor war die Zinslast auf Verbraucher 19,06 Mrd. USD schwer.

So hat sich seit 2021 für Verbraucher in den USA die Zinslast mehr als verdoppelt. Ein ähnlich steiler Anstieg konnte zuletzt nur nach der Wirtschaftskrise 2008/2009 beobachtet werden.

Währenddessen greifen Verbraucher in Deutschland traditionell nicht annährend so oft auf die Möglichkeit der Ratenzahlung bei Kreditkarten zurück. Erst in der zweiten Hälfte von 2022 stiegen die Zinslastwerte explosionsartig. Dadurch erhöhte sich die Zinslast in Deutschland der letzten zehn Jahre um 107,9 Prozent, während im selben Zeitraum sich die Zinslast in den USA um 202,4 Prozent steigerte.

Im September 2024 erreichte die Zinslast in Deutschland eine neue Höchstmarke von 104,1 Mio. EUR. Die Belastung für Verbraucher lag laut unseren Berechnungen im Juni 2025 einen Wert von 102,29 Mio. Euro. Rücken wir die aktuelle Zahl in Beziehung mit dem vorherigen markanten Tiefpunkt, 50,29 Mio. Euro im April 2021, hat sich die Zinslast in Deutschland innerhalb von vier Jahren um 110,6 Prozent erhöht. Eine ähnliche Analyse für die USA mit dem Tiefpunkt von 8,93 Mrd. USD im April 2021 ergibt einen Anstieg um 116,8 Prozent.

Ausfallquoten

Was die Ausfallquoten bei Kreditkartenkrediten angeht, steht es um die großen Banken in den USA laut Daten der FED weiterhin wesentlich besser als kleine Banken. Die Ausfallrate von Kreditkartenkrediten der kleinen Banken fiel im zweiten Quartal 2025 um sechs Basispunkte auf 7,1 Prozent. Trotzdem ist der Anteil mehr als doppelt so hoch wie die gleichbleibende Ausfallquote der Großbanken: 2,93 Prozent.

Zinsentwicklung und Spread

Die Sollzinsen für Kreditkartenkredite liegt für die USA in zweiten Quartal bei 21,16 Prozent, 21 Basispunkte weniger als zuvor. In einer ähnlichen Kurve, jedoch rund 3,5 Prozent niedriger, bewegen sich die Zinssätze der deutschen Kreditkarten. Im Mai und im Juni 2025 betrug der Durchschnittszinssatz 17,43 Prozent. Dennoch sind deutsche Kreditkartenzinssätze fast doppelt so hoch wie die des Vereinigten Königreiches: Dort stieg der Durchschnittszinssatz im Juli um einen Basispunkt von 8,9 Prozent auf 8,91 Prozent.

Der Blick auf die Auswertung aller von uns verglichenen Kreditkarten zeigt, dass die Sollzinsen aktuell durchschnittlich 18,37 Prozent p.a. betragen und sich in einem Bereich zwischen 13,45 bis 24,60 Prozent Sollzins p.a. bewegen. Während Minimum und Maximum sich seit Februar 2024 nicht mehr verändert haben, ist der Mittelwert seit Juni 2024 um mehr als einen Prozentpunkt gefallen. Damals verzeichneten wir unseren bisherigen Höchstwert des Durchschnittzinssatz: 19,47 Prozent.

Laut unseren Berechnungen sank der Spread zwischen den Sollzinsen für Kreditkartenkredite und Dispokredit auf dem Girokonto im Juni um vier Basispunkte von 7,64 auf 7,68 Prozentpunkte gestiegen. Dies liegt an den stagnierenden Kreditkartenzinsen. Der Spread zwischen Sollzinsen bei Kreditkarten und Zinsen fürs Tagesgeld stieg im gleichen Maße im selben Zeitfenster um vier Basispunkte auf 16,96 Prozentpunkte.

Quellen

Volumen, Zinslast und Ausfallquoten bei Kreditkartenkrediten

Sollzinsen für Kreditkartenkredite und Spread zu Dispozinsen sowie Tagesgeld

Vergleich von Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion

Kreditkarten mit günstigen Sollzinsen im Vergleich

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